Ипотека и маткапитал: нужно ли выделять долю ребенку?

После рождения второго ребенка Анна частично досрочно погасила с помощью материнского капитала ипотечный кредит. По закону она обязана выделить ребенку долю в приобретенной на средства маткапитала недвижимости, но банк против того, чтобы до момента полного погашения кредита у залогового имущества появились иные собственники, кроме созаемщиков – Анны и ее мужа. Как ей быть в таком случае и какой срок отводится на перераспределение прав собственности на жилье?

Начальник отдела розничного бизнеса челябинского филиала Связь-Банка Юлия Латинская: «В соответствии с п. 4 ст. 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» в случае, если родители тратят материнский (семейный) капитал на покупку недвижимости, то дети должны получить в квартире или доме долю в праве собственности. Размер этой доли закон не определяет, констатируя, что это должно быть сделано «по соглашению».

Однако, когда средства материнского (семейного) капитала направляются на приобретение жилья с использованием ипотеки, то долю детей в собственности выделить сразу не получится. Однако такие случаи регламентируются постановлением правительства РФ от 12 декабря 2007 г. №862.

В частности, пункт 13 предусматривает возможность оформления жилого помещения в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих) с определением размера долей по соглашению после погашения кредита, а именно шести месяцев с момента снятия обременения с жилого помещения.

В обеспечение этого условия при получении материнского (семейного) капитала Пенсионный фонд России требует от родителей освидетельствованное в установленном порядке письменное обязательство о выполнении данного требования. Так что Анна должна была получить всю информацию еще до направления средств материнского капитала в погашение части кредита».

Руководитель отдела ипотечного кредитования агентства недвижимости «Фамиан» Анна Юнусова: «При использовании материнского капитала в вопросах, связанных с ипотекой, даётся нотариальное обязательство в течение шести месяцев с момента снятия обременения наделить детей долями в квартире. Пока не будет осуществлено полное погашение кредита, квартира будет находиться в залоге у банка, и распоряжаться ею (наделять долями, делать перепланировки и т.п.) можно только с согласия банка. Анне в данной ситуации не стоит переживать, органы опеки и попечительства лояльно относятся к подобным случаям, так как каждый третий заемщик гасит ипотеку материнским капиталом, и эта процедура не нова.

Банк же против того, чтобы до момента полного погашения кредита у залогового имущества появились иные собственники по причине того, что ответственность перед банком за выплату кредита несут собственники – Анна и её супруг, – дети же в силу возраста осуществлять выплаты по кредиту не могут. В случае недобросовестного исполнения ими своих обязательств по кредитному договору банк приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества, но так как собственниками будут являться ещё и несовершеннолетние дети, сделать это будет крайне сложно, на защите прав детей будут настаивать органы опеки».

Начальник отдела разработки кредитных продуктов Департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Михаил Сероштан: «Разрешить ситуацию Анны достаточно просто. В соответствии с действующим законодательством в таком случае перераспределение прав собственности на жилье реализуется после снятия с него обременения. Для использования средств материнского капитала заемщик предоставляет в Пенсионный фонд нотариально заверенное обязательство сделать это после снятия с жилья обременения».