Кредит недоверия. Что будет с ипотекой после обвала рубля и резкого повышения ставок банками

С 24 февраля, когда было объявлено о начале военной спецоперации на Украине, курс доллара и евро начал резко расти. Накануне Центробанк России пересмотрел ключевую ставку, подняв ее сразу на десять с половиной пунктов — с 9,5 до 20%. Банки временно приостанавливали сделки по ипотеке и брали время на пересмотр условий займов. Сегодня стало совершенно ясно, что таких выгодных предложений, как раньше, в ближайшем будущем ждать не стоит.

«Вынуждены пересмотреть параметры»

Одним из первых об изменении жилищных займов заявил ВТБ: там 28 февраля подняли ставки на 4 пункта. В финансовой организации пошли на такие меры после введения санкций.

— Мы считаем необходимым сохранить доступ населения к кредитным ресурсам банка, но в условиях объявленных в отношении ВТБ санкций вынуждены пересмотреть параметры ипотечного кредитования, — объяснили в пресс-службе ВТБ. — Минимальная ставка по ипотеке составит 15,3% как для готового, так и строящегося жилья. Срок действия кредитного решения по новым заявкам составит 30 дней. Для ранее одобренных заявок решения действительны до 5 марта (включительно). В связи с резким ростом ставок на рынке ВТБ также принял решение приостановить оформление заявок на рефинансирование ипотечных кредитов.

При этом в ВТБ уточнили, что ставка по ипотеке с господдержкой по-прежнему составит от 5,75% годовых, по дальневосточной ипотеке — 0,1%, по семейной — от 4,7%.

На фоне политической нестабильности большая часть банков заняли выжидательную позицию: новые ставки не озвучивают, конкретные цифры не называют, прогнозов не дают. Лишь осторожно обозначают свои планы.

— В связи с повышением ключевой ставки и ситуацией на рынке банк планирует корректировки ценовых условий по сберегательным и кредитным продуктам. Обновленные условия будут применяться к новым договорам, по действующим договорам ставки останутся без изменений, — сообщили в банке «Открытие», который также попал под санкции.

— Банк планирует значимо повысить проценты по вкладам и накопительным счетам в ближайшее время. Банк также не будет менять ставки по уже выданным потребительским кредитам и ипотеке, — рассказал представитель «Альфа-Банка».

Долго хранил молчание один из главных игроков на рынке ипотечных займов — Сбербанк, но во вторник стало известно, что повышение будет.

— Ипотечная ставка на строящееся и готовое жилье составит от 18,6%. Ставки в рамках программ господдержки остаются в рамках текущего уровня: «Ипотека для семей с детьми», «Дальневосточная ипотека», «Господдержка-2020» и ряд других программ, — перечислили в финансовой организации. — Напомним, что клиенты Сбербанка могут снизить ставку по ипотеке при электронной регистрации сделки, первоначальном взносе от 20%.

Сразу после этого шага, считают экономисты, остальные российские банки потянутся за Сбером.

«Доступность кредитов резко ограничена»

Повышение ипотечной ставки сделает жилищные займы недоступными для большой части населения, считают эксперты.

— Заемные деньги стали дороже для населения, — рассуждает экономист Олег Иванов.

Из-за этого рынок жилья встанет, убытки понесут и предприниматели — строительные компании, которым, чтобы выжить, придется работать с минимальной прибылью или в убыток, говорят эксперты. Но хуже всего придется простым людям — семьям, которые думали о покупке квартиры, но в ближайшее время не смогут себе этого позволить.

— Ситуация усугубляется ограничением возможностей ЦБ, поскольку под санкционные меры подпадает часть активов российского финансового регулятора, — считает кандидат экономических наук, преподаватель РАНХиГС Александр Победин. — В текущих условиях повышение ключевой ставки — один из немногих, к сожалению, инструментов, которые еще доступны. Резкий рост ставки (до 20%), по-видимому, направлен на смягчение паники на финансовых рынках, повышение привлекательности рубля. К сожалению, данная мера не способствует экономическому росту. В первую очередь эффект почувствует население, поскольку доступность кредитов будет резко ограничена.

Центробанк начал неделю с экстренного повышения ключевой ставки. 28 февраля ее подняли сразу с 9,5 до 20%.

Ранее мы рассказывали, какие банки попали под санкции. А также подробно разбирались в том, что на этом фоне стоит делать со своими зарплатами и вкладами.

С начала военной спецоперации на Украине спрос на жилье вырос в среднем на 10–15%, при этом начали подниматься цены на недвижимость — пока на 2–5%.