Южноуральцы набрали быстрых кредитов

В прошлом году региональные банки выдали бизнесу и населению области кредитов почти на полтриллиона рублей. При этом, как отмечают представители банков, особенно активно развивалось направление быстрых кредитов без залога и поручителей и кредитных карт.

Региональные банки в ушедшем году особенно активно стремились развивать направление розничного кредитования, отмечается в традиционном обзоре Министерства экономического развития Челябинской области. Так, объем выданных в прошлом году займов составил 489,9 млрд рублей, что на 2,2% больше, чем годом ранее. В том числе 349,3 млрд рублей получили предприятия и компания области, а 140,6 млрд рублей – частные лица.

Примечательно, что несмотря на внушительные суммы выданных средств, бизнес стал реже использовать заемные средства. По сравнению с прошлым годом за кредитными средствами в банки обратилось на 6% меньше предпринимателей. Обычные граждане, напротив, проявили небывалый интерес к заемным средствам – кредит оформили на треть больше южноуральцев, чем в 2011 году.

В Челябинской области зарегистрированы девять региональных и 37 филиалов инорегиональных банков, а также 12 структурных подразделений Сбербанка. Кредитные организации имеют разветвленную сеть дополнительных офисов, операционных касс и кредитно-кассовых офисов.

«Действительно, если говорить о необеспеченных кредитах населению, то в прошлом году этот рынок показал рекордный прирост, в основном за счет кредитов наличными и кредитных карт, – отмечает региональный директор оперофиса Промсвязьбанка в Челябинске Андрей Рочев. – Не стоит скрывать, что подобные результаты объясняются тем, что розничное кредитование является одним из самых доходных сегментов банковского бизнеса».

Кроме того, по словам банкира, налицо эффект отложенного спроса – в большинстве случаев люди избегали серьезных трат на протяжении последних трех лет. «На фоне серьезной конкуренции банков условия потребительского кредитования становятся все более гибкими и разнообразными, – продолжает Андрей Рочев. – Все это закономерно приводит к росту количества выданных займов, потребность в которых вновь стала актуальной для населения».

В прошлом году рост кредитного портфеля происходил на фоне некоторого повышения ставок. По словам управляющей РОО «Челябинский» ВТБ24 Ирины Кудряковой, основной причиной такого повышения стал рост стоимости банковских пассивов – спрос на кредиты требует привлечения все большего количества ресурсов, а возможности заимствования на внешних рынках сейчас не столь велики. «Важно отметить снижение доли просроченной задолженности, которая сейчас в среднем не превышает 5%, – говорит она. – Новые заемщики качественнее прежних, что хорошо характеризует как их самих, так и уровень банковского риск-менеджмента».

Участники рынка отмечают: спрос на кредиты вызвал недостаток средств в банках. Это в свою очередь вызвало интерес банков к привлечению средств населения и привело к повышению ставок по депозитам. Тенденцию подтверждают и в региональном Минэкономразвития: согласно отчету весь прошлый год именно вклады являлись главными источниками ресурсной базы банковского сектора (доля в общем объеме – 45,6%). Общий объем вкладов населения с начала прошлого года увеличился на 9,1% до 176,5 млрд рублей.

«Сегодня деньги вкладчиков для банков – это основной источник развития потребкредитования, – говорит председатель правления ВУЗ-банка Андрей Золотухин. – При этом с точки зрения рентабельности логично, что эти средства направляются на развитие именно розничного кредитования».

По прогнозам Банка России, в наступившем году сохранится рост ключевых показателей развития регионального банковского сектора. В частности, возможно увеличение доли крупных вкладов в связи с планируемым повышением страхового возмещения с 700 тыс. руб. до 1 млн рублей. Также сохранится рост банковской сети за счет открытия банками внутренних структурных подразделений.

По данным Минэкономразвития региона, на Южном Урале непрерывно растет количество банковских отделений. Как отмечают в ведомстве, с начала прошлого года банковская сеть увеличилась на 128 новых подразделений – сейчас в регионе открыто 1092 банковских офиса. Кроме того, в городах области установлено более 4,4 тыс. банкоматов (рост на 22,6%), а терминальная сеть превысила 20 тыс. устройств (рост на 41,5%).

В этом году банкиры не исключают сохранение дефицита ликвидности и снижение достаточности капитала, в результате чего возможен рост ставок. «Думаю, банки продолжат активное наращивание розничных кредитных портфелей, как самых высокодоходных, – считает Андрей Рочев. – Однако на фоне сохраняющихся кризисных ожиданий в экономике финансовый сектор так же будет стремиться сформировать «подушку безопасности» с помощью активного привлечения денежных средств населения на вполне привлекательных условиях».

Не исключено, что, делая ставку на розницу, игроки банковского рынка продолжат сокращать долю корпоративных кредитов и будут уходить от высокорисковых операций и сегментов рынка. Финансисты прогнозируют продолжение смещения приоритетов из POS-кредитования в сферу кредитов наличными и кредитных карт. В тоже время ужесточение кредитной и депозитарной политики регулятора вполне закономерно может привести к росту ставок и по розничным кредитам и вкладам.