Больше положенного не давать: микрофинансовым компаниям на Южном Урале урежут аппетиты

Микрофинансовые организации стали жёстче контролировать, разделив на две категории – микрокредитные и микрофинансовые компании. Для каждой из них свои требования. В скором времени может заработать предел по количеству займов, выданных в одной компании, а со следующего года для МФК ещё введут новые нормативы. Между тем челябинские депутаты и общественники продолжают настаивать на том, чтобы запретить выдачу займов населению. Подробности – в материале 74.ru.

До 29 марта этого года все микрофинансовые организации должны были разделиться на микрокредитные (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). Первые могут выдавать займы не больше 500 тысяч рублей населению и 3 млн рублей бизнесу и не имеют права принимать деньги под процент, кроме средств учредителей.

В микрофинансовых же компаниях южноуральцы могут оформить заём до миллиона рублей, бизнес – до 3 млн рублей. Кроме того, МФК может выпускать облигации, в такие компании можно вложить деньги не меньше 1,5 млн рублей.

– Столь существенная сумма – определённая гарантия, что лицо, предоставляющее заём, является инвестором, отдающим себе отчёт о степени принимаемых рисков, – объяснила заведующий сектором контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Отделения Челябинск Уральского ГУ Банка России Лариса Филатова. – При этом необходимо помнить, что на эти инвестиции не распространяется государственная система страхования вкладов.

По данным регионального ЦБ, большая часть компаний, которые зарегистрированы в Челябинской области, предпочли быть микрокредитными – 67 из 72. Ещё пять пока не внесли изменений. В целом же по России в реестр включены 19 микрофинансовых компаний, ещё около 30 готовятся в него попасть.

В ЦБ добавили, что теперь в названии компании обязательно должно звучать «микрофинансовая» или «микрокредитная». Если нет, то её могут исключить из госреестра. Правда, вопрос об исключении рассматривается только после 29 апреля.

По словам Ларисы Филатовой, такое разделение усилило контроль за МФО. Сейчас за работой микрокредитных компаний следят саморегулируемые организации, а за ними – Банк России. Микрофинансовые компании контролирует Центробанк напрямую.

– Сейчас ко всем МФО применяется норматив достаточности собственных средств и норматив ликвидности, – добавила Лариса Филатова. – С 1 января 2018 года к МФК будут применяться ещё два дополнительных норматива: максимального размера риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков и максимального размера риска на связанное с компанией лицо (группу связанных лиц). Напомним, что к МФК применяется требование к наличию собственного капитала не менее 70 млн рублей.

Как пояснил финансовый директор сервиса онлайн-кредитования «Е-заем» Мамука Ризаев, новые нормативы ограничивают кредитный риск компаний, а не риск заёмщика.

– То есть МФК не вправе будет выдать одному заемщику (или группе связанных заемщиков) займы, превышающие в общей сумме 25% от ее капитала, – объяснил он. – Второй норматив ограничивает МФК в выдаче займов учредителям, владеющим долей более 10%, и связанным сторонам. Отношение задолженности перед МФК по таким займам не должно превышать 20% капитала МФК.

Узнать, состоит ли компания в реестре микрофинансовых компаний, можно на сайте Банка России.

Помимо требований к компаниям разрабатываются специальные стандарты работы. СРО «Мир» уже представил первый – направленный на защиту прав потребителей. Как сообщил замдиректора саморегулируемой организации Андрей Паранич, предполагается, что между одной МФО и одним заёмщиком не может быть заключено больше 11 договоров (на срок до 30 дней) в течение одного года. Исключение – займы, которыми фактически пользовались неделю. Стандарт также предполагает, что МФО не смогут выдавать деньги (на срок до 30 дней), если у клиента уже есть заём в этой компании. Хотя все эти ограничения не будут распространяться на POS-займы, микрозаймы, сумма которых не превышает 3000 рублей, а срок возврата составил не более семи дней, а также на микрозаймы, выданные на льготных условиях (с процентной ставкой, не превышающей трёхкратную ключевую процентную ставку). Стандарт ещё не утверждён Банком России.

Зато уже действует ограничение по начисленным процентам – они не могут быть больше трёхкратной суммы займа. А в случае просрочки проценты с пенями и штрафами не должны превышать двукратный размер остатка долга. Однако, как ранее рассказывал 74.ru эксперт ОНФ Вячеслав Курилин, МФО научились обходить трех- и четырехкратное ограничение по начисленным процентам по займам. Например, приходит человек, берет десять тысяч рублей, не может вернуть, и ему набегает 30 тысяч рублей процентов. Его приглашают и настойчиво рекомендуют взять новый заём – на 40 тысяч рублей и перекрыть долг. Вполне вероятно, что новый стандарт устранит эту лазейку.

Несмотря на изменения, челябинские общественники и депутаты настаивают на более кардинальных мерах – запретить МФО выдавать займы населению. Сейчас они вносят поправки в отклонённый ранее законопроект и планируют снова внести его на рассмотрение в Госдуму. Изменения ещё серьезнее. Как пояснил Вячеслав Курилин, предлагается распространить двукратное ограничение размера процентов при просрочке на старые договоры.

– В целом мы ратуем за полный запрет выдавать населению микрозаймы. Наше население ещё не готово к этому продукту. Он вреден и опасен, разрушает судьбы людей. Сами посудите – к нам приходят люди, у которых по 30-40 займов. И они в отчаянии, – резюмирует Вячеслав Курилин.