Государство протянет банкам руку помощи

Глобальное ухудшение ликвидности российских кредитных организаций может привести к закрытию многих отечественных банков. Причем наибольшему риску подвержены банки второго и третьего эшелонов. Правительство России объявило о намерении помочь российским банкам, нуждающимся в поддержании ликвидности на необходимом уровне.

На днях международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s предупредило о возможных банкротствах среди российских банков из-за постоянного ухудшения показателей ликвидности. По мнению экспертов, наибольшему риску подвержены банки второго и третьего эшелонов, не имеющие доступа к сделкам прямого РЕПО с Банком России. Из-за этого небольшие банки могут столкнуться с угрозой банкротства и закрытия. Возможно, проблема состоит в том, что в последнее время наблюдается тенденция к необоснованному увеличению банками количества краткосрочных займов на международных рынках для долгосрочного кредитования розничных клиентов. В результате долг банковского сектора на сегодняшний день составил прядка 10% ВВП.

Правительство России, осознавая значимость данной проблемы для отечественной экономики, приняло решение помочь российским банкам, столкнувшимся с проблемой поддержания необходимого уровня ликвидности. Вчера состоялась церемония подписания соглашения между банковско-финансовыми структурами России и Австралии, на которой президент России Владимир Путин сообщил, что российские власти не исключают возможности оказания поддержки коммерческим банкам в поддержании их ликвидности.

«Вы лучше меня знаете о том, что сопровождение любых проектов финансовых учреждений, которые клиенты знают и которым доверяют, является одной из важных составляющих экономической деятельности. Кроме того, поддержка государства становится особенно важной на фоне тревоги участников международной торговли, вызываемой явлениями, происходящими в настоящее время в финансовой сфере», – отметил Владимир Путин.

На сегодняшний день уровень банковской ликвидности напрямую влияет на устойчивость банковской системы. Низкий уровень рублевой ликвидности ограничивает платежеспособность кредитных организаций вплоть до полного прекращения деятельности платежных систем, что может приостановить функционирование экономики в целом. Кризис ликвидности – это неспособность банка выполнять свои обязательства перед контрагентами, которая выражается в виде нарушения условий расчетно-кассового обслуживания, обязательств перед вкладчиками, держателями банковских обязательств и т.д. Чтобы избежать этого, нужно исключить ошибки менеджмента, низкий уровень капитализации, неадекватную оценку и учет рисков, слабое развитие самого банковского бизнеса, дифферинцировать пассивы в части привлечения ресурсов и рассчитать для себя безопасную сумму заимствования на межбанковском рынке. Уровень рублевой ликвидности банков непосредственно связан с доверием населения к кредитным организациям. К примеру, банки, которые не могут своевременно рассчитаться по обязательствам вкладчиков, могут испортить репутацию и вызвать тем самым недоверие граждан к банковской системе в целом.

С проблемой банковской ликвидности столкнулись не только российские, но и европейские банки. На днях ведущие банки Великобритании предупредили о том, что на этой неделе подойдет срок рефинансирования долговых ценных бумаг на 113 миллиардов долларов, и крупнейший за последние 20 лет финансовый кризис достигнет критической стадии. Эксперты считают, что это уже не просто кризис ликвидности, а кризис капитала. По прогнозам экспертов, ограничение кредитования сможет повысить стоимость займов, что сможет оказать положительное влияние и на экономику.

По данным Банка России на 1 января 2007 года, в случае реализации «полноценного» кризиса на рынке межбанковского кредитования потери банков будут могут составить до 25,3% совокупного капитала в банковском секторе.

Директор челябинского филиала «Москоммерцбанка» Наталья Шувалова считает, что большую роль в регулировании рублевой ликвидности играют инструменты Банка России по формированию обязательных резервов, а также рефинансирования кредитных организаций.

«В июле Банк России уже принял меры: ввел новые ставки по резервным требованиям, что позволило создать необходимый запас прочности для банков. Также Банк России предлагает кредитным организациям активно использовать возможности внутридневных кредитов и кредитов «овернайт» для поддержания текущей ликвидности», – поясняет Наталья Шувалова.

Заместитель председателя правления банка Резерв Валерий Коротышев считает, что для того, чтобы избежать ликвидности, банки должны иметь сбалансированную по срокам, суммам и рискам структуру активов и пассивов. Кроме того, правительство должно либерализовать условия получения банками, соблюдающими обязательные нормативы, кредитов Банка России, в том числе беззалоговых, а на законодательном уровне – ввести институт безотзывных вкладов. По его словам, снижение банковской ликвидности может привести к финансовым потерям отдельных банков, связанным с платой за поддержание ликвидности, в то же время в целом банковская система России на данном этапе достаточно устойчива. «В данный момент с проблемой поддержания ликвидности могут столкнуться банки, связанные в той или иной форме с международным рынком капитала», – говорит Валерий Коротышев.

Начальник финансового отдела планово-экономического управления «СКБ-банка» Ольга Барт считает, что для того, чтобы избежать риска потери ликвидности, в банках должна быть эффективная система риск-менеджмента, система управления ликвидностью. В современных условиях необходим постоянный контроль над срочностью активов и пассивов, должен быть разработан реальный комплекс мер в случае кризисных ситуаций. По ее словам, ухудшение ликвидности банков может привести к увеличению процентных ставок и сокращению объемов кредитования населения и небанковского сектора экономики.

Заместитель старшего управляющего директора финансовой корпорации «Открытие» Евгений Данкевич говорит, что в инвестиционных компаниях существуют различные инструменты поддержания ликвидности, но основным инструментом являются операции РЕПО: краткосрочные кредиты под залог ценных бумаг. Поддержание ликвидности подразумевает обеспечение себя и своих клиентов достаточным количеством денег. Возможно, для того, чтобы избежать ликвидности, Банк России должен давать деньги участникам торгов, например банкам и инвестиционным компаниям, по разумной ставке и залог существующих рыночных активов.

Кризис ликвидности на финансовом рынке может стать отправной точкой для продажи акций владельцами банков, ведь если у акционеров не будет возможности поддерживать ликвидность банка, они будут вынуждены от него избавиться, чтобы хоть как-то сохранить деньги. Покупатели на российские банки непременно найдутся, к примеру, уже сейчас представители Банка России сообщают о том, что в ближайшее время ряд международных хедж-фондов намерен приобрести несколько российских банков, инвестировав порядка 300-400 миллионов долларов.