Богатые тоже берут кредиты

Южноуральцы с доходом выше среднего стали чаще брать кредиты. Это отражение общероссийской тенденции. Людям тяжело менять уклад жизни, ужиматься в кризис, а на привычные дорогостоящие покупки денег все чаще не хватает. Эксперты рассказали Chelfin.ru, почему рост обеспеченных кредиторов – это позитивный тренд для всех остальных.

Аналитики Объединенного кредитного бюро также отмечают рост среди кредиторов граждан с заявленным доходом от 100 000 до 200 000 рублей и снижение – людей с зарплатами 15 000 – 30 000 рублей. Но главный тренд заключается не в этом. По данным ОКБ, в 2016 году среди заемщиков заметно выросла доля россиян с доходом выше среднего – от 50 000 до 100 000 рублей. Их доля в общем числе заемщиков увеличилась с 27% в 2015 году до 33% в настоящее время. Если говорить терминами традиционной социологии, все эти люди вовсе не богачи, а самый настоящий средний класс.

Аналитики полагают, что это хороший знак. По мнению директора инвестиционной компании «БКС Премьер» в Челябинске Ильи Рощупкина, средний класс – основной поставщик хороших заемщиков для банков, эти люди, которые, как правило, ответственно относятся к планированию своих финансов и поэтому взвешенно подходят к вопросу получения кредитов. «Повышение спроса на кредиты в этом сегменте говорит о том, что ситуация на рынке труда, по мнению этой группы людей, улучшилась. Закономерно и то, что кредитные учреждения сейчас активизируются в этом направлении, предлагая кредитные программы, ориентированные на средний класс, которые предусматривают низкие ставки при подтверждении доходов и занятости», – отмечает Илья Рощупкин.

Повышение лояльности банков в совокупности с ростом цен на импортные товары, куда входят крупная бытовая техника и автомобили, является главным фактором, повлиявшим на рост обеспеченных заемщиков, считает аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич. По его мнению, благодаря снижению ставки ЦБ ставки по кредитам снизились и привлекательность кредитов значительно выросла. «В результате в этом году те, кто раньше благодаря своим заработкам мог позволить себе крупные покупки без кредитных средств, сейчас вынуждены для приобретения прибегать к помощи займов», – объясняет эксперт. Он также отмечает, что это признак стабилизации экономики.

Что касается целей кредитования, по данным сегментного исследования банка ВТБ24, деньги берут в основном на покупку автомобиля, ремонт квартиры или дома, покупку крупной бытовой техники и электроники. Причинами роста обеспеченных заемщиков начальник Управления маркетинговой стратегии и исследований банка ВТБ24 Дмитрий Лепетиков считает, во-первых, рост доходов у этой группы граждан и, соответственно, повышение их кредитоспособности. «Во-вторых, в 2016 году выросла доля платежей по кредитам в доходах населения, а у состоятельных людей она, как правило, выше, чем у остальных. Базой для этих процессов стали стабилизация в экономике, повышение реальных доходов, реализация накопленного за два года отложенного спроса», – поясняет Дмитрий Лепетиков.

Однако в ОКБ добавляют ложку дегтя, напоминая, что нельзя исключать и тот фактор, что некоторые граждане в попытке повысить свои шансы на получение кредита зачастую указывают в заявлении более высокие суммы дохода. Ведь смягчение условий банков сопровождается повышением требований к заемщикам. Вот люди и пытаются продемонстрировать свою платежеспособность. По данным системы «Национальный Хантер», примерно четверть всех выявленных банками заявок с подозрением на мошенничество содержат в себе недостоверные данные о доходе и работодателе.

О том, что зарплаты не стали больше и стабильней, говорят данные исследования холдинга «Ромир». В последний летний месяц российские потребители продолжили экономить, сократив свои расходы по сравнению с предыдущим месяцем на 2%. Относительно августа прошлого года рост расходов составил всего 0,7%, что несопоставимо скромно с накопленной инфляцией в 6,9%. Таким образом, «очищенные» от инфляции расходы россиян оказались даже ниже значений 2012 года. Средний чек уже семь месяцев подряд сохраняет минимальные значения, что на фоне сокращения расходов говорит о том, что потребители реже ходят в магазины. Причем люди со средним и высоким доходом, об активности которых говорят кредитные учреждения, также показали снижение трат.

«По нашим оценкам, если финансовая ситуация в стране будет и дальше планомерно улучшаться, то тенденция усилится и доля заемщиков с доходом выше среднего продолжит расти», – резюмировал Илья Рощупкин.