Кредиты не для всех: кому рады банки

Южноуральцы стали хуже платить по кредитам. За год просрочка по займам выросла на 50%. Банкиры прогнозируют дальнейшее ухудшение платежеспособности заемщиков и, соответственно, планируют сокращать объемы кредитования населения в этом году, ужесточая условия. Какие банковские продукты будут востребованы и кто сможет пользоваться банковскими займами, читайте в материале ChelFin.ru.

В 2014 году всеми банками в регион было направлено почти 750 млрд руб. кредитов, что на 1,2% больше, чем в 2013 году. При этом величина кредитов, предоставленных жителям области, сократилась на 6,7% до 193 млрд руб., а просрочка выросла на 50% до 19,5 млрд руб. «Но в то же время хочется отметить, что доля неплатежей южноуральцев в кредитах не является критичной – около 7%», – отметила заместитель управляющего челябинским отделением уральского главного управления Банка России Елена Федина. Зато, по ее данным, одновременно с увеличением вложений в реальный сектор экономики – рост на 5,6% до 556 млрд руб. – улучшилось качество обслуживания долга предприятиями. Сумма просроченной задолженности за год сократилась на 4,5% до 15 млрд руб., а удельный вес в задолженности сократился до 3%.

В целом по итогам года все банки показали рост количества выданных кредитов. И заявляют, что не приостанавливали выдачу кредитов даже в критические моменты после повышения ключевой ставки. По словам управляющего ОО «Челябинский» ВТБ24 Елены Блиновой, в прошлом году банк выдал жителям челябинской области 66 тысяч кредитов. Наибольший рост показала ипотека – прирост за год на 41%. «2015 год будет сложным. ВТБ24 не будет останавливать кредитование, но и не планирует бурный рост портфеля в 2015 году. Нас настораживает возможное увеличение просроченной задолженности. Риски есть, возможны сокращения. Мы готовимся к этому и стараемся поддержать клиентов, вводя продукты реструктуризации. Банк стал более тщательно подходить к оценке рисков при кредитовании малого бизнеса и к оценке платежеспособности населения», – прокомментировала Елена Блинова.

Банк «Открытие» в условиях возрастающих рисков планирует строить работу в этом году с текущими клиентами и выборочно – с новыми. «Первое полугодие 2015 года мы в большей степени будем сосредоточены на поддержании текущих взаимоотношений и выборочной работе с потенциальными клиентами, делая акцент на инструменты, которые позволят нашим им оптимизировать свои расходы», – рассказал вице-президент, руководитель региональной дирекции по корпоративному бизнесу ФК «Открытие» Василий Юдин, добавляя, что большой упор будет сделан на поддержку малого и среднего бизнеса через госпрограммы.

«Действующая система риск-менеджмента, четкая отраслевая экспертиза, понимание специфики бизнеса своих клиентов помогает Абсолют Банку формировать качественный портфель кредитов, поэтому уровень просроченной задолженности в банке существенно ниже рынка. Кроме того, банк идет навстречу своим клиентам из числа ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию, и предлагает варианты реструктуризации кредита. Взвешенная политика управления банка способствует сохранению качества кредитного портфеля», – комментирует управляющий челябинским операционным офисом ФАКБ «Абсолют Банк» (ОАО) в г. Екатеринбурге Халима Харисова. По ее словам, банк не прекращал кредитования: в январе 2015 года объем ипотечного портфеля превысил 50 млрд руб.

ОАО «АкБарс Банк», как и многие другие в прошлом году, сократил ареал обслуживания. Как сообщила директор челябинского филиала ОАО «АкБарс Банк» Татьяна Антропова, банк будет более тщательно и с пристрастием рассматривать в плане обслуживания населения удаленные городки. «Безусловно, в 2015 году мы будем делать упор на анализ рисков. Заявки на ипотеку и потребительские кредиты мы принимаем, ставки, как и у большинства, немного продвинулись вверх. Но рынок сейчас успокаивается. В приоритете на этот год – розница и малый бизнес. Риски по последним мы планируем снизить, разбивая портфель на мелкие кредиты», – пояснила Татьяна Антропова.

ПАО «Промсвязьбанк» также делает ставку на бизнес. По словам директора операционного офиса «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Алексея Юхачева, в прошлом году банк вел себя очень активно в части кредитования реального сектора экономики. «Мы не планируем сворачиваться или сокращать свое присутствие. Наоборот, в 2015 году банк запускает новые продукты, один из которых – факторинг для малого бизнеса», – пояснил он.

Как отмечает директор операционного офиса «Челябинский» Уральского филиала Росбанка Олег Филиппов, для банков осложнение экономической ситуации в стране в первую очередь приводит к ужесточению требований и соблюдению строгой политики в области рисков и является нормальной практикой на рынке в условиях неблагоприятной конъюнктуры. «В целом на рынке банки не прекратили одобрять, а лишь стали применять более строгие правила оценки клиентов при выдаче кредита, – комментирует Олег Филиппов. – Однако базовые требования к заемщикам остались неизменными. Решение о выдаче кредита потенциальному заемщику требует проверки документов, анализа анкетных данных, а также проверки досье в бюро кредитных историй».

В общероссийском масштабе в январе рост задолженности стал рекордным за последние два года. Уровень просроченной задолженности россиян составил 16,58% против 15,66% в декабре, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Быстрее всего росла просрочка по необеспеченным кредитам: наличными – на 1,16% до 18,5%, по кредитным картам – на 0,84% до 14,99%. Просел сегмент автокредитов – рост просрочки на 0,77% до 10,9%, ощутимо ухудшилась дисциплина ипотечных заемщиков – на 0,5% до 3,48%.

По словам генерального директора ОКБ Даниэля Зеленского, ускорение темпов роста просроченной задолженности связано с резким сокращением кредитования со стороны банков. «При позитивном сценарии темпы роста сохранятся на уровне 2014 года, а если прироста новых заемщиков будет недостаточно для исправления ситуации, то плохие долги продолжат скапливаться на балансах банков», – отметил он, добавляя, что большое влияние на рост просроченной задолженности окажет повышение уровня безработицы, падение реальных доходов населения и рост инфляции. По оценкам ОКБ, в первую очередь сложности с обслуживанием текущих кредитных обязательств начнут испытывать заемщики, у которых два и более кредита.