Первый взнос по ипотеке станет меньше?

Первый взнос для покупателей квартир в новостройке по льготной ипотеке может снизиться на 10 процентов. Об этом глава Минстроя Михаил Мень заявил на международной выставке EXPOREAL 2015. По прогнозам экспертов, это поможет увеличить интерес южноуральцев к ипотеке по госпрограмме. Между тем в Челябинске не произошло ожидаемого осеннего спроса на жилье, что во многом продиктовано низкой платежеспособностью горожан.

Программа по субсидированию ипотечной ставки действует с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. По ней ипотека на покупку первичного жилья предоставляется под 12% годовых. В Минстрое уверены, что действие программы субсидирования ипотечной ставки позволит выдать жилищных кредитов на сумму порядка 800–850 млрд руб. Причем изначально речь шла о льготных условиях только для покупателей квартир в новостройках.

Сперва идею расширить программу и для вторичного рынка поддержали не все. Однако на днях Сбербанк пересмотрел условия по одной из программ ипотечного кредитования на вторичке. До конца 2015 года такие кредиты будут выдаваться под 13,95% годовых. Условия распространяются на все кредиты, выдаваемые на срок от 12 месяцев до 30 лет при любом первоначальном взносе от 20%.

По данным Минстроя РФ, по итогам первого полугодия 2015 года в России было выдано около 460 млрд руб. кредитов на жилье. При этом каждая третья сделка проходит с привлечением ипотечного кредита. В прошлом году ипотечных кредитов в стране было оформлено на рекордную за последние годы сумму – 1,7 трлн рублей.

Напомним, что сегодня получателям ипотеки на льготных условиях, предложенных государством, нужно иметь не менее 30% стоимости квартиры. Размер самого льготного кредита не должен превышать восьми миллионов рублей – в Москве и Санкт-Петербурге, трех миллионов – в других регионах. Выплачивать заем разрешают не более 30 лет.

Однако покупка квартиры в ипотеку в рамках госпрограмм в ближайшее время может стать более выгодной. Глава Минстроя Михаил Мень уверен, что россияне нуждаются в снижении размера первоначального взноса при покупке квартиры в ипотеку. По его словам, эта мера для людей более значима, чем сумма дальнейшего платежа. Поэтому сейчас ведомство рассматривает возможность понизить ставку по субсидированной государством ипотеке с 30 процентов до 20.

Челябинские эксперты уверены, что такие меры увеличат интерес горожан к сделкам с ипотекой. «Снижение по числу выданных кредитов есть, как и в среднем по числу сделок на рынке, – сообщили нашему сайту в АО «ЮУ КЖСИ». – Есть несколько причин, которые мешают челябинцам оформить ипотечный кредит. Это недостаточный официальный доход, высокая процентная ставка и главная проблема – большой размер первоначального взноса. Его снижение сможет серьезно стимулировать сегодняшний невысокий спрос. Но надо понимать, что и число просроченных задолженностей может увеличиться».

По словам гендиректора офиса в Челябинске сети офисов недвижимости «Миэль» Ирины Сухоруковой, снижение размера первоначального взноса по ипотеке с госучастием оживит рынок первичного жилья: «Но не стоит ждать докризисной активности и тех банковских условий, которые действовали еще год назад, к примеру. Конечно, с каждым днем у челябинцев денег становится все меньше. Поэтому чем ниже будет первоначальный взнос по ипотеке, тем лучше. Некоторые и вовсе хотели бы получить ипотеку на покупку жилья без такого первоначального взноса».

Правда, некоторые банки и сегодня предлагают льготную ипотеку с первоначальным взносом в размере от 20% от стоимости объекта. «Такие условия для заемщиков на приобретение строящегося и готового жилья у застройщика ВТБ24 предлагает с момента запуска этой программы, – пояснил эксперт по работе с партнерами ВТБ24 Антон Морозов. – Ипотеку с господдержкой сегодня можно назвать одним из популярных ипотечных программ ВТБ24 среди челябинцев. Минимальные требования к таким заемщикам – это возраст от 21 года и стаж на последнем рабочем месте не менее полугода».

Собеседник также рассказал, что с апреля по сентябрь в рамках программы ВТБ24 было выдано по стране 23 619 кредитов, из них 2 500 – в УрФО. На территории Челябинска и Челябинской области был выдан 931 кредит на сумму 1,22 миллиарда рублей. Это примерно 203 млн рублей, выдаваемых ежемесячно.

Челябинские риелторы подчеркнули, что средства маткапитала граждане сегодня активнее тратят не на первоначальный взнос на покупку квартиры в новостройке, а на приобретение вторичного жилья. «Кредиты с участием материнского капитала в ЮУ КЖСИ составляют порядка 20% от всех ипотечных кредитов. Но сегодня к нам чаще приходят покупатели, которые уже использовали свой материнский капитал», – пояснили аналитики компании.

По данным РК «Служба недвижимости», за три последних месяца 2015 года число челябинцев, желающих продать свое жилье, практически не изменилось. При этом средняя стоимость квадратного метра вторички составляет 44,7 тысячи рублей, первички – 46,9 тысячи рублей. Чаще всего продавцы на вторичном рынке предлагают двухкомнатные квартиры, предложений о продаже однушек стало чуть меньше.

«Маткапитал сейчас довольно часто используют для расширения жилплощади, – добавляет Ирина Сухорукова. – Это хорошее подспорье для тех, кто после рождения второго ребенка хочет переехать из однушки в двух- или трехкомнатную квартиру. Сейчас отличное время для таких сделок, так как на вторичном рынке много предложений с хорошими скидками».

Большая часть сделок с привлечением ипотеки в регионе проходила и при покупке жилья по договорам долевого участия. Однако отзыв лицензий у ряда страховых компаний в начале октября этого года практически заморозил все сделки с «долевкой». По информации челябинских игроков недвижимости, такая ситуация сохраняется в городе и сегодня. Данные Росреестра Челябинской области также говорят о том, что прироста сделок по договорам долевого участия в регионе не отмечается. Так, в сентябре на Южном Урале было зарегистировано 2354 ДДУ, что не превышает показателей последних двух месяцев.

Количество регистрационных действий за последние полгода 2015 года
(по данным Росреестра Челябинской области)