ОСАГО – получи деньги со своих

Депутаты без устали совершенствуют закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. На днях Госдума приняла в первом чтении поправки, которые заставят страховые компании выплачивать возмещение ущерба в четко оговоренные сроки. Кроме того, в законопроекте отменена сумма максимального страхового возмещения ущерба жизни и здоровью нескольких пострадавших в дорожной аварии, а предельный размер возмещения для одного пострадавшего может быть повышен на 40 тысяч рублей – до 160 тысяч рублей. Однако страховые компании не предвидят резкого повышения убыточности ОСАГО – компенсация ущерба, нанесенного жизни и здоровью людей в результате дорожного происшествия, занимает очень небольшую долю в структуре страховых выплат по «автогражданке».

Комитет Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам вчера рекомендовал принять в первом чтении поправки федеральный в закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», упрощающие схему получения страхового возмещения. Возможно, что уже со следующего года на территории России будет действовать принцип прямого урегулирования убытков по ОСАГО – то есть пострадавший в дорожной аварии автовладелец будет обращаться за компенсацией ущерба в компанию, где он оформлял страховой полис. После выплаты возмещения потерпевшему его страховая компания должна направить требование в единый информационно-расчетный центр, который, в свою очередь, предъявит его к страховщику виновника дорожного происшествия. Сейчас аналогичная схема действует при добровольном страховании автомобиля от угона и ущерба. Главным препятствием для введения прямого урегулирования убытков служила существующая в стране система налогообложения страховых компаний. Профильный комитет рекомендовал Госдуме принять в первом чтении поправки к статьям 149 и 294 части второй Налогового кодекса, в соответствии с которыми средства, полученные страховой компанией в порядке соглашения о прямом возмещении убытков, не должны облагаться НДС.

Начальник управления ОСАГО страховой компании «Русский мир» Андрей Знаменский прогнозирует введение прямого урегулирования убытков уже к июлю 2008 года.

Как рассказал ведущий специалист по выплатам отдела страхования автотранспорта филиала страховой компании «Гута-Страхование» в Челябинске Олег Аляшев, застрахованных автомобилей по КАСКО намного меньше, чем по ОСАГО, однако сложности с урегулированием убытков также случаются: страховщик виновника аварии нередко затягивает сроки выплат, встречаются разногласия в определении размера страхового возмещения, так как сумма ущерба в разных компаниях считается по различным методикам, так что порой разрешить конфликтную ситуацию удается только через суд.

В проекте поправок к закону об ОСАГО, который Госдума одобрила в первом чтении летом этого года, прописано, что при задержке сроков рассмотрения заявлений и страховых выплат страховые компании будут привлекаться к финансовой ответственности: выплачивать клиентам неустойку в размере 1,75 ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки, что в четыре раза выше, чем по другим гражданским договорам страхования и по неуплате налогов. Сегодня закон об ОСАГО обязывает страховые компании выплачивать ущерб в течение 15 дней, но, как показывает практика возмещений убытков, многие компании не торопятся расставаться с деньгами. В случае задержки выплаты возмещения клиент вправе направить жалобу в Росстрахнадзор, но случаи судебных разбирательств со страховой компанией из-за несвоевременной выплаты компенсации ущерба очень редки. По мнению представителей челябинских страховых компаний, введение штрафов за каждый день просрочки должно повысить платежную дисциплину страховых компаний.

Кроме того, в первом чтении поправок об ОСАГО уже одобрено изменение максимального размера страховых выплат по возмещению вреда жизни и здоровью с 240 тысяч рублей на всех пострадавших в аварии до 160 тысяч рублей на каждого. Более того, Банковский комитет Госдумы считает, что при подготовке законопроекта ко второму чтению необходимо дополнительно рассмотреть вопрос о возможности увеличения размера страховой суммы за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших, или об установлении фиксированных сумм страховых выплат потерпевшим в зависимости от тяжести вреда, причиненного жизни или здоровью. Страховые компании поддерживают предложение об увеличении страховой выплаты по жизни и здоровью, вместе с тем прогнозируя неизменность или незначительное удорожание страхового полиса. По словам ведущего специалиста отдела автострахования южно-уральского филиала страховой компании «АльфаСтрахование» Дмитрия Андреева, доля выплат по жизни и здоровью в общем объеме не так уж велика, поэтому расходы страховых компаний существенно не увеличатся.

Сейчас пострадавшему в результате ДТП выплатят не более 120 тыс рублей, причем если в одной аварии пострадало двое и больше людей, общая сумма выплат не превысит 240 тыс рублей.

Кроме того, в Комитете по кредитным организациям и финансовым рынкам полагают, что законодательно должна быть установлена обязанность автовладельцев страховать свою гражданскую ответственность при выезде в другую страну. Мера предлагается в качестве временной.

«Реализация данного предложения видится затруднительной, поскольку она повлечет большие затраты на разработку специальных программ по ОСАГО на короткие сроки и обернется большими хлопотами для туристов. Притом что люди крайне редко ездят за рулем машины за границей», – считает Дмитрий Андреев.