Вторичку хотят спасти соципотекой

Ажиотажный интерес россиян к льготной ипотеке начал ослабевать. Темпы прироста ипотечного кредитования в банках замедляются второй месяц подряд. Банкиры связывают снижение ипотечных сделок на первичном рынке с ограниченностью спроса и проблемами со страхованием застройщиков. Но в Минстрое РФ не исключают, что соципотека в будущем может распространиться и на вторичку. Такие меры помогут оживить рынок жилья, уверены челябинские эксперты.

Госпрограмма поддержки рынка ипотечного кредитования запущена в марте 2015 года сроком на один год. В период ее реализации россиянам выдали порядка 125 тысяч кредитов на сумму 222 миллиарда рублей, говорится в материалах Минфина РФ. Российское правительство планировало в текущем году выделить 20 миллиардов рублей российским банкам для субсидирования ставок по ипотечным кредитам на покупку первичного жилья. По условиям программы, ставка не должна превышать 12% годовых.

По данным Минфина РФ, за восемь месяцев реализации программы субсидирования ипотечной ставки Сбербанк выдал 122,3 миллиарда рублей, ВТБ24 – 40,1 миллиарда рублей, банк «Санкт-Петербург» – 7,2 миллиарда рублей, «Россельхозбанк» – 6,9 миллиарда рублей, «Связь-банк» – 4,2 миллиарда рублей. При этом размер госсубсидии, которая предоставляется банкам на возмещение недополученных доходов, составил 1,18 миллиарда рублей.

Предполагалось, что это позволит банкам выдать ипотечные кредиты на 400 миллиардов рублей. Позднее Правительство РФ расширило программу льготной ипотеки до 700 миллиардов рублей. Власти могут принять решение о ее продлении по итогам 2015 года. Правда, уже сейчас аналитики отмечают снижение интереса россиян к ипотеке, в том числе с господдержкой.

Причина торможения едва начавшего расти рынка ипотеки – снижение спроса. По мнению банкиров, наиболее активно банки выдавали ипотеку по госпрограмме в первые четыре-пять месяцев ее действия. Сейчас первичный спрос потребителей на ипотеку удовлетворен, поэтому и объем выдаваемых кредитов выравнивается. Кроме того, на первичном рынке этой осенью возникли трудности со страхованием ДДУ. Часть новостроек и вовсе оказались замороженной. Только за последние три месяца восемь российских застройщиков стали банкротами.

В таких условиях по итогам 2015 года объем всей выданной ипотеки рискует достигнуть лишь минимальных прогнозных значений, предупреждают эксперты. Изменить ситуацию сможет распространение программы льготной ипотеки на вторичное жилье, отметил в интервью РБК министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Михаил Мень. Но только на те квартиры, которые продаются для покупки новостроек.

Эту идею предложили власти Татарстана на одном из выездных совещаний Минстроя в республике. «По сути, напоминает систему trade-in – покупка нового продукта в кредит, при которой первоначальным взносом является старый товар. Идея хорошая, но в министерстве пока нет понимания, как банки смогут администрировать эту программу», – прокомментировал инициативу глава ведомства.

Тенденцию снижения интереса заемщиков к соципотеке подтверждает и то, что Министерство финансов в ноябре этого года впервые исключило из программы ипотечного кредитования с господдержкой двух участников – банк «Траст» и «Приско Капитал Банк». Эти банки с мая по сентябрь не выдали ни одного жилищного кредита в рамках этой программы. Таким образом, число ее участников сократилось до 37.

Челябинские эксперты на сегодняшний день не отмечают резкого снижения интереса покупателей жилья к ипотеке. «Речь идет скорее не о падении интереса к ипотеке как к таковой, а о снижении общей покупательной способности населения, – говорит начальник управления инвестиционной и кредитной политики АО «ЮУ КЖСИ» Станислав Рыбалкин. – Приобретать жилье стали реже, и факторы, влияющие на это, общеизвестны. Ипотека все же продолжает оставаться востребованной. В качестве примера можно привести госпрограмму «Жилье для российской семьи», реестр граждан которой ведет ЮУ КЖСИ. Ежемесячно этот список пополняется 150–200 семьями. Из них более 75% отмечают, что не смогут обойтись без привлечения ипотечного займа. По госпрограмме ставка сегодня от 9,9 процентов годовых. Доступная ипотека на вторичное жилье, безусловно, стала бы хорошим стимулом для общего оживления рынка недвижимости».

По словам руководителя отдела нового и строящегося жилья АН «Марис-Недвижимость» Евгения Рогова, в компании сегодня активно идут сделки купли-продажи квартир с привлечением ипотечных средств: «С начала этой осени число сделок с ипотекой возросло практически в три раза, в том числе и с соципотекой на покупку квартир в новостройках. Да, в октябре были определенные сложности со страхованием договоров долевого участия. Но некоторые застройщики оперативно поменяли страховую компанию, и процесс оформления сделок снова заработал».

При этом продавцы и покупатели вторички по-прежнему остаются в затруднительном положении. «Решили с семьей взять квартиру побольше, – рассказывает нашему сайту челябинец Виктор Антипов. – Но для этого нам сперва нужно продать свою квартиру, а ее никто не покупает. Объявление разместили два месяца назад – ни одного звонка от покупателей. Прекрасно понимаю людей: ипотечные ставки на вторичное жилье высокие, а льготная ипотека распространяется только на новостройки».

«Если льготная ипотека с доступной процентной ставкой появится и на вторичке, это оживит рынок жилья, – уверен специалист по недвижимости АН «Дан-Инвест» Рустам Габдулин. – Из десяти сделок только три проходят с наличным расчетом, большинство же сделок оформляются с ипотекой. Некоторые покупатели, желающие купить квартиры на вторичном рынке, узнают условия кредитования и отказываются от покупки. В среднем ставка на вторичке сегодня предлагается от 14 процентов и выше. Часть обратившихся переориентируется на жилье в новостройке из-за доступности процентной ставки».