ƒаже выплатив деньги клиенту, страхова€ может вернуть их обратно
ƒаже выплатив деньги клиенту, страхова€ может вернуть их обратно

јвтомобилист пыталс€ отсудить у страховой деньги, но сделал хуже себе: он не только не получил добавки, но лишилс€ и самой компенсации, которую должен вернуть с процентами. „то это, месть страховых или борьба с автоподставщиками, разбиралс€ сайт 74.ru.

’отел слишком много

ƒва года назад јлексей ≈ршов (им€ изменено) попал в аварию: по документам из √»Ѕƒƒ в Honda Civic въехала вазовска€ «шестерка», водител€ которой признали виновным в нарушении пункта 10.1 ѕƒƒ. «–осгосстрах» выплатил ≈ршову 265 тыс€ч рублей компенсации, но автомобилист счел сумму недостаточной и подал иск в ÷ентральный районный суд „ел€бинска, требу€ 64,6 тыс€чи рублей дополнительного возмещени€, а также компенсацию морального вреда, услуг автоюриста и плюс ко всему — штрафных санкций дл€ страховой (также в свою пользу). ќн предоставил заключение независимой экспертизы, котора€ оценила ущерб в 491 тыс€чу рублей, а с учетом износа — в 351 тыс€чу. „то интересно, стоимость восстановлени€, по данным эксперта, превышала остаточную стоимость автомобил€.

—уд назначил две новые экспертизы: обе они пришли к выводу, что повреждени€ «÷ивика» в принципе не могли по€витьс€ в результате ƒ“ѕ по схеме, описанной в документах.

— учетом экспертиз, суд не согласилс€ с доводами ≈ршова. ѕозже «–осгосстрах» подал встречный иск, который был удовлетворен  алининским районным судом „ел€бинска. ¬ итоге ≈ршову присудили вернуть страховой 265 тыс€ч рублей с процентами (27,7 тыс€чи рублей), а также оплатить автотехническую экспертизу стоимостью 42 тыс€чи рублей. “аким образом, ≈ршов ушел в минус на 400 с лишним тыс€ч рублей относительно варианта, на который он настраивалс€ перед судами.

ћастерство контратаки

»стори€ кажетс€ противоречащей здравому смыслу как минимум, потому что постфактум человек осталс€ не только без страховых выплат, но и в долгах.

— “акие случаи есть, более того, в последние годы они участились, — считает автоюрист ¬ладимир ѕодкользин. — ѕолагаю, речь может идти о стратегии, когда страховые отвечают на иски клиентов контратаками, посыла€ сигнал: дескать, не нужно с нами судитьс€, будьте довольны тем, что имеете. —ценариев может быть несколько, например, вы подаете иск с целью компенсировать реальный ущерб, но судом назначаетс€ автотехническа€ экспертиза, котора€ приходит к выводу, что ущерб даже меньше первоначальных выплат либо повреждени€ получены не в этом ƒ“ѕ или фальсифицированы.  лиенту также предлагают оплатить юридические услуги, экспертизу и так далее. ¬ моей практике было несколько подобных случаев с разными страховыми, в частности, ««ета-—трахование» и «ёж”ралј— ќ». ¬ одном мы отозвали иск, поскольку могли потер€ть даже уже состо€вшуюс€ выплату, в другом случае автомобиль был застрахован вкруг по каско, но эксперты пришли к выводу, что часть повреждений получена не в результате рассматриваемого ƒ“ѕ, и компенсацию снизили. ’от€, подчеркну, речь шла о страховке каско.

—трахова€ может доказать, что повреждени€ не соответствуют механизму ƒ“ѕ
—трахова€ может доказать, что повреждени€ не соответствуют механизму ƒ“ѕ

ѕризнаки мошенничества

ћы спросили у «–оссгосстраха»: если изначально страхова€ раскошелилась на крупную сумму, признав случай чистым, то почему впоследствии ситуаци€ вывернулась наизнанку?

—  лиент предоставил в страховую необходимые дл€ выплаты документы (справку о ƒ“ѕ, определение об отказе и т. д.), подлинность которых не вызывала сомнени€ у сотрудников службы урегулировани€ убытков, — комментирует представитель филиала ѕјќ —  «–осгосстрах» в „ел€бинской области. — ѕосле изучени€ документов случай был признан страховым, и клиенту выплатили страховое возмещение. Ќе согласившись с его размером, клиент обратилс€ в суд, где после более тщательного анализа документов и на основании экспертиз было установлено несоответствие повреждений автомобил€ обсто€тельствам ƒ“ѕ. ÷ентральный районный суд „ел€бинска постановил, что об€занность выплачивать компенсацию в пользу истца в данном случае отсутствовала.

ѕозже позицию ÷ентрального районного суда вз€л за основу  алининский районный суд, постановив вернуть сумму компенсации с процентами.

“ак было ли ƒ“ѕ? —огласно документам обоих судов, авари€ похожа на подставную: повреждени€ были получены в ходе какого-то другого инцидента. ѕо крайней мере таковы выводы двух судебных автотехнических экспертиз.

— ƒанное дело имеет признаки мошенничества, — говоритс€ в ответе «–оссгосстраха» на наш запрос. — ќднако все обсто€тельства уголовного дела и сам факт мошенничества будут устанавливатьс€ судом.

ќбоюдоострое оружие

”же не первый год проблемы ќ—ј√ќ списываютс€ страховыми компани€ми на действи€ черных автоюристов, которые отсуживают у них не только избыточные компенсации, но неустойки, штрафы, моральный вред, услуги представителей и стоимость экспертиз. ¬месте с тем четкого определени€ «черных автоюристов» нет, и этим скользким термином можно назвать и обычного специалиста, который вполне честно представл€ет интерес доведенного до отча€ни€ клиента.  ак известно, потребительский экстремизм нередко €вл€етс€ реакцией на крайнюю несправедливость.

ƒействительно ли страховые учат клиентов хорошим манерам, выкатыва€ им встречные иски?

— Ћюба€ страхова€, естественно, не горит желанием нести какие бы то ни было расходы, — рассуждает автоюрист Ћев ¬оропаев. — ѕоэтому в большинстве компаний еще на этапе подачи документов постараютс€ отсе€ть все подозрительные ƒ“ѕ, отказыва€ в выплатах. Ѕывают ситуации, когда картина мен€етс€ уже в ходе судебных разбирательств, то есть когда изначально страхова€ платит, а после исков в свой адрес добиваетс€ снижени€ размера компенсации с учетом автотехнической экспертизы.

ѕри этом эксперт не уверен, что речь идет непременно о теории заговора, согласно которой страховые мст€т клиентам, посмевшим пойти в суд.

— —удебные экспертизы — оружие обоюдоострое, — считает Ћев ¬оропаев. — ћожет вы€снитьс€, что страхова€ переплатила клиенту, или ƒ“ѕ вообще не было, но может быть и обратна€ ситуаци€, когда эксперты установ€т ещЄ больший размер ущерба, и страховой придетс€ оплачивать не только его, но также экспертизу, услуги представителей и все остальное. я не думаю, что такой подход можно поставить на конвейер — скорее, он работает, когда в деле действительно есть нестыковки, которые не обнаружили при первичном анализе документов.

ј насколько можно верить выводам автоэкспертов, ведь и они наверн€ка не всегда абсолютно честны и профессиональны?

— ƒействительно, есть эксперты, которые работают в пользу той или иной страховой, — говорит наш собеседник. — Ќо также есть пул экспертов с хорошей репутацией, и они хорошо известны внутри сообщества. Ќасколько могу судить по своей практике и опыту коллег, при разборе описанных выше случаев суды назначают экспертизы у независимых специалистов. ¬ любом случае клиент может ходатайствовать о назначении экспертизы в конкретной компании, так же как свою кандидатуру может предложить страхова€. Ќередко суды назначают экспертов по своему усмотрению, поэтому манипулировать ситуацией достаточно сложно.

ѕрежде чем подавать в суд, убедитесь, что ƒ“ѕ оформлено правильно, а правила страховани€ соблюдены
ѕрежде чем подавать в суд, убедитесь, что ƒ“ѕ оформлено правильно, а правила страховани€ соблюдены

ѕо мнению юриста, у страховых есть менее трудоемкие способы «прокатить» клиента в суде, например, доказать несоблюдение пор€дка обращени€.

— —кажем, клиент при обращении в страховую об€зан предъ€вить автомобиль дл€ осмотра за исключением р€да специфических случаев, — объ€сн€ет Ћев ¬оропаев. — ≈сли изначально этого не сделано, то страхова€ может отказать в выплате, а суд поддержит это решение. “акже клиент об€зан направить страховой досудебную претензию о несогласии с размером ущерба, и оп€ть же — если этого не было, суд с большой веро€тностью будет проигран. Ќаконец, одна из самых попул€рных схем: страхова€ в суде может попытатьс€ доказать невиновность второго участника ƒ“ѕ. —уд может прин€ть эти аргументы или, например, распределить вину в пропорции (50:50 или, допустим, 70:30), и тогда компенсаци€ уменьшитс€ пропорционально.

ѕоэтому имейте в виду: если вы недовольны размером страховой компенсации, обратитьс€ в суд — ваше право. Ќо прежде убедитесь, что вы соблюли все формальности и правда точно на вашей стороне. ѕотому что, если дойдет до судов, страховые попытаютс€ не только избежать дополнительных выплат, но и снизить размер уже сделанных компенсаций.