Бизнесмены и пенсионеры: кто в Челябинске чаще остальных даёт в долг государству

Старше 45 лет, бизнесмены или пенсионеры, как правило, без опыта работы с ценными бумагами – примерно такой портрет покупателя «народных» облигаций в Челябинской области составил 74.ru по данным банкиров. Поговорить с самими покупателям нам не удалось – банковская тайна, а вот сколько облигаций они купили – читайте в нашем материале.

Продажи облигаций федерального займа для населения стартовали 26 апреля, а 6 июня Минфин разместил дополнительный выпуск. Всего, по данным Сбербанка и ВТБ24 (только они сейчас продают «народные» ОФЗ, Минфин может расширить список при падении продаж) на 14 июня, в Челябинской области облигации проданы 247 южноуральцам на общую сумму 147,75 млн рублей.

Причём, как отмечают с челябинском Сбербанке, во втором выпуске выросла средняя сумма чека – прежних 500 тысяч рублей до 674 тысяч рублей. В ВТБ24 средний чек – 890 124 рублей.

– Чаще всего облигации федерального займа приобретают бизнесмены в возрасте от 50 лет и старше, а также пенсионеры, – пояснили в Сбербанке. – Активного опыта работы с ценными бумагами такие клиенты не имеют. Хотя некоторые клиенты признаются, что впервые приобретали государственные облигации в начале 90-х годов.

В ВТБ24 покупателями народных ОФЗ на Южном Урале в основном тоже являются люди солидные – от 45 лет. Что интересно, чуть больше половины из них – женщины. Тогда как в среднем по России это мужчины старше 50 лет. 59% всех клиентов покупают на сумму больше 300 тысяч рублей. 80% покупателей облигаций до этого момента не имели опыта работы с ценными бумагами.

Напомним, облигации для населения (ОФЗ-Н) – это рублёвые ценные бумаги, которые выпускает Минфин для заимствования денег на внутреннем рынке. То есть человек, покупая ОФЗ, одалживает деньги государству на определённый срок, получает купонный доход (раз в полгода – первая выплата 1 октября 2017 года, последняя – 29 апреля 2020 года), а после истечения срока действия ему возвращают и первоначальную стоимость облигации (погашение облигации). «Народные» ОФЗ будут обращаться три года, номинал одной бумаги 1000 рублей. Минимум можно купить 30 штук, максимум – 15 000. Цена продажи еженедельно меняется в пятницу – данные выкладываются на сайте Минфина.

Купон растет в течение трёх лет владения облигацией от 7,5% до 10,5% годовых, размер совокупного купонного дохода с учетом всех полученных купонов до 9% годовых, пояснили в Сбербанке. Отметим, что по Налоговому кодексу купонные выплаты по гособлигациям, включая все виды ОФЗ, не облагаются этим налогом. Другое дело – доход от прироста их стоимости. Например, вы купили бумагу ниже номинала по 998 рублей, к её погашению нужно заплатить НДФЛ с двух рублей, передают «Ведомости». Кроме того, не нужно забывать про комиссии. Как разъяснили в Сбербанке, при покупке и продаже раньше срока в зависимости от суммы комиссия может составить от 0,5% до 1,5%.

Купить «народные» ОФЗ можно в отделениях Сбербанка и ВТБ24, которые оказывают инвестиционные услуги. Как пояснили в ВТБ24, физлицу необходимо открыть брокерский счёт и счёт депо, на котором они будут учитываться. Затем следует перевести на брокерский счет денежные средства и подать поручение на покупку ОФЗ-н. Для новых клиентов это проходит в рамках единой процедуры.

– Если у клиента уже есть брокерский счет в ВТБ24, то подать поручение на покупку государственных ценных бумаг можно и в личном кабинете на инвестиционном портале ВТБ24. Там же будет предоставлена возможность следить за счетом или продавать/покупать ОФЗ-н, – добавили в банке.

Как ранее делился своим мнением с 74.ru экономист «Сбербанк КИБ» Сергей Коныгин, правительство и Минфин видят, что в банковском секторе лежит большой объём средств, и хотят, чтобы эти деньги работали.

Напомним, практика займов у населения широко использовалась в СССР. Облигациями даже выдавали часть зарплаты в добровольно-принудительном порядке. Печально известен выпуск 1982 года, когда к моменту погашения гиперинфляция полностью уничтожила реальную доходность облигаций.

ОФЗ «для народа» – это уже не первая попытка привлечь население на рынок. С 1 января 2015 года южноуральцы могут открыть индивидуальный инвестиционный счёт и купить с его помощью и облигации, и акции, и ПИФы на сумму до 400 тысяч рублей в год. При размещении на срок три года есть возможность получить налоговый вычет до 52 тысяч рублей в год. Если расторгнуть договор раньше, то вычеты необходимо вернуть. Но есть и другой вариант – не получать вычеты в течение всего срока, а при закрытии счёта просто не платить налог на доходы.