Автокредиты стали безопаснее

Роспотребнадзор доказал в суде, что скрытые комиссии, позволявшие банкам увеличивать ставки по потребительским кредитам с 20-30 до 50 процентов годовых, незаконны. Поэтому с 1 июля банки обязаны показывать все ранее скрываемые платежи.

При покупке машины счастливый обладатель не всегда заморачивается чтением договора и расчетом реальных процентов кредита. И на подводные камни автокредитования обычно натыкается после оформления покупки.

Из чего же складываются скрытые комиссии? Во-первых, большинство банков требует открытие ссудного счета, а за его обслуживание взимается комиссия (например, 0,5% в месяц, то есть более 6% в год). Во-вторых, действует хитрая система штрафов, позволяющая кредитору обогатиться за счет заемщика. Кроме того, существует множество «потайных» комиссий, которые раскрывают себя уже после того, как кредит был оформлен. Например, уплата неких процентов, о которых умолчали при оформлении договора. А они могут составлять, например, 31% от ежемесячной суммы платежа. В итоге, выплачивая минимальный ежемесячный платеж, заемщик покрывает только комиссии и проценты, а общая сумма кредита практически не убывает!

Еще в мае 2007 года Федеральная антимонопольная служба рекомендовала банкам предоставлять заемщику подробную информацию обо всех расходах по потребительскому кредиту, которые он понесет. Однако это учли не все кредитные организации. Теперь банкам выгоднее быть честными. Роспотребнадзор подготовил иски особо «таинственным» кредиторам о возмещении выплаченных средств по скрытым комиссиям, которые могут грозить банкротством. Например, если банк заявлял процентную ставку в рамках 15% годовых, а на самом деле взимал 60%, то у него изымут 45% от полученных доходов.

Кредиторы готовы оспорить подобное требование. Ассоциация российских банков (АРБ) считает, что при формировании своей кредитной политики банк вправе самостоятельно оговорить условия предоставления потребительских кредитов гражданам. Министерство финансов считает такую политику необоснованной и незаконной.

ОАО «Банк «Русский стандарт» первым подвергся проверкам Роспотребнадзора во главе с Геннадием Онищенко. Именно на этого кредитора ежедневно поступает огромное количество жалоб граждан. Челябинская пресс-служба «Русского Стандарта» отказывается от каких-либо комментариев, хотя банк еще ни разу не проиграл в суде ни одного дела, связанного со спорами по кредитным комиссиям и штрафам.

Итак, будет ли защищен потребитель? Законопроект «О потребительском кредите» должен оградить заемщиков от недобросовестных кредиторов. Но есть ли уверенность в том, что кредитор не организует некую новую систему, которая не будет именоваться скрытой комиссией, хотя действие ее будет аналогичным?

Разобраться в ситуации нам помог начальник управления организации продаж розничных продуктов Челябинского филиала банка «Уралсиб» Алексей Чапайкин: «Безусловно, после введения поправки к закону «О потребительском кредите» банки, прибегающие к скрытым комиссиям, могут потерять часть потенциальных клиентов. Но сейчас в Челябинске существует достаточное число кредитных организаций, указывающих реальные процентные ставки. У человека есть выбор.

Все кредиты нашего банка, в том числе и на приобретение автомобиля, имеют реальную процентную ставку без каких-либо скрытых комиссий. Допустимо, что банк может организовать какие-либо свои условия по выдаче потребительских кредитов, но они не должны противоречить российскому законодательству и скрывать реальные процентные ставки. Клиент всегда вправе знать настоящую стоимость товара.

В целом, пострадавшие от скрытых комиссий – это люди, которые невнимательно читают условия договора. Рекламная брошюра зачастую не отражает реальных процентных ставок банка, ее цель – привлечь внимание клиента. Поэтому детальное изучение договора (не исключая написанное мелким шрифтом) и разумный подход к выбору кредитора помогут исключить столкновение со скрытыми комиссиями и избежать лишних выплат».