Факторинг для роста: Ак Барс Банк предложил бизнесу новые решения

Рынок факторинга показывает стабильный рост на протяжении последних лет. Об этом рассказал директор дирекции цифрового факторинга Ак Барс Банка Павел Волков. Особенно важными, по словам спикера, стали два года — 2020-й, когда бизнес испытал сложности из-за пандемии и требовались частые отсрочки платежа, и 2022-й, когда поставщики стали требовать предоплату.

На первом бизнес-завтраке банка в Челябинске Павел Волков рассказал, что Ак Барс Банк может предложить предпринимателям в сфере факторинга и новом продукте этого направления.

В Ак Барс Банке с 2011 года успешно работает проект ТОП-600. Это список 600 крупнейших компаний России по объему реализации с предодобренными лимитами, который формируется на основе ежегодного рейтинга. Каждому, кто работает с компаниями из этого списка, доступен факторинг от банка.

— Анализ поставщиков проводится по упрощенной процедуре, достаточно сокращенного пакета документов, а решение предоставляется в течение 2-3 рабочих дней. Если же вы поставщик федеральных торговых сетей, решение принимается за 2 часа. Такой подход является максимально оперативным и позволяет быстро реагировать на изменения, — говорит Павел Волков.

Еще один плюс факторинга от Ак Барс Банка — отсутствие бумаг и полный переход в «цифру».

— Весь процесс подписания документов проходит удаленно, не нужно тратить время на заполнение бумаг, посещение офиса. Если принято положительное решение, вы получаете деньги от банка в этот же день, отгружаете товар дебитору с отсрочкой платежа и уступаете нам эти денежные требования. После чего просто занимаетесь развитием своего бизнеса без лишней головной боли, — говорит спикер.

Для бизнеса главным остается вопрос о рисках. Гости интересовались, как работать со сложными дебиторами, когда есть головная компания и дочерние, которые вносят в договор свои корректировки сроков или других условий, что может тормозить процесс. Павел Волков ответил, что Ак Барс Банк имеет достаточный опыт по таким сделкам и каждую ситуацию рассматривает индивидуально.

— В большинстве случаев мы можем без проблем адаптироваться под требования дебитора. Даже в самых сложных случаях, когда дебитор тормозит процесс, сделка занимает менее месяца. Кроме того, у нас в линейке факторинга есть множество продуктов, из которых вы можете выбрать оптимальный для себя, — рассказал спикер.

Одним из популярных для поставщиков инструментов финансирования остается факторинг с регрессом. Он оптимален по стоимости и дает возможность поставщику погасить долг самостоятельно, если дебитор не может этого сделать по каким-то причинам. При этом банк дает 45 дней льготного периода (дополнительной отсрочки) и подключается к решению вопроса только с согласия поставщика. Как отметили сами предприниматели, переход на факторинг значительно улучшил дисциплину платежей.

Еще один продукт, пользующийся спросом, — факторинг без регресса. Он немного дороже (на 0,5% годовых), но обеспечивает поставщику финансовую безопасность и отсутствие потерь даже в случае банкротства покупателя. Инструмент подойдет для работы с компаниями из рейтинга ТОП-600, либо для других надежных клиентов, которые прошли проверку банка.

Закрытый факторинг сегодня менее распространен, но он может быть полезен, когда дебитор по каким-то причинам не желает работать с банком. В этом случае поставщик продает свою дебиторскую задолженность банку, но покупатель не уведомляется о переуступке прав требования. Такой вид факторинга предоставляется только с регрессом.

Не всегда инициатором переуступки является поставщик, иногда — это желание самого дебитора. Для таких ситуаций у Ак Барс Банка тоже есть свои продукты. Самый популярный — это агентский факторинг. По словам Павла Волкова, именно на него сегодня приходится 46% всего портфеля факторинга, а это почти 3 триллиона рублей.

— Это незаменимый инструмент, когда у вас есть поставщики, которым необходимо провести оплату. Мы можем сделать это даже авансом. Вы получаете свой товар и погашаете долг уже банку. Обычно отсрочка занимает 120 дней по умолчанию, но может быть и больше — каждое решение мы принимаем индивидуально, — рассказал Павел Волков.

Гости бизнес-завтрака также узнали, что с помощью финансовых инструментов Ак Барс Банка можно распределить риски неоплаты дебиторской задолженности между банком и поставщиком — здесь на помощь придет смешанный тип факторинга.

Если же необходимо увеличить сроки оплаты поставщикам, а тем — получить ранний доступ к средствам, Ак Барс Банк предложит финансирование цепочки поставки (SCF). Это выгодно всем сторонам, поскольку позволяет оптимизировать оборотный капитал, сокращая цикл платежей между покупателями и поставщиками.

Кроме того, у клиентов банка есть возможность воспользоваться новым продуктом BNPL. Этот механизм финансирования дает покупателю краткосрочную отсрочку на товар, а продавцу — немедленное поступление денежных средств от его продажи за вычетом комиссии. По сути, банк выкупает долг у продавца, беря на себя риски.

А для компаний, которым важно соответствовать нормам шариата, есть исламский факторинг, при котором банк покупает дебиторскую задолженность у поставщика, не взимая проценты. Вознаграждение при этом банк получает в виде фиксированной наценки или доли прибыли.

— Сегодня факторинг очень востребован у предпринимателей малого бизнеса самых разных отраслей, работающих с покупателями и заказчиками на условиях отсрочки платежа. И важно помнить, что это нецелевое финансирование, поэтому деньги можно тратить на налоги, зарплаты и всё необходимое, — резюмировал Павел Волков.

После мероприятия гости обсудили возможности использования факторинга для развития своего бизнеса. Участники бизнес-завтрака сошлись во мнении: это очень удобно, а главное — безопасно, если выбирать надежный банк.

Узнать обо всех продуктах линейки факторинга Ак Барс Банка и оставить заявку можно на сайте банка.

_{ПАО «АК БАРС» БАНК. Генеральная лицензия ЦБ РФ No. 2590 от 12.08.2015.}