За последние пару месяцев два десятка российских банков повысили ставки по вкладам. Увеличение доходности по депозитам частных лиц связано не столько с традиционными сезонными маркетинговыми акциями банков, сколько с кризисом ликвидности в банковском секторе. Впрочем, депутаты уже подготовили законопроект, который ограничит возможности банков по увеличению ставок по вкладам.
Сегодня на Западе один за другим рушатся крупнейшие инвестиционные банки. Российская банковская система хоть и принимает на себя отголоски мировых проблем, устойчивости не утратила. Российское правительство объявило о готовности в любой момент оказать кредитно-финансовым организациям необходимую поддержку. Первые меры уже приняты – Министерство финансов увеличило лимит по размещению бюджетных средств на банковских депозитах до 1,12 трлн рублей. Деньги были направлены на счета трех крупнейших государственных банков страны с тем, чтобы в дальнейшем они выдавали кредиты нуждающимся кредитным структурам. Кроме того, Банк России снизил нормативы обязательного резервирования, что привело к освобождению дополнительных 300 млрд рублей в банковском секторе страны. К тому же у правительства есть и формируемые за счет сверхприбыли от продажи нефти и газа стратегические запасы в виде Резервного фонда и Фонда национального благосостояния, объем средств в которых сейчас составляет 3,5 трлн рублей и 785 млрд рублей соответственно. При этом, как уверяет глава Минфина Алексей Кудрин, ситуация не приняла столь катастрофический характер, чтобы возникла необходимость в «распечатывании» стабилизационных фондов.
Попасть в зону риска сегодня могут лишь средние и мелкие банки, имеющие недостаточный объем собственных резервов и меньший доступ к бюджетным деньгам, чем крупные федеральные банки. Столкнувшись с нехваткой ликвидности, банки проявили возросший интерес к привлечению средств населения во вклады. Стремясь повысить привлекательность финансового инструмента в глазах рядовых инвесторов, банки повысили ставки в среднем на 1% годовых, причем наиболее заметно улучшились условия открытия вкладов на длительный срок. Подогревают интерес к депозитам и традиционные сезонные предложения банков. Осенью многие кредитные организации вводят новые виды вкладов, предусматривающие дополнительное повышение процентов в среднем на 0,5–1,5%.
Сегодня челябинские банки предлагают вклады с доходностью от 9% до 18% годовых, в большинстве кредитно-финансовых организаций ставки рублевых депозитов варьируются от 12% до 14% годовых. Вклады в российской валюте предпочитают, по данным Банка России, примерно 86% вкладчиков. Представители банков связывают это с тем, что ставки по рублевым депозитам в среднем на 2–4% выше, чем по валютным, к тому же курс доллара и евро в последнее время демонстрирует нестабильность. Сайт Chelfin.ru проанализировал предложения тех банков, которые подняли процентные ставки по вкладам в течение последних двух месяцев.
В линейке депозитов «Мечел-банка», который в октябре будет переименован в «Монетный дом», в августе в честь дня рождения и переименования банка появился новый вклад «Монетный дом» с доходностью 18% годовых. На сегодняшний день, пожалуй, это самая высокая ставка по депозитам частных лиц, которую предлагают кредитно-финансовые организации Челябинска. Минимальная сумма вклада – 10 тыс. рублей, депозит непополняемый, без капитализации процентов, срок размещения – 120 или 366 дней. Вклад можно открыть только до 20 октября.
«Это предложение банк подготовил для клиентов к своему 18-летию, – поясняет вице-президент, заместитель генерального директора «Мечел-банка» Олег Антонов. – В октябре банк намерен провести ребрендинг и полностью изменить стратегию бизнеса. Новое предложение для вкладчиков стало мостиком к введению нового названия банка – «Монетный дом», повышению его узнаваемости. Мы хотим, чтобы люди уже сейчас начали к нему привыкать».
С 25 сентября ставки по всем вкладам поднял банк «Северная казна». Сегодня максимальный доход – 16% – можно получить при размещении денежных средств во вклад «Премиум» на три года, доход в 15% – по вкладу «Замечательный сосед» сроком на 180 дней. Минимальная сумма вклада – 15 тыс. рублей.
С 18 сентября максимальная доходность по вкладам «Золотой стандарт» на 1001 день в СКБ-банке установлена на уровне 15,5% годовых по рублевому вкладу и 9% по депозиту в валюте.
«Мы приняли решение о повышении ставок по вкладам, руководствуясь защитой финансовых интересов клиентов, – говорит заместитель председателя правления СКБ-банка Олег Демин. – Все мы замечаем, как растут цены. Сбережения в банке должны не только надежно сохраниться, но и принести ощутимый доход».
Совсем недавно общей тенденции поддался и Московский банк реконструкции и развития, повысив процентные ставки по срочным вкладам. Увеличение ставок затронуло только депозиты «Зарплатный», «Доходный» и «Почтение». Процентные ставки были увеличены на 1–2% в рублях и 1% в долларах, максимальный доход по вкладам – 12,5% в рублях, 9,5% в долларах, 7,5% в евро. Кроме того, в рамках повышения процентных ставок МБРР также разработал новый вид срочного вклада «Деловой подход» с доходностью до 14,5% в рублях и 10,25% в долларах. Вклад открывается сроком от 91 дня до 3 лет, минимальная сумма размещения составляет 10 тыс. рублей или 500 долларов.
Ставки по рублевым депозитам на днях поднял и Уральский банк реконструкции и развития. Клиентам предлагается оформить вклады «Удобный» на сумму от 5 тыс. рублей под 12% годовых на 100 дней и «Мобильный» на сумму от 100 тыс. рублей под 12,75% годовых на семь месяцев. По вкладу «Удобный» предусмотрена ежедневная капитализация процентов. Также в банке действует вклад «Накопительный», предусматривающий рост процентной ставки в течение срока действия договора до 14,5% годовых в рублях.
В конце прошлой недели Банк24.ру повысил процентные ставки по двум вкладам: «Траектория роста» и «Краткосрочный». Теперь максимальная процентная ставка по вкладу «Траектория роста» составляет 14,1% годовых в рублях, 11% годовых в долларах и 7% годовых в евро. Такая ставка действует для клиентов при размещении средств на срок от 332 до 370 дней. Минимальная сумма вклада – 15 тыс. рублей.
«Процентная ставка по этому вкладу зависит от времени, в течение которого деньги находились на вкладе, и даже при досрочном снятии процентная ставка сохраняется. Такой вклад очень выгоден клиентам, которым денежные средства могут понадобиться в любой момент», – рассказывает начальник управления розничного бизнеса Банка24.ру Наталья Нагимова.
Процентная ставка по рублевому вкладу «Краткосрочный» увеличена до 14,24% годовых. Вклад открывается на 200 дней, минимальная сумма вклада составляет 100 тыс. рублей.
Уралпромбанк предлагает новый вклад «Именинный» под 14% годовых сроком на 427 дней.
Процент ко всем депозитам прибавил и «ВУЗ-банк». Сейчас процентная ставка по вкладу «Народный-2» составляет 14% годовых. Минимальная сумма по вкладу – 1000 рублей, срок действия вклада – два года. В банке также предусмотрен вклад «Пенсионный+», ставка по которому составляет 14,25% годовых сроком на 540 дней. По вкладу «Золотая дюжина» ставка возросла до 13% годовых по вкладам в евро, долларах и рублях. Вклад открывается на 12 месяцев на сумму от 20 тыс. рублей.
Осеннее предложение последовало и от «Юниаструм банка», который ввел новый продукт – вклад «Наследие». Ставка по депозиту варьируется от 6,2% до 13,8% годовых в рублях, от 4,5% до 10,3% годовых в долларах, от 3,5% до 9,3% годовых в евро. Депозит открывается сроком от двух месяцев до трех лет. Минимальная сумма вклада составляет 10 тыс. рублей или 500 долларов/евро.
С новым предложением в сентябре вышел на рынок и банк «Траст», введя депозит «Золотые проценты». Доходность по вкладу достигает 13,7% годовых в рублях, 10,2% в долларах и 10% в евро. Минимальная сумма вклада – 10 тыс. рублей, 500 долларов или евро.
С прошлого месяца также Челябинвестбанк повысил ставки на всю линейку вкладов на 0,5–0,7%. До 13,5% годовых возросла ставка по вкладу «Дальновидный» на 1111 дней. Минимальная сумма вклада – 10 тыс. рублей.
Не уступает и «УРСА Банк», предложивший потенциальным вкладчикам новый депозит «Великолепная семерка». Основной принцип вклада: больше сумма – выше ставка. Минимальная сумма вклада – 30 тыс. рублей, ставка варьируется в зависимости от внесенной суммы от 11,4% до 13,4% годовых. Максимальный размер дохода действует при размещении средств свыше 200 тыс. рублей на год.
Тенденцию по увеличению процентных ставок поддержал и «ЛОКО-Банк». Теперь максимальный доход по вкладам достиг 13,5% годовых. До 13,25% годовых в рублях принесет владельцу вклад «Инвестор», тринадцатипроцентный доход предполагает вклад «Накопительный» и до 12,5% годовых предусмотрено банком по вкладу «Рантье».
В «Москоммерцбанке» с 15 сентября ставки по вкладам «На выгодных условиях» и «На будущее» были повышены на 0,25% и 2,5% соответственно. Теперь максимальная доходность по рублевому вкладу «На выгодных условиях» составляет 12,25% годовых, в долларах – 10,25% годовых, в евро – 6,75% годовых в зависимости от срока вклада. Вклад «На будущее» можно разместить под 12,5% годовых в рублях, 8% годовых в долларах и 7% годовых в евро.
С 12 сентября СМП-банк также повысил процентные ставки сразу по нескольким вкладам из линейки: «V.I.P.», «Финансовый множитель», «Финансовый множитель GOLD» и «Пенсионный». Максимальная ставка по вкладу «V.I.P.» в рублях теперь составляет 12,50% годовых, по вкладу «Финансовый множитель GOLD» в рублях – 11,75%, по вкладу «Финансовый множитель» в рублях – 10,75%. Для депозита «Пенсионный» годовая процентная ставка в рублях составляет 11% при размещении средств сроком на 368 дней и 11,15% при размещении на 732 дня. Долларовая процентная ставка по этому вкладу теперь равна 9,75% годовых при размещении средств на срок 368 дней и 9,9% годовых на срок 732 дня. С 23 сентября в банке также начал действовать новый сезонный вклад – «Осенний». Ставка по депозиту составляет 12,25% годовых в рублях, 11% в долларах и 9,5% в евро. Минимальная сумма вклада – 1000 рублей либо 40 долларов или евро.
Банк ВТБ 24 также повысил доходность по вкладам. Ставки по вкладам «ВТБ 24 – Доходный», «ВТБ 24 – Комфортный», «ВТБ 24 – Целевой», «ВТБ 24 – Поддержка» и «ВТБ 24 – Престиж (плюс)» теперь составляют в рублях 11% годовых, в евро – 8% годовых. Увеличение в среднем составило 0,5–2%. Максимальная ставка по долларовым депозитам – 7,5%. Также была повышена ставка по вкладу «Растущий доход» в рублях на 0,5%. Максимальная ставка по депозиту составляет 11,5% годовых. Вклад открывается в рублях, долларах и евро сроком на три года. Минимальная сумма вклада составляет 30 тыс. рублей, 500 долларов/евро.
В текущем месяце повысил ставки по вкладам в рублях «Росбанк». В среднем ставки выросли на 0,25–0,75% и теперь варьируются от 6,3% до 10,25%. Доходность по вкладам «Все включено» и «Все включено Супер» в «РосЕвроБанке» также была повышена. На сегодняшний день максимальные ставки в рублях составляют 11%, в долларах – 8,75%, в евро – 7,75%. Однако минимальная сумма вклада составляет 150 тыс. рублей или 5 тыс. в валютном эквиваленте.
Креативное предложение поступило и от банка «Уралсиб». Согласно условию депозита «Уралсиб Юбилейный», вкладчик получает процентные выплаты по вкладу авансом. Процентные ставки по вкладу варьируются в зависимости от срока и составляют в рублях до 11% годовых, в долларах – до 8,2% годовых, в евро – до 8,1% годовых.
«Аналогичные продукты пользовались успехом у европейских вкладчиков, уверены, российский потребитель по достоинству оценит наши усилия», – отмечает старший вице-президент, руководитель службы маркетинга, рекламы и связей с общественностью ФК «Уралсиб» Максим Савицкий. Вклад действует до 31 декабря текущего года.
В августе ставки по вкладам «Престиж» и «Новый Капитал 2008» повысил Банк Москвы. Доход по депозитам составляет 10,4–11% и 5,1–10,9% соответственно. Оба депозита открываются на сумму от 30 тыс. рублей, 1 тыс. долларов и евро, пополнение для них предусмотрено.
Повышенные ставки по вкладам предлагает и МДМ-Банк по новому срочному вкладу «МДМ-Эффективное вложение». Минимальная сумма вклада составляет 25 тыс. рублей или 1 тыс. долларов/евро. Ставка варьируется в рублях от 6,6% до 9%, в долларах – от 5,15% до 6,4%, в евро – от 4,5% до 6% в зависимости от срока вклада.
«Иногда случаются ситуации, когда клиенту, разместившему вклад на длительный срок, требуется какая-то часть этих средств, – комментирует руководитель блока «Розница» МДМ-Банка Константин Леонов. – В случае с обычными вкладами клиент будет вынужден расторгнуть договор вклада и потерять процентный доход, начисленный за время размещения средств. Вкладчики должны ориентироваться на те депозиты, в которых предоставляется возможность в случае необходимости использовать часть средств и, не расторгая договор вклада, получить процентный доход».
Сбербанк не повышал процентных ставок по вкладам в последнее время. Сегодня крупнейший банк страны предлагает максимальный ставки по рублевым вкладам на уровне 9,5%, по долларовым – 7,5%, по депозитам в евро – 7% годовых.
Согласно данным Федеральной службы государственной статистики, уровень инфляции в России с начала года составил порядка 10,2%. Игроки рынка уверены: сегодня вложение денежных средств в банковские вклады все чаще используется населением именно как средство защиты денежных средств от обесценивания. К слову, если по итогам 2007 года, по данным Агентства по страхованию вкладов, объем накоплений граждан в российских банках увеличился на 35,6%, превысив 5,1 трлн рублей, то с начала текущего года этот показатель вырос еще на 11,5%, до 5,7 трлн рублей. Повышение ставок по депозитам, несомненно, даст плоды: инвесторы получат возможность сохранить сбережения от инфляции, возможно, даже их приумножить, а банки получат долгожданные ресурсы.
Впрочем, золотое время высокой доходности банковских депозитов может продлиться недолго. В Госдуму внесен законопроект, который предполагает наделить Банк России правом ограничивать на срок до одного года максимальное значение процентной ставки по вкладам, сообщает РБК daily. Предполагается, что в отношении банков, которые в условиях кризиса захотят поправить положение за счет сверхвыгодных условий по депозитам, будут приниматься карательные меры.
«Эта мера позволит ограничить риски банков, которые ведут агрессивную политику на рынке частных вкладов, и тем самым поддержать системную стабильность, – подчеркивается в пояснительной записке к законопроекту. – Практика показывает, что подобный механизм нужен также для поддержания финансовой устойчивости системы страхования вкладов и недопущения чрезмерных выплат из фонда страхования при наступлении страхового случая».
Член комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил, что реально Банк России будет вмешиваться в ситуацию лишь в том случае, когда ставка по вкладам, например в рублях, превышает 15–16%. По его словам, ожидается, что законопроект будет принят до конца недели сразу в трех чтениях.