Маскировка под ломбарды, ремонт техники и автопрокат: в Челябинской области нашли 10 черных кредиторов

Банк России определил на Южном Урале 10 компаний с признаками нелегальной финансовой деятельности. Черные кредиторы выдавали займы клиентам, не имея соответствующего разрешения регулятора. Рассказываем, кто имеет право одобрять потребительские кредиты и как распознать аферистов, обещающих много денег и сразу.

Чаще всего нелегалы «работали» под вывесками микрофинансовых организаций и ломбардов. Но в последнее время черные кредиторы начали маскироваться под салоны автопроката и ремонта техники. Некоторые и вовсе не имеют фактического адреса, просто создали группы в соцсетях и там же рекламировали услуги по выдаче займов.

В Челябинской области только за первый квартал Банк России выявил 10 компаний с признаками нелегальной финансовой деятельности. Их офисы располагались в Челябинске, Магнитогорске, Чебаркуле, Усть-Катаве и Копейске.

Нелегальные кредиторы не поднадзорны Банку России и работают вне правового поля. Как правило, они выдают кредиты или займы под высокие проценты, составляют договор таким образом, чтобы заемщик не мог выполнить обязательства.

— На постоянной основе выдавать кредиты и займы могут только те компании, которые либо имеют лицензию Банка России, либо включены в специальные реестры. Перед заключением договора с любой финансовой организацией важно убедиться, что ее нет в предупредительном списке Банка России, который содержит информацию о субъектах с выявленными признаками нелегальной деятельности, — объяснила управляющий Отделением Челябинск Уральского ГУ Банка России Елена Федина.

Банк России выявляет нелегальных участников на финансовом рынке, используя собственную систему мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций. Регулятор блокирует сайты подобных компаний, передает информацию в правоохранительные органы. Но от сбора доказательной базы до блокировки или вынесения решения суда проходит время. Поэтому еще до заключения договора лучше проверить, законно ли оказываются финансовые услуги.

Среди попавших в перечень подозрительных организаций в Челябинской области — комиссионные магазины, микрофинансовые компании, ломбарды, салон автопроката, фирма по ремонту техники, группа в соцсети по продаже/покупке телефонов и другие.

Открывать офлайн-точки в самом Челябинске нелегальные кредиторы уже побаиваются. Больше распространены группы в соцсетях, например, «Покупка, продажа, залог телефонов в Челябинске», «Комиссионный магазин. Триумф Челябинск. Ремонт», «Комиссионный-Триумф Челябинск». Также в предупредительный список подозрительных организаций попали «СвяZист. Покупка, продажа, ремонт техники» (Копейск) и «Upgrade Ремонт Покупка Продажа Обмен Залог» (Магнитогорск).

А в городах области нелегалы уже ничего не стесняются. Так, в Чебаркуле незаконные займы предлагали комиссионный магазин «Ломбардия», ООО «Ломбард Сервис», ювелирный магазин «Карат».

В Усть-Катаве действовала микрокредитная компания «Деньги для своих» и ООО «Квинс-Капитал»

В Магнитогорске нелегально займы выдавали ломбард «Карат» и салон автопроката «Актив-инвест».

Чаще всего к сомнительным организациям обращаются заемщики, которым банки отказали в выдаче займов. Как правило, их не пугают ни высокие проценты, ни различные обременения. Чтобы предостеречь потребителей, Банк России с июня 2021 года публикует на своем сайте список компаний с признаками нелегальной деятельности.

Сейчас в нем около 9,5 тысячи организаций со всей страны. Из них 78 находятся в Челябинской области. Список обновляют регулярно, поэтому специалисты Банка России рекомендуют заглядывать туда как можно чаще.

Черные кредиторы все чаще действуют в интернете: предлагают займы в соцсетях, мессенджерах, на онлайн-досках объявлений. Брать деньги у черных кредиторов опасно — они начисляют огромные проценты, в случае просрочек выбивают долги шантажом и угрозами. Помимо грабительских процентов за кредиты нелегалы нашли новый способ отнимать у заемщиков квартиры, предупреждают эксперты. Доверчивых клиентов под разными предлогами загоняют в долговую яму, а сами могут избежать наказания.

Об одной из таких схем предупредили эксперты портала «Финкульт.Инфо» (проект Центробанка — Прим. ред.). Мошенники заключают договор с человеком под залог недвижимости не как фирма, а как частное лицо. Затем делают все возможное, чтобы заемщик допустил просрочки, например, указывают неверные реквизиты для оплаты или дают неточный график платежей. В итоге набегают еще и штрафные проценты. Затем на заемщика подают в суд и забирают жилье.

— Дело в том, что по закону можно аннулировать сделку с компанией, которая выдает кредиты без лицензии Банка России. Но на договоры между физическими лицами закон не распространяется. Поэтому суд в таких случаях вынужден вставать на сторону ростовщиков, объяснили специалисты «Финкульт.Инфо».

Поэтому, пользуясь финансовыми услугами онлайн, надо быть предельно внимательным. И прежде чем оформлять где-то кредит или заем, обязательно убедиться, что работу этой компании контролирует Банк России.