Процент по ипотеке ползет вниз?

Чего ждать от процентных ставок по ипотечным кредитам в 2014 году? В преддверии девальвации рубля многие замерли в предвкушении падения, а другие уверены, что понижения процента больше не будет.

За последние пять лет платеж по ипотечному кредиту в среднем по России вырос на 3% – до 28,2 тысячи рублей. В АИЖК посчитали, что больше всего за жилье платят в Москве – почти 90 тысяч рублей в месяц, меньше всего – 15,4 тысячи рублей – в Карачаево-Черкесской Республике.

Отмечается, что рост ипотечного платежа произошел на фоне снижения стоимости квадратного метра в стране, что стало следствием кризиса 2008 года. Так, за пять лет средняя стоимость одного квадратного метра жилья снизилась с 53,2 тысячи до 52,6 тысячи рублей. Впрочем, в отдельных регионах, например в Москве и Санкт-Петербурге, недвижимость подорожала на 20% (163 тысячи рублей за квадрат) и 11,5% (91,8 тысячи рублей) соответственно. Отметим, что в Челябинске стоимость квадратного метра сегодня колеблется от 40 до 45 тысяч рублей за квадратный метр.

Если верить статистике, подешевел не только квадратный метр, но за пять лет снизилась и средневзвешенная ставка по кредитам – с 12,9% годовых до 12,5%. В Сбербанке констатируют постоянный рост средней суммы кредита, что не может не провоцировать и рост размера ежемесячного платежа. Традиционно, по словам банкиров, на это влияет несколько факторов – как правило, увеличение цен на жилье, рост доходов населения и желание граждан приобрести квартиру подороже.

В целом же аналитики посчитали, что граждане существенно переплачивают за ипотеку – целых 230%. При этом, по данным агентства «ИнтерРейтинг», среди жителей 18 российских городов-миллионников меньше всего от этого страдают москвичи – доля их переплаты составляет 124,6%. Самые недемократичные условия в Тольятти, где переплачивать приходится 227,5%, и в Нижнем Новгороде – 216%. Надо отметить, что, выводя эти цифры, эксперты оценивали цену жилья на рынке, размер ежемесячной выплаты по кредиту, среднюю рыночную стоимость квартир и средний доход горожанина.

Между тем в 2013 году почти на 20% увеличилось число выданных ипотечных кредитов по сравнению с 2012 годом. Говорит ли это о росте доступности кредитов?

По данным правительства, по состоянию на 1 ноября 2013 года выдано 639 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 1,04 трлн рублей, что превышает на 17% в количественном и на 30% в денежном выражении показатели за аналогичный период 2012 года. Такие объёмы являются максимальными за весь период мониторинга показателей выдачи ипотечных кредитов. Средневзвешенная ставка составила 12,6%.

Чиновники добавляют, что доступность кредитов для населения возросла, в том числе за счёт снижения процентных ставок, выдаваемым по программам для молодых учителей (ставка 8,5%), молодых учёных (ставка от 10 до 10,5%), получателей материнского (семейного) капитала (ставка от 7,65 до 12,5%).

«В целом в 2014–2016 годах государственная поддержка за счёт средств федерального бюджета отдельных категорий граждан, использующих специальные условия ипотечного кредитования, составит около 1,26 трлн рублей», – приводит сообщение «Прайм».

Законодатели обещают, что ставки по ипотеке будут снижены. Президент России Владимир Путин не раз заявлял, что нужно добиваться снижения до уровня ставки рефинансирования ЦБ плюс 2-2,5%. Ставка рефинансирования Банка России сейчас составляет 8,25%.

В свою очередь первый вице-премьер Игорь Шувалов отметил, что ипотечная ставка должна быть на уровне инфляции плюс 2,2%. Он сообщил, что, по предварительным данным, в 2013 году в России выдано свыше 800 тысяч ипотечных кредитов на сумму более 1,3 триллиона рублей. В 2014 году ожидается, что объем кредитования составит 1,4-1,6 трлн рублей. При реализации базового экономического прогноза Минэкономразвития в 2014 году население одолжит в банках 820-890 тысяч ипотечных кредитов.

«В случае благоприятного развития ситуации во втором полугодии 2014 года ставка по ипотечным жилищным кредитам может опуститься ниже 12%», – сообщили в АИЖК. Средневзвешенная ставка выдачи, по оценкам агентства, составит 12-12,5% годовых в рублях.

«Объем ипотечного кредитования в 2013 году вырос на 10 процентов по сравнению с 2012 годом, – рассказал в эфире программы «Эксперт-клуб» гендиректор ОАО «ЮУ КЖСИ» Юрий Лейвиков. – В целом снижение ипотечной ставки произошло на 1-2 процента, до 12,2%». Но, скорее всего, так будет не всегда.

«В 2014 году вряд ли ожидается снижение процентных ставок, максимум на 0,5 процента в первом полугодии, – поделился мнением советник управляющего филиалом банка «Петрокоммерц» в Челябинске Сергей Тележкин. – В дальнейшем все зависит от политики Центробанка и экономической ситуации в стране».