Южноуральцев снимут с кредитного крючка

Южноуральцы продолжают набирать большое количество займов, а объем просроченной задолженности за текущий год увеличился почти в два раза. При этом некоторые банки, выдавая новые кредиты, не всегда обращают внимание на доходы и наличие непогашенных долгов. Растет и рынок «серых» кредиторов. К выявлению нарушений и помощи горе-заемщикам теперь подключились и общественники.

В 2014 году объем кредитов в Челябинской области уменьшился на 6% по сравнению с прошлым годом, приводит данные региональный ЦБ. Впрочем, общая сумма задолженности пока только увеличивается и составляет 279 млрд руб. к началу ноября. Это на 9% больше по сравнению с прошлым годом. А вот ситуация с просроченной задолженностью может шокировать.

«Объем просроченных кредитов вырос с начала года на 45% и сейчас составляет около 19 млрд руб. Лучше всего выглядит ситуация с ипотекой: должны около 1 млрд руб., рост составляет порядка 8%», – рассказала начальник сводно-экономического отдела Челябинского отделения Уральского главного управления ЦБ РФ Ольга Лазарева. По ее словам, в среднем на одного южноуральца приходится по 80 тысяч руб. долга. С начала года эта цифра увеличилась на шесть тысяч.

Разговор о том, что подавляющая масса долгов возникает из-за того, что заемщики неграмотно подходят к выбору кредитного продукта, порой путая микрофинансовую организацию с банком, или недостаточно серьезно относятся к погашению займа, ведется давно. Низкой финансовой грамотностью населения пользуются и кредитные организации. Клиентам навязываются страховки или дополнительные кредитные продукты. Причем доказать нарушение становится практически невозможно, потому как человек дает добровольное согласие. А некоторые кредитные организации просто закрывают глаза на низкие доходы и наличие непогашенных займов. Подобная история случилась с жительницей Магнитогорска Татьяной Юденцовой. В разные годы она оформила пять кредитов. «В банках даже не смотрели справки о зарплате. В одном из них мне дали еще и две кредитные карты, хотя я не просила их оформлять», – рассказывает Татьяна Юденцова. А дальше ситуация стандартная: потеряла вторую работу и не смогла выполнять обязательства по кредитам. Сегодня женщина с трудом может назвать точную сумму своих долгов, говоря, что примерно она составляет два миллиона рублей.

«Мы рекомендуем внимательно читать договор. Процентная ставка может отличаться от заявленной в рекламе и иметь условия, например надо быть зарплатным клиентом банка. Кроме того, если сумма выплат по кредиту составляет более 30% дохода, стоит задуматься об уровне платежеспособности», – добавила Ольга Лазарева.

Горе-заемщикам активно предлагают свои услуги так называемые «раздолжнители», обещающие за определенную сумму вознаграждения погасить долг. Однако в подавляющем большинстве случаев проблема не решается, а долг растет еще больше.

Печально обстоит ситуация и с «серыми» кредиторами, которые предлагают займы под залог. «Самые вопиющие случаи, когда предлагают деньги под залог недвижимости. Однако когда человек приходит за деньгами, ему говорят, что оформить это документально очень сложно, и предлагают заключить договор купли-продажи, который будет разорван после погашения. Но когда клиент погашает долг, выясняется, что его квартира уже продана», – рассказывает член Общественной палаты Челябинской области Сергей Колобов.

Чтобы защитить граждан от недобросовестных кредитных организаций, повысить уровень финансовой грамотности населения, а также урегулировать существующие споры с банками и МФО, «Общероссийский народный фронт» по поручению президента России разработал проект «За права заемщиков». Сегодня в областном отделении организации состоялось первое заседание, в котором приняли участие представители Центробанка, правозащитники, жители региона и эксперты.

«Проблема гораздо шире. Просроченные кредиты становятся проблемой всей банковской системы. Ситуация, на мой взгляд, критичная. Одни берут кредиты, зная, что их не отдадут, а другие выдают кредиты, подозревая, что их не вернут, – рассказал сопредседатель штаба ОНФ в Челябинской области Валерий Шагиев. – Сегодня мы не найдем механизма урегулирования. Однако для начала мы хотим послушать предложения сторон, чтобы просигнализировать в центральный штаб».

Штаб «Народного фронта» будет проводить мониторинг кредитного рынка с целью выявления мошенничества, а также принимать обращения граждан и оказывать информационную и юридическую поддержку населению.