Третьим будешь? Отвечаем на наивные вопросы про цифровой рубль

Мы привыкли к наличным деньгам (банкноты и монеты) и безналичным (средства на счетах в банках). Теперь появилась еще одна форма — цифровая. Выпускать цифровые рубли будет Банк России. Ими можно платить за товары и услуги, отправлять переводом.

К конкретному банку цифровой кошелек не привязан. Открыть его можно через приложение любого банка, подключенного к этой системе. А в дальнейшем для доступа к счету достаточно зайти через любую кредитную организацию, подключенную к платформе ЦБ. Например, глючит приложение одного банка — открываете приложение другого и совершаете необходимые операции.

Предприятиям и крупным компаниям цифровой рубль даст возможность сэкономить на банковских комиссиях.

Плюсы для обычных людей — моментальность переводов, отсутствие комиссий и надежность (деньги хранятся на платформе ЦБ, а не на счетах коммерческих банков). Минус — не будет ни процентов, ни кешбэков.

Зато обещают, что в будущем цифрорублями можно будет расплачиваться даже без доступа к интернету.

Все операции с цифровыми рублями проходят на платформе Банка России. Не нужно скачивать и устанавливать спецприложения. Счет открывается в разделе «Цифровой рубль», который появится в мобильных приложениях банков, подключенных к платформе.

Что нужно? Быть совершеннолетним гражданином РФ, иметь подтвержденную учетную запись на «Госуслугах», быть клиентом банка — участника платформы цифрового рубля.

С обычного банковского счета деньги переводят на цифровой счет (до 300 тысяч рублей в месяц), а затем используют их для оплаты товаров/услуг и переводов. Принимать переводы от других людей и организаций можно на любые суммы.

Важный момент — цифровые деньги мгновенно поступают получателю.

У обычного человека или организации будет только один цифровой счет. А у индивидуальных предпринимателей — два: один счет как у физлица, второй — для расчетов по бизнесу.

Цифровые рубли нельзя перенести на пластиковую карту, флешку и т. д. При смене банка не нужно открывать новый счет и переводить цифровые рубли.

В пилотном режиме цифровой рубль тестируется уже три года — с августа 2023-го. Массовое внедрение новой формы денег поначалу планировали с июля 2025 года, потом с января 2026-го. В итоге Банк России перенес официальный старт на сентябрь 2026 года. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина объясняла отсрочку желанием регулятора оценить реальную востребованность будущих сервисов.

Операции с новой формой российских денег станут доступны гражданам страны с 1 сентября 2026 года. Доступ к цифровому рублю обязаны открыть крупнейшие банки и компании, чья выручка превышает 120 миллионов рублей в год.

С 1 сентября 2027 года должны подключиться банки с универсальной лицензией и компании с выручкой от 30 миллионов рублей.

С 1 сентября 2028 года очередь дойдет до банков с базовой лицензией и организаций с выручкой 20–30 миллионов рублей.

Нет, автоматически такого произойти не может. Открыть счет может только сам человек, по своему желанию. Законы не обязывают россиян создавать кошелек цифрового рубля и не заставляют пользоваться этой формой денег. Можно продолжать расплачиваться бумажными купюрами или платить банковскими картами — кто как привык.

Руководитель Центробанка Эльвира Набиуллина не раз подчеркивала, что внедрение цифрового рубля обязательно только для банков и магазинов. Получать зарплату, пенсии или пособия в цифрорублях люди могут добровольно и только после дачи письменного согласия.

Бесплатно открыть счет цифрорубля могут и граждане, и компании.

Платежи и переводы обычных людей не будут облагаться комиссиями. Что касается компаний, ИП и предприятий, до конца этого года действует льготный период.

С 2027 года для них вводятся комиссии — 0,3% от суммы, но не более 1500 рублей. Для предприятий в сфере ЖКХ — 0,2% за операцию, но не более 10 рублей. По данным ЦБ, на платежном рынке это минимальные тарифы.

С вопросами по цифровому рублю можно обратиться в свой банк или в Банк России (оператор платформы цифрового рубля).

Нет, вклады и кредиты остаются продуктами коммерческих банков. В цифровых рублях открыть вклад или получить кредит невозможно. И проценты на остаток Банк России начислять не будет.

Нет, цифровые рубли — это форма национальной валюты, а не бонусные баллы в программе лояльности. Никакого предельного «срока годности» у них нет. Они хранятся так же, как средства на банковском счете.

Другое дело, что просто так хранить цифровые деньги не выгодно для самого владельца. В отличие от банковских вкладов и накопительных счетов на остаток кошелька в цифровых рублях не начисляются проценты.

Да, в любой момент можно конвертировать цифровые рубли в безналичные. Деньги вернутся на обычный банковский счет, никаких ограничений или лимитов не предусмотрено.