«Копила на поездку в Америку»: кредитный кооператив кинул пенсионерку из Челябинска на полмиллиона

Пенсионерка из Челябинска отдала полмиллиона кредитному кооперативу, и он закрылся. Многие скажут, банальная история, но денег лишились пайщики минимум в четырёх регионах страны, и сумма ущерба предварительно оценивается в миллиард рублей. Только в одном районе южноуральской столицы с заявлениями в прокуратуру обратилось больше 30 человек, но на самом деле счет пострадавших идёт на сотни. Офисы организации начали закрываться не так давно, и ещё не все клиенты в курсе, что остались без денег, другие — в надежде вернуть сбережения — переводят вклады в новую компанию, которая также не даёт никаких гарантий. Подробности — в материале 74.ru.

Елена Владимировна (имя изменено, - Прим. автора) первый раз доверила свои сбережения кредитно-потребительскому кооперативу (КПК) три года назад.

— Бабушка — работающий пенсионер. Работает в больнице, человек она неглупый, образованный. В 2016 году первый раз положила деньги в КПК «Золотой фонд», через год ей всё вернули, включая проценты. Тогда это была сумма 120 тысяч рублей, — рассказывает внук женщины Максим. — Через год она снова положила эти деньги, а потом докинула ещё 600 тысяч. В феврале 2018 года бабушка сняла 300 тысяч на покупку машины, 500 тысяч оставила на счету. Весь год она не трогала эти деньги, копила на поездку к дочери, которая живёт в Америке.

Надежда получить свои деньги обратно пошатнулась в феврале.

— 20-го числа договор заканчивался, и бабушка приехала в офис, чтобы забрать деньги. Но ей сказали, что у кооператива временные трудности, якобы организации, которые занимают деньги у «Золотого фонда» под большой процент, оказались неплатёжеспособны, поэтому денег сейчас нет: ни на проценты, ни на выплаты, — вспоминает челябинец. — Сказали, что организация ликвидирована, что её преемником является компания «Деловые инвестиции», и настоятельно рекомендовали перезаключить договор с этой организацией на три месяца. «Так вы продолжите получать проценты, а не просто будете ждать свои деньги», — объяснили ей и пообещали, что через три месяца всё вернут с процентами. Бабушка согласилась.

В «Золотом фонде» Елена Владимировна получала 17 процентов годовых, существенно выгоднее, чем в любом из банков.

— Понятно, что проценты нереальные, но в целом могут сбить с толку, — считает внук пайщицы. — Плюс этот фонд работал около девяти лет, вызывал доверие, на него были хорошие отзывы до определённого момента.

Месяц спустя пайщица попыталась ещё раз вернуть вклад.

— Мы позвонили в офис, предупредили, что приедем забирать вклад, но нам снова ответили, что денег нет. Проконсультировались с юристом, он посоветовал расторгнуть договор. Когда мы приехали, офис был закрыт, — вспоминает Максим. — Начали стучать, нам открыли, сказали, что программа не работает. В тот момент я уже знал, что в Иркутске задержан учредитель фонда, его сначала отправили в СИЗО, а потом отпустили под домашний арест. Когда мама с бабушкой (они у меня женщины боевые) аккуратно отодвинули девушку и прорвались в офис, выяснилось, что внутри уже работают оперативники, изымают технику и документы. Нас попросили удалиться и написать заявление в полицию.

Конечно, для 65-летней челябинки это стало ударом.

— Бабушка очень болезненно переживает потерю, потому что откладывала деньги на Америку, там уже много лет живёт её дочь, а перелёт очень дорогой, — говорит Максим.

Тем временем «Золотой фонд» уже начал заметать следы. Закрыты офисы и сняты вывески на оживлённых улицах города — проспекте Ленина и Комсомольском проспекте, пайщиков принимают в небольших помещениях, расположенных в жилых домах со стороны двора, а вместо помпезной вывески на дверях приклеен обычный лист А4 с названием фонда. Железные двери офиса открывают теперь не всем, по крайней мере корреспонденту 74.ru, которая попробовала попасть в офис в рабочее время, пришлось уехать ни с чем. Сайт организации не работает, по телефону поговорить с руководителем тоже не вышло — его всё время нет на месте.

— Они ведь заверяли пайщиков, что все вклады застрахованы, — говорит челябинец. — Но страховая числится на том же директоре, который возглавлял «Золотой фонд» и «Деловые инвестиции», так что всё это мошенничество.

На родине кредитного кооператива, в Иркутске, уже возбуждено уголовное дело о мошенничестве, и задержан директор фонда Денис Панишев, который, по данным открытых источников, является руководителем почти сотни различных организаций. Отделения «Золотого фонда» также работали в Бурятии и Омской области. На Южном Урале пайщиков принимали в Челябинске, Миассе, Сатке и других городах.

В челябинском отделении Банка России 74.ru рассказали, что решение о ликвидации кооператива «Золотой фонд» было принято ещё 17 января Курчатовским районным судом, но в силу так и не вступило. Юристы фонда подали апелляцию, её рассмотрение назначено на конец апреля. 8 февраля Банк России вынес кооперативу предписание о запрете деятельности.

— Запрет включает в себя привлечение новых пайщиков, выдачу займов и привлечение личных сбережений, — уточнили в региональном отделении Банка России. — Но предписание не запрещает кооперативу осуществлять возврат денежных средств по заключённым договорам займов и передачи личных сбережений пайщиков.

В пресс-службе Банка России добавили, что к административной ответственности неоднократно привлекался сам кооператив, а также председатель правления, члены правления и ревизионной комиссии «Золотого фонда».

— Председатель правления Денис Панишев дисквалифицирован решением суда. Информация о признаках финансовой пирамиды направлена в правоохранительные органы Челябинской области, — добавили в контролирующем финансовые организации ведомстве.

Что касается ООО «Деловые инвестиции», в который сейчас сотрудники фонда предлагают пайщикам переводить сбережения, то он и вовсе не имеет лицензии на осуществление банковских операций, не состоит в государственном реестре КПК и государственном реестре микрофинансовых организаций. А значит, говорят в Банке России, эта организация не имеет права вести деятельность: принимать вклады и выдавать кредиты.

В ГУ МВД по Челябинской области не смогли уточнить, сколько обманутых пайщиков уже обратились за помощью, но в прокуратуре Курчатовского района говорят, что их очень много.

— С начала года к нам уже обратились более 30 обманутых пайщиков, — уточнили в надзорном ведомстве. — Точно посчитать их число сложно, потому что филиалы фонда работали в разных районах города и области.

Шансы на возврат вкладов у пайщиков теперь минимальны, ведь как заметил Михаил, страховка была лишь формальной. По словам челябинского правозащитника Вячеслава Курилина, отсутствие страховки — одно из главных отличий КПК от банка, поэтому и риски сотрудничества с такими организациями выше в разы.

— Ключевое отличие кооператива от банка в том, что каждый вклад в банке застрахован на сумму 1 миллион 400 тысяч рублей, в кооперативах такого нет, — говорит юрист. — При этом на сайтах и в личных беседах сотрудники кооперативов часто указывают, что кооператив застрахован, и у людей складывается впечатление, что это то же самое, что банк, особенно у пенсионеров. Как правило, у кооперативов очень сложно получить информацию о том, что же всё-таки застраховано и в какой сумме. Конечно, всегда нужно смотреть на репутацию кооператива, но есть такой момент — периодически кооперативы не выполняют свои обязательства, и встаёт вопрос: денег нет и непонятно что делать? Возможно, будет разбирательство, кого-то посадят, но человек, с большой долей вероятности, получить свои деньги не сможет. Если бы это был банк, всё бы было проще, выплаты бы произвели в течение двух недель. КПК — это всегда больший риск. Человек должен понимать, что это инструмент заработка, финансовый механизм, и нужно знать, как с ним работать.

Недавно 64-летний медик из Челябинска Светлана Васильченкова попалась на другую уловку мошенников — она против воли вынесла из дома все деньги и украшения. Сбережения и золото женщина отдала незнакомке, подкараулившей её на улице и пообещавшей снять порчу. Пострадавшая говорит, что не верит в магию и никогда бы просто так не согласилась проводить какие-то обряды. Она подозревает, что в ход был пущен гипноз.

А 81-летняя жительница Миасса в конце прошлого года лишилась полутора миллионов рублей. Пожилая женщина сняла деньги с карты и отдала мошенникам, предложившим обменять рубли на валюту.

Челябинка Тамара Залетило осталась без квартиры после того, как захотела взять заём в 180 тысяч рублей. Вместо расписки, по словам женщины, ей подсунули договор купли-продажи. В итоге 66-летняя пенсионерка осталась и без денег, и без жилья.

В середине марта Челябинский областной суд отменил постановление о прекращении уголовного дела в отношении супругов Филимоновых, которые обвиняются в мошенничестве в особо крупном размере и создании крупнейшей на Урале финансовой пирамиды.