Почему нельзя заморозить цены: 10 наивных вопросов о деньгах, инфляции и процентах

Многие жители нашей страны называют самой острой проблемой рост цен. Это подтверждают социологические опросы, соседи по дому и коллеги по работе. Что требуется отечественной экономике, почему у нас дорогие кредиты и низкие проценты по вкладам, может ли Центробанк заставить цены снижаться, какой будет инфляция к Новому году и в 2020-м? 74.RU искал ответы на волнующие всех вопросы вместе с начальником экономического отдела Челябинского отделения Уральского главного управления Банка России Ольгой Лазаревой.

— Что такое инфляция и как она влияет на жизнь, к примеру, слесаря и руководителя предприятия?

— Инфляцией называют устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги в экономике. Это важнейший индикатор для всех, кто имеет дело с деньгами. От уровня инфляции зависит любое принимаемое нами экономическое решение — от оформления кредита на квартиру или машину до похода в магазин за хлебом и молоком. И то, насколько комфортно мы себя при этом ощущаем. Предприниматели также учитывают инфляцию при составлении бизнес-планов, кредитовании и воплощении инвестпроектов. Если инфляция предсказуемая и низкая, предприятия больше инвестируют и создают рабочие места. В итоге растет занятость населения, экономика развивается.

— Кто и как рассчитывает инфляцию, откуда берутся эти цифры?

— Уровень инфляции определяют с помощью индекса потребительских цен. Он рассчитывается Росстатом на основе данных о совокупном потреблении в стране. Получается корзина из более чем 500 наиболее востребованных товаров и услуг. При этом учитываются особенности потребления товаров и услуг в разных регионах, в том числе в зависимости от исторических и культурных традиций. Например, в Челябинской области потребление баранины почти в два раза ниже, чем у наших соседей в Башкирии. Интересно, что южноуральцы чаще, чем жители других регионов Урала, ходят в театры и отдыхают в санаториях и пансионатах. Вообще у каждого человека своя инфляция. Вегетарианцев не волнует стоимость мяса, а те, кто не ездит на машинах, не слишком следят за ценами на бензин.

— Какая инфляция считается идеальной в мире и в России?

— Эксперты считают, что сейчас для нашей страны оптимальный уровень годовой инфляции находится вблизи 4%. Почему не меньше? Всё дело в естественном разбросе темпов роста цен на разные товары. Если ориентироваться на инфляцию в один-два процента, то цены на отдельные товары из потребительской корзины могут начать снижаться, и это плохо скажется на производителях. Если устанавливать её на более высоком уровне — например 10%, то для отдельных товаров допустимым станет рост до 20% и более. А это уже сильно ударит по потребителю.

В других странах, например в Европе, инфляция меньше за счёт более низких и устойчивых инфляционных ожиданий. Люди там привыкли, что годами цены сильно не меняются. Перед Банком России сейчас как раз и стоит задача, чтобы люди поняли, что инфляция в 4% и около этой цифры — это всерьёз и надолго. И вы знаете, по последним наблюдениям мы видим, что инфляционные ожидания бизнеса и населения действительно постепенно снижаются. В Челябинской области они сейчас находятся на исторических минимумах. Подавляющее число предприятий Южного Урала не закладывает в свои планы рост цен более чем на 4%. Это формирует благоприятную почву для роста инвестиций, расширения производства и увеличения рабочих мест.

— Давайте сравним инфляцию в Челябинской области с другими регионами Урала. Где меньше и почему?

— В августе (это самые свежие цифры. — Прим. ред.) годовая инфляция замедлилась во всех регионах Уральского федерального округа. Самый низкий уровень — в Тюменской области. Далее идёт Челябинская, уровень инфляции в которой ниже общероссийского показателя. В Курганской и Свердловской областях годовые темпы прироста цен оказались выше (подробнее — в нашей инфографике).

Напомним, что инфляция — это не абсолютные цифры, а динамика роста цен. Когда отсчёт идёт от более высокого показателя, то рост может быть меньше. Так, инфляция в Тюменской области сейчас ниже, чем в Челябинской. Хотя в нашем регионе она, как правило, тоже ниже, чем в целом по России.

Различия объясняются и уровнем конкуренции на региональных рынках. Южный Урал занимает первое место в стране по объёмам производства макаронных изделий, второе — по производству мяса птицы, восьмое — по производству свинины. В регионе действует мощный тепличный комплекс. Это позволяет местным товарам успешно конкурировать с привозной и импортной продукцией. Здоровая конкуренция всегда сдерживает рост цен. Мы видим, как начинает сказываться отдача от значительных инвестиций в птицеводческий и молочный комплексы региона.

— Летом цены на овощи и фрукты снижаются, а к Новому году растут. Может ли Банк России как-то регулировать этот процесс, чтобы обойтись без ценовых скачков?

— Сезонность практически не влияет на уровень инфляции в годовом исчислении. Ведь например, если цены на овощи росли весной прошлого года, то и их увеличение в текущем году не приведёт к росту итогового соотношения, то есть инфляции.

На самом деле сезонность — это нормально, она зависит от цикла сельскохозяйственных работ. Во время сбора урожая цены на овощи и фрукты, как правило, снижаются. Это запоминается и воспринимается как должное. Зимой на прилавках появляется импортная продукция, в стоимость которой заложены не только издержки производства, но и транспортировки, хранения, таможенного оформления. Когда соотношение отечественных и импортных товаров меняется, цифры на ценниках ползут вверх.

Как можно сгладить сезонные колебания? Например, за счёт развития системы современных овощехранилищ и логистических центров, поощрения селекции новых сортов и главное — за счёт ликвидации возможных барьеров. Непосредственно влиять на это Банк России не может, но совместно с государственными органами готовит предложения по снижению влияния так называемых немонетарных (внешних. — Прим. ред.) факторов на инфляцию. Так, в этом году цены на муку и зерно в Челябинской области были выше, чем у ближайших соседей. Банк России вместе с Минсельхозом ведёт диалог с товаропроизводителями с целью выяснения причин, и результат, надеюсь, будет положительным.

— Почему нельзя просто взять и заморозить цены?

— Мы уже ставили такой эксперимент в Советском Союзе, и к чему это привело? Если цены становятся одинаковыми, то пропадает конкуренция. Кроме того, если заморозить цены и сделать их практически неизменными, как в плановом хозяйстве, то у предприятий не будет никаких стимулов для развития производства, предложения потребителям новых товаров. Какой смысл что-то улучшать, биться за качество, если всё равно всё продаётся по одним и тем же ценам? Кроме того, когда цену определяет не директива, а соотношение между спросом и предложением, рынок самоочищается, прекращая работу неэффективных производств.

Допустим, с 1 января будущего года заморозили цены. Что дальше? Если они застыли на уровне, который превышает затраты предприятия, то первоначально всем будет выгодно. Но если через некоторое время цены окажутся ниже производственных издержек, то в скором времени предприятие сократит или перестанет производить такую продукцию. Мы столкнемся с дефицитом товаров, появится чёрный рынок, фарцовщики и так далее. При этом цены будут даже не реальными, а завышенными — с надбавкой за риск. В конце концов все эти заморозки приведут к тому, что мы будем потреблять менее качественные товары в ограниченном ассортименте, да ещё и в нецивилизованных условиях.

— Может ли Банк России заставить цены снижаться?

— Казалось бы, чем меньше цены, тем лучше людям живётся. На самом же деле, как мы уже говорили, постоянное снижение цен или дефляция разрушают экономику. Посмотрим на эту ситуацию глазами производителя товаров и услуг. Вы делаете продукт, а он с каждым днём становится дешевле. Выгодно ли его производить? Может, лучше свернуть производство? Да и покупатели, ожидая снижение цены, начинают откладывать свои покупки, сокращая спрос на товары и услуги. Соответственно объём производства в стране уменьшается, снижается занятость, и мы становимся беднее.

— Недавно Банк России снизил ключевую ставку. Почему принято такое решение?

— Банк России рассматривает вопрос о ключевой ставке два раза в квартал. На последнем заседании совета директоров Банка России 6 сентября ключевую ставку снизили с 7,25% до 7% годовых. С одной стороны, принимался во внимание текущий уровень инфляции. Мы видим её замедление. Также снижаются инфляционные ожидания населения и бизнеса. Другой очень важный момент — динамика промышленного производства. Сейчас темпы роста российской экономики по-прежнему ниже, чем мы закладывали в базовый прогноз.

Смотрите, что происходит. Если мы понижаем ключевую ставку, то стоимость денег в стране уменьшается. Кредиты становятся более доступными для бизнеса и, привлекая более дешёвые деньги, предприятия начинают активнее вкладывать в своё развитие. Одновременно большее количество инвестиционных проектов становится выгодным. Экономика страны растёт.

— Как обычным гражданам реагировать на снижение ключевой ставки?

— Если ключевая ставка снижается, то можно подумать, как разумнее использовать сбережения. Может быть, не только формировать подушку безопасности, размещая деньги на вкладах в банке, но также использовать другие инструменты. Или инвестировать в собственное развитие — образование, здоровье, приобретение долгосрочных материальных благ. Снижение ключевой ставки выгодно для тех, кто берёт кредиты — как ипотечные, так и потребительские. Они становятся более дешёвыми. Когда снижаются процентные ставки, расширяются возможности рефинансирования ипотечных кредитов, которое позволяет людям, ранее взявшим кредиты, уменьшить процентные платежи.

— Какая инфляция прогнозируется до конца этого года и что нам ждать в 2020-м?

— Банк России снизил прогноз годовой инфляции по итогам 2019 года с 4,2–4,7% до 4,0–4,5%. В дальнейшем мы ожидаем, что с учётом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция в стране закрепится вблизи 4%. На следующий год этот уровень будет поддерживаться, так как цель Банка России — именно вблизи 4%. Эта планка позволит промышленности развиваться, а людям — планировать крупные покупки и не бояться обесценивания своих доходов.