Деньги под расписку: южноуральцы стали чаще занимать у нелегальных ростовщиков

Южноуральцы стали чаще обращаться за деньгами к частным кредиторам, в основном нелегальным и никем не контролируемым. Об этом 74.ru рассказали сразу несколько экспертов. Чем опасны такие займы и почему люди могут остаться не только без средств, но и без имущества – в нашем материале.

– В последний год выросла доля южноуральцев, которым недоступны кредиты в банках и займы в микрофинансовых организациях, а потребность в деньгах осталась. Спрос рождает предложение, – отметил председатель комиссии по общественному контролю за соблюдением прав вкладчиков и инвесторов Общественной палаты Челябинской области Сергей Колобов.

По словам эксперта проекта ОНФ «За права заемщиков» Вячеслава Курилина, из-за ужесточения требований Банка России к кредиторам многие организации ушли в тень – ростовщичество расцвело на Южном Урале пышным цветом.

– Деньги на этом рынке крутятся колоссальные – людям занимают миллионами. Откройте картотеку арбитражного суда – за одним человеком может числиться по 40 судебных дел по взысканию долгов, – пояснил эксперт. – При этом никто не берется оценить его объём, поскольку эти сделки, как и методы выбивания денег, не контролируются. У нас был случай, когда мужчина занял 300 тысяч рублей, а должен был вернуть 7 млн рублей. А когда не смог, его начали запугивать. Жалоб с каждым днём становится всё больше.

В региональном ЦБ добавили, что, по их оценкам, в 2015–2016 годах число нелегальных кредиторов возросло – в 2014 году было больше финансовых пирамид.

Напомним, закон сегодня не запрещает обычным людям и предприятиям давать деньги взаймы. При этом если в год заключается больше четырех договоров, ростовщик обязан стать или банком, или микрофинансовой компанией, или кредитным кооперативом, или ломбардом. В таком виде ссуживание денег под проценты контролирует Банк России, а налоги поступают в бюджет.

– Заёмщик в таком случае защищён от завышения ставок, ограничен размер штрафов и прописаны методы взыскания, – рассказала заведующий сектором правового обеспечения банковской деятельности и деятельности финансовых организаций челябинского отделения Уральского ГУ Банка России Ксения Золотарева. – А в случае нарушения прав свою позицию ему проще доказать в суде.

Ростовщики же выдают деньги на крайне невыгодных условиях. Как объяснил Сергей Колобов, либо изначально проценты драконовские, либо внешне условия вполне приемлемые, но заложены жесткие санкции за их нарушения – в несколько раз превышающие саму сумму займа.

– И, как правило, для заемщика искусственно создаются ситуации, когда он эти условия нарушает. Например, я выдал вам деньги с условием возврата в определенный день. А вы в этот день не смогли меня найти. Механизмы возврата просрочки у этих кредиторов отработаны и далеко не всегда законны, – добавил Сергей Колобов.

Эксперт рассказал, что такие кредиты могут оформляться не только в виде договора займа.

– Это может быть расписка, где нет условий по процентам и порядку оплаты. Это может быть вексель, согласно которому человек обязуется заплатить, отвечая за это всем имуществом, – перечислил Сергей Колобов.

Подполковник, начальник отдела УЭБ и ПК ГУ МВД по Челябинской области Алексей Аршинов добавил, что часто используются так называемые мнимые договоры займа, по которым заёмщик не только не получает деньги, но и остаётся без имущества, которое заложил.

– Вместо договора по выдаче займа под залог, например, квартиры оформляется договор купли-продажи – якобы для быстроты: вернете деньги, мы его отдадим. На деле же ростовщик, получив такой договор, сразу же перепродаёт жилье. Ещё и не один раз. И забрать его потом у нового покупателя невозможно, – объяснил Сергей Колобов. – Тоже самое с автомобилем при займе под залог ПТС. Едешь потом, останавливает ГИБДД и говорит, что машина в угоне у человека, который купил её два дня назад.

Алексей Аршинов сообщил, что чаще всего нелегальные кредиторы экономически подкованы.

– Это могут быть бывшие сотрудники банков, которые понимают, что могут выдавать займы под большие проценты. Или микрофинансовые компании, которые исключены из реестра, но продолжают работать. В основном деятельность частных ростовщиков связана с криминалом, – считает Алексей Аршинов. – Когда человек идет к ним за займом, то действует на свой страх и риск. Люди хотят получить деньги здесь и сейчас, договоры не читают, на проценты не смотрят.

В ЦБ добавили, что передают сведения об исключенных из государственного реестра микрофинансовых компаниях полиции, которая берет их на контроль.

– МФО, которые незаконно продолжают выдавать займы, могут быть оштрафованы на сумму от 200 до 500 тысяч рублей, а должностное лицо – до 50 тысяч рублей. Что касается других частных кредиторов, они также находятся у нас в работе. И если они нарушают какой-либо закон, то мы привлекаем их к ответственности – это может быть уклонение от уплаты налогов, незаконная предпринимательская деятельность и прочее, – пояснил Алексей Аршинов.

– Безусловно, не все частные кредиторы – жулики, – рассуждает Сергей Колобов. – Но у человека нет возможности отличить одного от другого. Кому-то повезёт обратиться к ростовщику, который просто зарабатывает на процентах, а кто-то может попасть на конкретную схему по «раздеванию».