Валютная ипотека: шанс на спасение

У валютных ипотечников Челябинска появилась небольшая надежда на решение проблемы непосильных платежей. Суд впервые встал на сторону заемщика, обязав банк пересчитать кредит по старому курсу и поставил под сомнение законность кредитного договора. Будет ли создан прецедент, которым смогут воспользоваться пострадавшие от валютных скачков ипотечные заемщики, выяснял ChelFin.ru.

Пушкинской городской суд Московской области усмотрел за банком ВТБ24 нарушение закона «О защите прав потребителей», согласно которому информация о кредите должна содержать цену в рублях. «При выдаче кредита ответчиком были нарушены требования Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в частности, изложенные в абзаце 4 части 2 статьи 10, согласно которым, информация о кредите в обязательном порядке должна содержать цену в рублях, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы, что делает данный договор в указанной части ничтожным с момента его заключения в силу пункта 1 статьи 166 Гражданского кодекса – ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом», – указывается в документе суда.

Кроме того, при консультировании клиентки – некоей «гражданки Ч.» (так она именуется в судебных материалах. – Прим. авт.), сотрудники кредитной организации заверяли ее в стабильности курса доллара, «что свидетельствовало о выгодности предложенного кредита и определило выбор истицы, проявившей необходимую разумную осмотрительность». Стражи правосудия признали, что потребитель не мог предвидеть резкого изменения валютного курса. Также суд сослался на существенное изменение обстоятельств, указанные в статье 451 Гражданского кодекса.

В связи с этим, суд обязал ВТБ24 перевести ипотеку гражданки Ч. в рубли по курсу, установленному на момент выдачи кредита, а именно 23,51 рубля за 1 у.е. Сумму, которую заемщица успела переплатить из-за валютных скачков, необходимо зачислить в счет погашения оставшейся части долга.

Однако банк не спешит браться за калькулятор и пересчитывать кредитные платежи. «Окончательного судебного решения по данному делу нет. ВТБ24 не согласен с решением суда первой инстанции. Оно обжаловано и находится на апелляционном рассмотрении», – сообщили в пресс-службе ВТБ24. Обжалование решения состоится 22 июня. Пока же в банке возможна реструктуризация по текущему курсу.

Юристы считают, что у банка есть все шансы перетянуть одеяло на себя. Исторически сложилось так, что суды в этих вопросах встают на сторону банков, кроме того, глава государства четко дал понять: помощь валютным заемщикам будет оказываться наравне с рублевыми. «Вероятность 95%, что решение будет в пользу банка. В договоре не было сказано о пересмотре в рубли в случае изменения обстоятельств. Заемщик же брал на себя все риски, – говорит ведущий юрист юридической компании «Челябинский центр права» Владислав Беляков. – Возможно, подобные иски еще будут. Но пока нет специального разъяснения Верховного суда, будет использоваться общая практика».

«У банка огромные шансы обжаловать решение суда. И скорее всего, он будет обжаловать до конца. Но сам факт, что заемщику удалось доказать свою правоту в первой инстанции, а судья вынес такое смелое решение, говорит о многом, – считает адвокат адвокатского бюро «Ковалев, Рязанцев и партнеры» Виктор Глушаков. – Вся проблема в толковании 451 статьи Гражданского кодекса о существенном изменении условий, которую применил суд. Кризис и вызванные им последствия в виде падения курса рубля – это как раз те последствия, которые они не предусмотрели. Можно ли доказать введение в заблуждение, когда заемщику говорили о стабильном курсе доллара – тоже большой вопрос».

Челябинские валютные ипотечники, конечно, порадовались решению Пушкинского суда, но пока не питают больших надежд на то, что вышестоящие инстанции встанут на сторону заемщика. По их мнению, банки сделают все возможное, чтобы не потерять прибыль. Участники движения валютных заемщиков признаются, что уже отчаялись получить помощь властей. Если поначалу проводились какие-то встречи с депутатами и представителями партий, то сейчас наступило затишье. «Мы ведем переговоры с банками о реструктуризации. Некоторые предлагают уменьшить платеж до подъемного и продлить срок кредита. Но и это сделать довольно сложно. Например, банк, в котором я брала кредит, отказывается пересчитывать в рубли даже по текущему курсу: либо платите, либо в суд». – рассказала валютная заемщица Екатерина.

Валютные заемщики также указывают, что после снижения курса доллара до 50 рублей банки начали сворачивать программы реструктуризации. Но сами кредитные организации опровергают эту информацию. «Программы реструктуризации и рефинансирования продолжают действовать. Текущая ставка рефинансирования в ДельтаКредит является даже более выгодной, чем ставка, предусмотренная Программой помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации (она составляет 12% годовых). Рефинансирование осуществляется банком по текущему курсу ЦБ РФ на дату проведения сделки», – рассказали в пресс-службе банка ДельтаКредит.