Кредиты для предпринимателей в Челиндбанке стали доступнее – в марте банк улучшил условия финансирования малого и среднего бизнеса по ряду продуктов, в том числе по инвестиционным займам. О том, почему самое время брать коммерческую ипотеку, кому легче дался кризис и насколько банк снизил ставки для бизнеса, рассказала начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» Светлана Сорокина.
– Светлана Алексеевна, все вокруг говорят, что банки практически заморозили кредитование бизнеса. А Челиндбанк улучшает условия. Как так?
– Для меня несколько удивительны все эти сообщения и негативный настрой. Да, в конце 2014 года на фоне резкого ухудшения макроэкономической ситуации произошло изменение условий кредитования – банки подняли проценты вслед за ключевой ставкой. И в первом квартале прошлого года они на самом деле были запретительными. Но банки не ставили тогда цели не давать кредиты, скорее, задача была сделать так, «чтобы не брали». Сама ситуация не предполагала возможности оценки возврата кредитных средств. Всё было очень неопределенно. Поэтому самым лучшим выходом на тот момент было ждать. Сейчас, когда прошло уже больше года, мы видим по тем предприятиям, с которыми сотрудничаем, что ситуация стала не то чтобы хорошей, но, по крайней мере, более ясной. Спрос на все кредитные программы Челиндбанка постепенно восстанавливается, а часть компаний, довольно успешно закончив год, готова к дальнейшему развитию. Конечно, таких немного, но они есть.
– О каких предприятиях идет речь?
– Хорошо себя чувствуют предприятия, ориентированные на госзаказ, а также производственные компании, которые смогли найти нишу в рамках импортозамещения. Сегодня их продукт востребован и конкурентоспособен по цене. Такие предприятия не только планируют рост объемов и реализации продукции, но и разрабатывают инвестиционные проекты. Они отчетливо видят рынки сбыта, готовы вкладываться в новое оборудование и покупать собственные помещения, так как знают, что свои инвестиции отработают. А мы готовы им помочь. Сложившаяся за последний год устойчивая тенденция к снижению стоимости ресурсов позволила Челиндбанку улучшить условия кредитования и уменьшить ставки почти до докризисного уровня.
– Как именно изменились условия по инвестиционным и ипотечным кредитам?
– С марта этого года снижены процентные ставки до 15-16% годовых и увеличен срок кредитования на покупку коммерческой недвижимости на вторичном рынке до семи лет. В том числе по кредитам без первоначального взноса, что важно в нынешних условиях, когда на рынке неожиданно появляются выгодные предложения по покупке недвижимости, до кризиса недоступной из-за высокой цены. Оценку залога проводят специалисты банка, страховать его не требуется. Также по желанию заемщика можно оформить индивидуальный график погашения с учетом особенностей бизнеса и наличия параллельных кредитов.
До семи лет увеличены сроки кредитования и по продукту «Инвестиционный». Столь продолжительных сроков, на которые мы готовы предоставлять финансирование для обновления и модернизации основных фондов, не было даже до кризиса. Процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально.
– Почему Челиндбанк пошел на такой шаг? Ведь инвестиционные кредиты в кризис давать рискованно?
– Большую роль в этом сыграло сотрудничество с «МСП Банком», который дал нам возможность оценить все возможности совместной программы. Мы увидели востребованность инвестиционных кредитов и решили улучшить условия по собственному продукту. Он стал даже лояльнее кредита на основе финансирования МСП Банка, так как не содержит ограничений по максимальной сумме и не имеет таких жестких требований к заемщику. К примеру, мы даем возможность выбирать кредит по линиям на достаточно длительном отрезке времени, что удобнее для инвестиционных проектов. У нас есть все ресурсы, чтобы поддержать качественных заемщиков, которые понимают свою дальнейшую стратегию развития, видят рынки сбыта и перспективы развития. Челиндбанк предлагает им комфортные условия по срокам кредитования и процентным ставкам. Кроме того, всегда есть возможность в рамках наших программ воспользоваться субсидиями и государственными льготами.
– То есть сегодня при оценке заемщика банк смотрит на перспективы развития сферы, в которой работает предприятие?
– Действительно, изменения экономической ситуации в стране, произошедшие за последние полтора года, заставляют банки оперативно менять подходы к оценке финансовой устойчивости бизнеса, к анализу кредитных рисков. Сегодня, на наш взгляд, наряду с оценкой текущего финансового состояния очень важно объективно оценивать произошедшие структурные изменения той отрасли, в которой работает клиент: уровень конкуренции, порядок и дисциплина расчетов между контрагентами, потенциал спроса, востребованность продукции, импортозависимость, перспективы развития отрасли.
– Светлана Алексеевна, кто еще, помимо производства и сферы услуг, может рассчитывать на выгодные условия кредитования в Челиндбанке?
– Банк продолжает тесно сотрудничать с компаниями, которые работают на рынке госзаказа. Данным клиентам Челиндбанк предоставляет гарантии, а также кредиты по программе «Госконтракт».
Программа «Госконтракт» не предусматривает твердого обеспечения: недвижимости, оборудования, транспорта. Залогом выступает, помимо поручительства собственника бизнеса, право требования по счету. Кредит «Госконтракт» дает возможность воспользоваться займом на большую сумму (до 15 млн рублей) на длительный срок – 12-18 месяцев. И сейчас самое подходящее время для установления лимитов как на банковские гарантии, так и на «Госконтракт» по результатам годовой отчетности. Это позволит предприятиям участвовать сразу в нескольких конкурсах одновременно и оформлять гарантии и кредиты по выигранным контрактам за 1-2 дня.
– Кредиты на пополнение оборотных средств тоже стали привлекательнее?
– Банк сохраняет широкий спектр кредитных продуктов, обеспечивая максимальную их доступность. Так, кредиты на пополнение оборотных средств предоставляются в виде разовых кредитов, возобновляемых, невозобновляемых кредитных линий и овердрафта. По всем видам кредитных продуктов существует возможность досрочного погашения без штрафных санкций, отсутствуют требования к страхованию залогов, возможно предоставление индивидуальных графиков погашения.
Не забыли мы и про собственников бизнеса – в рамках акции «Ничего лишнего» до 31 мая 2016 года владельцы бизнеса могут оформить кредит на потребительские цели по выгодным ставкам.
– Получается, Челиндбанк готов давать деньги малому и среднему бизнесу на длительные срок под низкие ставки. Требования, к примеру, в части залога, как сделали многие банки, не ужесточили?
– Банки сегодня заметно потеряли аппетит к риску. Агрессивная политика, которая, как правило, реализуется в период экономического роста, из-за изменения в экономической ситуации, сошла на нет. Цифры говорят сами за себя. Так, по данным МСП-Банка, объем выданных за 2015 год кредитов малому и среднему бизнесу сократился по сравнению с итогами 2014 года на 28,2% и составил 5,46 трлн руб. Доля 30 крупнейших банков в портфеле задолженности МСП в 2015 году сократилась на 4,8 процентного пункта и составляет 51%.
Переток кредитования малого бизнеса из федеральных банков в региональные стал заметной тенденцией прошлого года. По данным регионального отделения Уральского ГУ Банка России, если еще год назад на долю региональных банков приходилось около трети кредитов, выданных малому и среднему предпринимательству, то сейчас каждый второй кредит на развитие бизнеса выдают именно региональные банки. Это обусловлено тем, что местные банки более глубоко знают текущее финансовое состояние региональных компаний и имеют возможность более объективно оценить существующие риски при выдаче кредита.
Челиндбанк уже 25 лет на рынке, со многими предприятиями нас связывают давние партнерские отношения, совместная реализация различных проектов, что позволяет чувствовать себя уверенно. Ужесточать требования к залогам не было и нет необходимости, поскольку мы всегда уделяли больше внимания качеству самого бизнеса и пониманию специфики той сферы, в которой работает предприятие. Наличие широкой филиальной сети позволяет банку обеспечить по-настоящему индивидуальный подход и действительно знать своего клиента. И это, на мой взгляд, важно: мы остались рядом с нашими клиентами, понимаем их нужды, находим точки соприкосновения. Малый и средний бизнес всегда будет нуждаться в деньгах для развития, и Челиндбанк готов его поддержать, обеспечив финансированием на комфортных условиях.
