Осторожно – слишком дешевая ипотека

На рынке ипотечного кредитования появилась компания, предлагающая подозрительно низкие процентные ставки от 4 % годовых. Инвестиционный кооператив «Общество взаимного кредита» выдает ссуды на приобретение жилья, не требуя даже подтверждения стабильного и достаточного для погашения кредита уровня дохода, при одновременной оплате трети стоимости жилья. Правда, подбор жилья можно начать только через месяц после внесения первоначального взноса по кредиту. Специалисты в области ипотечного кредитования советуют челябинцам серьезно задуматься, прежде чем оформить кредит на столь «заманчивых» условиях.

Не так давно в салонах общественного транспорта Челябинска появились броские объявления о возможности быстро, без справок и поручителей оформить ипотечный кредит по невероятной ставке: от 3 до 12 % годовых. Исходило предложение, как выяснилось, от инвестиционного кооператива «Общество взаимного кредита». Кооператив и сегодня предлагает ипотечные займы для приобретения нового и вторичного жилья под 4-13,5 % годовых.

«Кооператив имеет доступ к дешевым источникам денежных ресурсов, что позволяет ему не накручивать больших процентов при кредитовании, как это вынуждены делать банки, под высокий процент привлекающие средства населения во вклады», – объясняет причину появления беспрецедентно низкой процентной ставки менеджер-консультант «Общества взаимного кредита» Наталья Матанская.

Политика кооператива при оценке финансовых рисков также оригинальна: единовременная уплата не менее 30 % от стоимости приобретаемого жилья считается достаточным доказательством платежеспособности потенциального заемщика. Из документов требуется предоставить лишь копию паспорта, не нужно ни справки о доходах с места работы, ни воинского билета. Кредит выдается сроком до 30 лет, квартира находится в залоге у кооператива – но лишь до того времени, пока заемщик не погасит хотя бы половину долга. После этого, как заверяет Наталья Матанская, он становится полноправным собственником жилья и может распоряжаться им по своему усмотрению. Инвестиционный кооператив – организация некоммерческая, иными словами, не ориентированная на получение прибыли. Средства, необходимые для аренды офиса, выплаты заработной платы сотрудникам и оплаты той же рекламы в общественном транспорте, вносят участники кооператива в виде добровольно-принудительного членского взноса – 5 % от стоимости приобретаемого жилья.

По мнению генерального директора ЮУ АИЖК Александра Кондрашова, форма кредитного кооператива на рынке ипотечного жилья не только применима, но и очень востребована: в послевоенной Германии жилищную проблему удалось решить в сравнительно короткие сроки только с помощью сотен кредитных кооперативов, появившихся, словно грибы после дождя. Однако на российской почве этот финансовый инструмент пока не прижился. «Голословно утверждать, что кооператив – контора по выкачке денег, я не берусь, но рекомендую всем челябинцам, рассматривающим такую возможность, тщательно взвесить все аргументы «за» и «против», – говорит Александр Кондрашов.

«4 % годовых – это слишком маленькая ставка, российские инвесторы не обладают настолько «дешевыми» деньгами, – уверен начальник отдела ипотечного кредитования банка «Резерв» Валерий Каротышев. – Кооператив крайне похож на финансовую пирамиду. Вероятно, что организации удастся завоевать свой сегмент рынка, но это будет очень небольшая доля всего челябинского рынка ипотечного кредитования».

Ведущий специалист по ипотечному кредитованию челябинского филиала «Тюменьэнергобанка» Анна Репренцева также считает, что любые предложения оформить ипотечный кредит по ставке ниже 11 % годовых – это либо кратковременная маркетинговая акция, либо обман. По словам банковского специалиста, чуть ранее подобную схему в Челябинске уже использовал филиал кредитного кооператива из Перми, в результате заемщики остались и без квартиры, и без денег – когда контора закрылась, уплаченного первоначального взноса им никто так и не вернул. По мнению Анны Репренцевой, складывающийся рынок ипотеки подобные аферы пошатнуть не в состоянии, так как банки давно доказали свою честность в отношении клиентов.