В Челябинске в пандемию помолодели микрозаймы: кто побежал за «быстрыми» деньгами

Доля таких клиентов выросла, по данным Национального бюро кредитных историй, на 4,7% по сравнению с прошлым годом. Раньше перехватывали «до получки», не глядя на сумасшедшие проценты, люди постарше и пенсионеры. Теперь молодёжь составляет основной костяк охотников за «быстрыми» деньгами — 31,4%. В чём причина таких перемен и каковы прогнозы экономистов, разбирался 74.RU.

— Сегодня треть микрозаймов оформляется на россиян моложе 30 лет. Начиная с апреля это самая многочисленная категория заёмщиков микрофинансовых организаций. И доля таких клиентов непрерывно растёт. При этом граждан старше 40 лет, обращающихся за микрокредитами, напротив, становится всё меньше, — сообщили в Национальном бюро кредитных историй.

Микрофинансисты более лояльно относятся к молодым заёмщикам в отличие от банков, которые известны своей консервативной кредитной политикой. Молодёжь, как правило, не может похвастаться богатой кредитной историей и высоким персональным кредитным рейтингом. В России самый высокий кредитный рейтинг отмечен у заёмщиков старше 60 лет — 548, а самый низкий — как раз у молодёжи до 30 лет — 472.

Интересно, что заёмщики Челябинской области получили один из самых высоких персональных кредитных рейтингов — 510. Выше только в Кемеровской области и Ненецком автономном округе — 514 и 512 соответственно.

— Сокращение аппетита к риску в банковском сегменте привело к росту доли молодых заёмщиков в микрофинансовых институтах. Действительно, получить кредит в банке для молодых граждан, не имеющих достаточно информативной кредитной истории и стабильного дохода, не так легко. В свою очередь, модель бизнеса микрофинансовых институтов подразумевает более лояльное отношение к таким заемщикам, — объясняет директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. — Стоит отметить дистанционные каналы продаж микрозаймов, набравшие популярность во время карантинных мероприятий и сохраняющие её до сих пор. На наш взгляд, это также одна из причин роста доли более технически «оснащённых» молодых граждан в общей структуре заёмщиков МФО.

Всего в августе в Челябинской области выдано 45,1 тысячи микрофинансовых займов. Это на 8,9% меньше, чем в том же периоде прошлого года, и на 10% меньше, чем в марте 2020 года, сообщили в Национальном бюро кредитных историй.

— Из-за пандемии коронавируса огромное число молодых людей потеряли работу либо не могут её найти. Только что закончившие вузы оказались в сложной ситуации. Значительная часть компаний приостановила набор новых сотрудников, тем более неопытных, только после института. Другие предприятия оптимизируют свою структуру и в первую очередь увольняют предпенсионеров и совсем молодых, оставляя наиболее опытных и работоспособных. В то же время молодёжи нужен стартовый капитал на обустройство в жизни. Поэтому и вырос спрос на микрофинансирование именно у самой юной аудитории, — считает аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев. — Они не могут рассчитывать на стандартный потребительский кредит — нет хорошей кредитной истории и нет документов, подтверждающих приличный заработок. А МФО смотрят на это сквозь пальцы: паспорт есть — выдали деньги. А банки сейчас существенно ужесточили кредитный скоринг. Естественно, первыми попали под раздачу именно те категории заёмщиков, которые не могут похвастаться хорошей справочкой с места работы.

Ещё одна причина роста молодых заемщиков — низкая финансовая грамотность. По мнению экспертов, это одна из глобальных проблем, из-за которых страдает наша страна.

— Многим людям кажется: подумаешь, один процент в день, да это копейки... И не понимают, что один процент в день превращается в 365% годовых. Тогда как обычный потребительский кредит можно взять под 10–15%. Почему-то не всегда заёмщики могут это просчитать. А потом налетают на солидные штрафы и пени, — добавляет Алексей Коренев. — В микрофинансовом кредитовании давно пытаются навести порядок. Ограничили предельный процент, предельную сумму с учетом штрафных санкций более двукратной суммы кредита. Хотят ещё уменьшить. Но пока МФО по-прежнему наживаются на людях, если говорить по-простому. И молодёжь в этом плане — одна из незащищённых категорий. Парни и девушки ещё не имеют опыта ведения домашнего бюджета, они много и быстро тратят, не всегда просчитывают стоимость денег. Поэтому неудивительно, что теперь молодёжь чаще идёт в МФО, чем пожилые люди.

По мнению экспертов, большинство молодых клиентов в микрофинансовых организациях — из числа тех, кому банки отказали в выдаче кредита.

В первом полугодии 2020-го впервые за последние несколько лет произошло снижение объёма выдачи микрозаймов, отметили в Банке России.

— На фоне пандемии и ограничительных мер по борьбе с ней выдача «займов до зарплаты» сократилась до уровня начала 2018 года, — уточнили специалисты ведомства. — Последствия пандемии оказали негативное влияние на доходы заёмщиков и их платёжную дисциплину. Это сказалось на качестве портфеля микрофинансовых организаций. Больше всего жалоб на МФО поступило в Банк России в апреле. Потом число обращений постепенно снижалось. Только каждая пятая жалоба на МФО оказалась обоснованной.

С марта по июль МФО получили почти 40 тысяч заявлений на реструктуризацию займов, из них одобрено более 28 тысяч.