Сбербанк переманит вкладчиков лопнувших банков

Крупнейшие финансовые организации страны включились в активную борьбу за деньги вкладчиков обанкротившихся банков. Сбербанк России получил аккредитацию при Агентстве страхования вкладов, которая предоставит ему право участвовать в конкурсах по выплате страхового возмещения по вкладам в финансовых организациях с отозванной лицензией. Эксперты уверены, широкая региональная сеть станет неоспоримым преимуществом банка в конкурсном отборе и поможет «перетянуть» вкладчиков прогоревших банков.

Финансовый кризис пришелся на руку крупнейшим банкам, особенно финансовым организациям с государственным участием в капитале. Получая необходимое финансирование на льготных условиях, банки, входящие в топ-20 крупнейших финансовых организаций страны, только упрочили завоеванные позиции, особенно в сегменте вкладов населения. Прежде при выборе банковского вклада частные инвесторы обращали внимание прежде всего на размер процентной ставки, сегодня на первом месте по значимости вновь оказалась надежность и устойчивость финансовой организации, хотя вклады в банках застрахованы и государство гарантирует возврат депозита в размере до 700 тыс. рублей в полном объеме. Так, по словам заместителя председателя правления Сбербанка России Евгении Королевой, отток средств со счетов в Сбербанке наблюдался лишь в октябре (95,1 млрд рублей), уже в ноябре приток во вклады составил 11,8 млрд рублей, а за первую неделю декабря – 18,5 млрд рублей. Для повышения привлекательности депозитных продуктов Сбербанк провел традиционное предновогоднее увеличение ставок по вкладам. Так, Уральский банк Сбербанка России в последний раз повышал ставки по депозитам частных лиц 1 декабря 2008 года в среднем на 1-2,5% годовых. Сейчас максимальная ставка по депозиту в банке составляет 12% годовых при размещении средств на два года. В декабре прошлого года Сбербанк России привлек во вклады около 140 млрд рублей.

Отчасти возмещению оттока средств вкладчиков поспособствует сотрудничество Сбербанка с Агентством по страхованию вкладов. Сбербанк уже получил аккредитацию агентства и теперь имеет право участвовать в конкурсах по отбору банков-агентов, через которые АСВ будет выплачивать страховое возмещение вкладчикам обанкротившихся банков.

Сегодня при АСВ аккредитовано 32 банка, через отделения которых вкладчики банков, лишившихся лицензии, смогут получить компенсацию. За последние месяцы Банк России отозвал лицензии 13 банков, общий объем страхового возмещения вкладчикам ликвидированных банков, по данным АСВ, составил свыше 12 млрд рублей. АСВ уже приступило к выплатам страхового возмещения вкладчикам банка «ИНТЕГРО» и Курганпромбанка. Согласно реестру обязательств банка «ИНТЕГРО», за выплатой страхового возмещения на общую сумму порядка 81,4 млн рублей смогут обратиться около 600 вкладчиков. Выплаты клиентам будут производиться в офисах «НОМОС-Банка» с 11 декабря 2008 года по 11 июня 2009 года. По данным АСВ, обязательства Курганпромбанка перед частными клиентами составляют порядка 622 млн рублей, за средствами могут обратиться около 5600 вкладчиков. Выплаты производятся через отделения «Русь-банка» с 11 декабря 2008 года по 11 июня 2009 года.

Примечательно, что интерес банков к сотрудничеству с АСВ в части выплаты возмещения по вкладам клиентам банков-банкротов в последнее время значительно увеличился.

«Выгода банков, аккредитованных при АСВ, очевидна, – говорит заместитель генерального директора «ГУТА-Страхование» Павел Башнин. – Банк, обслуживая клиента финансовой организации, потерпевшей дефолт, с высокой вероятностью сможет создать для вкладчика конкурентные условия и сохранить как своего клиента».

Так, к примеру, банк ВТБ 24, который стал агентом по выплатам вкладов банка «Сахалин-вест», сумел удержать на депозитах более 60% средств частных клиентов, хранившихся на вкладах в банке-банкроте: большая часть вкладчиков просто не стала забирать деньги и оставила их на счетах ВТБ 24, что увеличило депозитную базу отделения банка в регионе на 46%. Широкая филиальная сеть Сбербанка, безусловно, станет конкурентным преимуществом при проведении конкурсного отбора среди аккредитованных при АСВ коммерческих банков.

Помочь банкам удержать пассивную базу призвана и новая законодательная инициатива партии «Единая Россия», которая высказалась за появление вкладов без права досрочного отзыва. Предполагается, что ставки по безотзывным депозитам будут на несколько процентных пунктов выше, чем по обычным срочным вкладам.

«В настоящий момент банки предлагают достаточное количество вкладов, условия которых крайне невыгодны для инвестора при условии отзыва средств с расчетного счета до истечения первичного срока размещения. Создание банковского продукта, при котором возможность снятия денег с расчетного счета будет полностью исключена, выглядит маловероятным и противоречит Гражданскому кодексу России», – размышляет Павел Башнин.

«Согласно действующему законодательству, банк не имеет права не вернуть деньги вкладчику по его требованию, – уверяет директор департамента розничного бизнеса банка «Стройкредит» Татьяна Сибилева. – В текущей ситуации подобные продукты будут пользоваться весьма ограниченным спросом. Сегодня клиентам скорее интересны депозиты, которые предусматривают возможность полного или частичного изъятия средств без потери процентов».

«На фоне существующей неуверенности населения в устойчивости банков вклады без возможности досрочного отзыва не следует продвигать, это бесперспективно», – считает директор по развитию компании «ИнБГ-брокеридж» Марина Алексеева.

Чтобы вселить во вкладчиков банков уверенность, что им удастся вернуть деньги в установленный срок, даже если банк обанкротится, разработчики законопроекта предлагают установить максимальный размер безотзывного вклада в размере 700 тыс. рублей.