Альтернатива залогам: что такое банковская гарантия и зачем она бизнесу

БОЛЬШАЯ ПЕРЕЗАГРУЗКА

Альтернатива залогам

Простой инструмент дает предпринимателям шанс запускать уникальные производства и внедрять ноу-хау

Допустим, вы владелец бизнеса. Хотите развиваться, приумножать прибыль, выходить на новые рынки. Сложности вас не пугают. Тем не менее вы понимаете, что без поддержки вам не обойтись. В любой перспективной сфере, например при работе с госзаказами или запуске инновационного производства, без надежного финансового партнера и банковской гарантии не обойтись. Получить ее можно на разные нужды. В частности, заручиться поддержкой банка обязательно, если вы претендуете на льготный кредит в Фонде развития промышленности. Речь идет о длинных и дешевых деньгах на создание и модернизацию высокотехнологичных производств.

Банковская гарантия — это выдаваемое банком по просьбе другого лица безотзывное обязательство уплатить третьему лицу определенную денежную сумму в соответствии с условиями гарантии. По сути, это некое обязательство, которое позволяет клиенту привлекать дополнительное финансирование по более выгодной ставке. Банковские гарантии можно предоставить вместо предоплаты за продукцию или услуги. При этом стоимость гарантии будет ниже, чем стоимость кредита.

Справка

ПСБ помогает малому и среднему бизнесу двигаться вперед и предлагает предпринимателям банковскую гарантию на выгодных условиях. Как работает «страховка для заказчика»? Что сделать, чтобы банк поручился за ваш бизнес? И в каких ситуациях стоит обратиться в ПСБ? Разбираемся в механизме вместе с системно значимым банком страны на реальных успешных примерах.

Если говорить простым языком, банковская гарантия — это соглашение, по которому банк обязан выплатить долг клиента, если тот не выполнил своих обязательств. Этот инструмент значительно выгоднее и надежнее поиска дополнительных залогов или извлечения из оборота денежных средств.

Оформить банковскую гарантию можно как в бумажном, так и в электронном варианте без визита в банк.

Дело на 90 миллионов

Рассмотрим, как работает такой инструмент на примере челябинской «Компании "ПромАрсенал"» и ПАО «Промсвязьбанк». В случае с «Компанией "ПромАрсенал"» ПСБ предоставил гарантию на сумму 90 млн рублей на срок 60 месяцев для обеспечения льготного займа Фонда развития промышленности.

ООО «Компания "ПромАрсенал"» — инжиниринговая, торговая организация, которая специализируется на комплексном оснащении промышленных предприятий инженерно-техническими решениями, металлообрабатывающим оборудованием, инструментом, промматериалами и запчастями.

Летом 2021 года «ПромАрсенал» решил открыть собственный завод по выпуску мелкоразмерного твердосплавного инструмента и участвовать в процессах импортозамещения средств производства для машиностроительных, авиа- и судостроительных предприятий России. Общий расчетный бюджет проекта составляет порядка 174 млн рублей, создаются дополнительные высокотехнологичные рабочие места. На организацию производства была запрошена господдержка в виде льготного займа. По итогам научной, технической, финансовой и правовой экспертизы было одобрено предоставление кредита на сумму 80 млн рублей на выгодных условиях.

ПСБ предоставил компании «ПромАрсенал» гарантию на сумму 90 млн рублей на срок 60 месяцев.

— Для того чтобы из инжиниринговой компании стать производителем, нужны значительные капитальные вложения в приобретение производственного оборудования, конструкторской документации и т. д. Справиться самостоятельно получается не всегда, — рассказывает директор ООО «Компания "ПромАрсенал"» Валерий Шегуров. — Теперь мы можем воплотить свою идею с помощью предоставленного на льготных условиях займа с государственной поддержкой. Банковскую гарантию для обеспечения льготного займа грамотно и быстро смог оформить банк ПСБ. Мы давно сотрудничаем с ПСБ и широко пользуемся всей линейкой продуктов нашего финансового партнера.

Инновационное производство позволит заместить до 7% импорта продукта уже через 2 года и до 20% — в течение 5 лет.

Так, программа льготного кредитования с банковской гарантией ПСБ поможет развиваться не только челябинской компании, но и экономике региона в целом, а вместе с тем укреплять позиции промышленной отрасли всей страны.

Виды банковских гарантий, предоставляемых ПСБ:

тендерные гарантии;
гарантии исполнения контракта;
гарантии возврата авансового платежа;
гарантии на гарантийный период;
гарантии в пользу ФНС/ФТС/РАР.

Преимущества банковской гарантии:

стоимость гарантий значительно ниже стоимости привлеченных кредитов;

есть возможность неоднократного получения гарантий в рамках установленного лимита;

допустимо отсутствие обеспечения при хорошем финансовом состоянии клиента и соответствии контракта требованиям банка;

можно отказаться от авансовой системы оплаты при работе с непроверенным поставщиком;

снижается риск непоставки товара или поставки некачественного товара;

условия предоставления банковской гарантии определяются индивидуально, в зависимости от финансового состояния клиента, суммы, срока и вида банковской гарантии.

Сеть банка насчитывает около 300 офисов более чем в 100 городах России.

Максимум инструментов для роста

Портфель предложений ПСБ в сфере банковских гарантий широк. Можно оставить онлайн-заявку на сайте банка и индивидуально подобрать подходящий для каждой компании инструмент, стоимость которого будет однозначно ниже, чем стоимость кредита. Максимальная сумма гарантии в ПСБ может достигать 150 млн рублей для клиентов с выручкой до 4,5 млрд рублей. Она может быть выдана на срок до 38 месяцев, а заявку банк рассматривает в течение 2 часов. Залога и поручительства не потребуется.

В линейке продуктов для малого и среднего бизнеса ПСБ — банковские гарантии, предоставляемые в рамках госзаказа. Это один из способов обеспечить заявку и исполнение контракта в госзакупках. Для удобства клиентов банк предусмотрел гарантии и кредиты в одном пакете для участника тендеров.

Тендерная гарантия подходит для обеспечения заявки на участие в закупке и исполнения контракта. Такая банковская гарантия является безотзывной — это значит, что гарант не сможет изменить условия гарантии или отказаться выплачивать деньги по гарантийному случаю.

Исполнение обязательств между заказчиком и поставщиком или подрядчиком вне закупок обеспечивает договорная банковская гарантия ПСБ. В зависимости от того, какое условие договора она защищает — возврат аванса, исполнение обязательств или их оплата, — таковой и будет цель ее получения. В ПСБ можно оформить гарантию возврата авансового платежа.

В ПСБ обслуживается более 350 000 клиентов малого и среднего бизнеса.

С помощью налоговых гарантий легко получить отсрочку по выплате налогов, уплате акцизов на подакцизную продукцию и ускоренно получить возмещение НДС. Ее выдает только банк, одобренный Минфином, и ПСБ в этом списке есть.

Таможенные гарантии актуальны для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которые перевозят товары через границу. Таможенная банковская гарантия обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов. Оформить ее можно только в банке, одобренном таможенной службой.

Гарантия использования федеральных специальных марок выдается ПСБ в пользу Федеральной службы по регулированию алкогольного рынка и ее территориальных органов. Она обеспечивает обязательства производителя по надлежащему использованию приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением.

ПСБ максимально упростил получение электронных банковских гарантий для клиентов малого и среднего бизнеса на индивидуальных условиях. Предприниматели могут оформить экспресс-гарантию онлайн без посещения офиса, при этом действуют и стандартные продукты, которые также можно оформить онлайн через сайт или личный кабинет. Есть скидка на открытие РКО, зарплатные проекты и другие сервисы. Если при оформлении гарантии клиенту необходим кредит, то возможно и такое комплексное обслуживание.

Мы убедились, что банковская гарантия — своего рода «финансовая страховка», способная защитить одну из сторон договора от убытков и нарушений обязательств. Ключевой элемент выгодной и перспективной сделки по банковской гарантии — надежный деловой партнер, каким и является ПСБ.

Подробную информацию по условиям банковских гарантий можно получить по телефону: +7 (351) 211-61-36 или в офисе ПСБ по адресу: г. Челябинск, ул. Тимирязева, 30.

psbank.ru

© Партнерский проект
Текст: Вера Кузнецова, Татьяна Никулица
Дизайн: Алексей Баянов
Фото: предоставлены заказчиком, depositphotos.com
Опубликовано: 21.09.2021