«Опять 25»: Банк России выявил «чёрных кредиторов» на Южном Урале

Около двух сотен организаций, нелегально выдающих потребительские займы, действует на Урале. В Челябинской области замечены 25 «чёрных кредиторов», сообщили в Уральском главном управлении Центробанка. В этом году здесь начал работать отдел противодействия нелегальной деятельности — он занимается выявлением недобросовестных кредиторов, финансовых пирамид и работой по ним с правоохранительными органами. Чего опасаться и как распознать аферистов, 74.ru рассказала начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Уральского ГУ Банка России Елена Дружинина.

Нелегалы на финансовом рынке — примета времени

Южноуральцам не страшны займы под высокие проценты и с массой обременений. Чем больше требований к заёмщикам предъявляют банки, тем чаще они бросаются в объятия сомнительных кредиторов. Но, увы, это не та смелость, что города берёт. За первое полугодие 2018-го Центробанк обнаружил 1890 нелегальных организаций, предлагающих финансовые услуги. Это больше, чем за весь прошлый год — 1374.

Сотрудники Уральского главного управления Банка России выявили 169 «чёрных кредиторов». Так называют нелегальные финансовые организации, действующие без разрешающих документов Центробанка. Больше всего их в Башкирии и Свердловской области — 45 и 39, в Курганской — всего две, в Челябинской области — 25.

— Людей заманивают обещаниями высокой доходности, существенно превышающей рыночный уровень, — свыше 20 процентов годовых. Недобросовестные организации обещают людям сотни процентов годовых от вложенных денежных средств, а при достижении оговоренного срока их выплаты конечные заёмщики исчезают, — рассказывает Елена Дружинина. — Чаще всего организации, фактически являющиеся собственниками таких интернет-площадок, начинают оправдываться тем, что действовали по некому агентскому договору и являются только посредниками между обманутым «вкладчиком» и «неблагонадежным» заёмщиком.

Выдавать кредиты и займы на постоянной основе могут только банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Для этого у них должно быть специальное разрешение. Если его нет, а компания всё равно привлекает клиентов и кредитует потребителей, то это нелегальный, или «чёрный кредитор». Нелегалы могут выдавать деньги под очень высокие проценты, но при этом прибегать к откровенному криминалу. А могут использовать и преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов.

Обращение к «чёрным кредиторам» чревато переплатой начисленных процентов, проблемами при выплате и закрытии кредита, предупреждают эксперты. С легальным кредитором можно договориться о реструктуризации долга, пересмотреть условия кредита или же признать себя банкротом. «Чёрные кредиторы» сразу запугивают и угрожают.

А был ли «Форекс»?

В последнее время у мошенников популярно «обучение на рынке Форекс», отметили в Уральском ГУ Банка России. Они размещают объявления в газетах по поиску работы и представляются организацией, которая якобы дает возможность работать на себя.

— Мошенники используют сайты, создающие у клиента впечатление, будто он действительно играет на рынке «Форекс». На самом деле ни о каком выигрыше не идёт и речи. Человек не только не получает прибыль, но и теряет все свои вложения, — продолжает Елена Дружинина. — Как правило, клиенты таких фирм сталкиваются с проблемой, как только решают вывести свои деньги. В этом случае должны насторожить удивительно низкие комиссии, различные бонусы, например, удвоение суммы на счету.

В прошлом году Банк России направил в прокуратуру сведения по 142 сайтам нелегальных форексеров для их блокировки. В отношении ряда сайтов судебные решения уже вступили в силу.

Чаще всего жертвами недобросовестных фирм становятся пенсионеры. Но в последнее время группа риска начинает стремительно молодеть.

— На удочку мошенников клюет молодёжь, не разбирающаяся в механизмах финансовых рынков, — отмечают специалисты отдела противодействия нелегальной деятельности Уральского ГУ Банка России. — В погоне за желанием быстро получить высокий доход они становятся жертвами финансовых аферистов.

«МММ» строят в Сети

Миллионы россиян в своё время пострадали от «МММ». Основатель крупнейшей в истории России Сергей Мавроди умер, но дело его живёт. Современные финансовые пирамиды ушли в интернет. Теперь мошенники не встречаются с клиентом лично. Обман происходит дистанционно через подписание договора и перевод средств. Неслучайно большая часть таких организаций не имеет офисов.

— Некоторые финансовые пирамиды прикрываются вложением привлеченных средств в криптовалюты. Одна из не кредитных организаций работала в форме интернет-проекта и привлекала средства населения, в том числе в Челябинской области. Основным направлением её деятельности указывалось вложение инвестиций в блокчейн-проекты и криптовалюты с бонусами от привлечения в «бизнес» дополнительных участников, — приводит пример Елена Дружинина. — На самом деле люди переводили деньги на электронные кошельки мошенников. Конечно, информации о лицензии Банка России на их сайте не было, как и сведений об учредителях. Материалы направили в правоохранительные органы.

Впрочем, мошенники чутко реагируют на все изменения, быстро ловят всё, что на слуху. Если завтра популярной станет другая тема, а не те же криптовалюты, подхватят и её. Суть финансовых пирамид не изменилась — клиентам обещают сверхвысокие доходы по принципу сетевого маркетинга. Финансы поступают за счёт постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растёт. При этом верхушка действительно может заработать. А низы пирамиды ничего не получают — они просто жертвуют свои деньги.

— Современные пирамиды могут работать под видом микрофинансовой организации (МФО), кредитного потребительского кооператива (КПК) или даже банка, управляющей инвестиционной компании. Мошенники называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг» и прочими, — говорит Елена Дружинина. — Все их схемы рассчитаны на тех, кому не дают заём в банке из-за плохой кредитной истории, кто не может выплачивать кредит или хочет быстро заработать при минимальном вложении средств.

Свыше десятка организаций с признаками финансовых пирамид привлекают средства жителей Челябинской области, уточнили в Уральском ГУ Банка России. Сейчас решается вопрос по их блокировке.

Как распознать финансовую пирамиду

Узнайте побольше информации о компании, которой вы собираетесь доверить свои деньги. Информацию о том, когда зарегистрирована фирма и кто у неё учредитель, можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС.

Обязательно проверьте наличие у организации лицензии или других разрешающих документов Банка России. Это можно сделать на сайте Банка России. Информация содержится в разделах «Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков». Если компании в реестре нет, сообщите информацию об этой организации в интернет-приёмную Банка России или по телефону горячей линии 8–800–250–40–72.

Если вы уже стали жертвой нелегального кредитора, обращайтесь в полицию и в суд.

Сколько верёвочке не виться…

На Южном Урале было несколько крупных дел, касающихся мошенничества с деньгами пайщиков. В мае этого года в суд передано второе уголовное дело в отношении создателей крупнейшей на Урале финансовой пирамиды — Константина и Светланы Филимоновых. Супруги обвиняются в хищении более 642 миллионов рублей у вкладчиков фонда «Частные инвестиции». Ранее, в декабре 2016 года, Константина Филимонова приговорили к семи с половиной, его жену — к шести с половиной годам колонии общего режима. Такие сроки они получили за мошенничество в особо крупном размере. По делу проходило 45 вкладчиков, ущерб которым оценили в 97 миллионов 313 тысяч рублей. В июле этого года прокуратура Кургана передала в суд очередное дело против них — о хищении 120 миллионов у вкладчиков АО «Финансовая компания «Европа-Бизнес»»

В октябре 2017 года огласили приговор Юрию Юнышеву. Он организовал одну из самых масштабных афер в России — потребительский кооператив «РеалАвтоГрупп». Мошеннику, ранее осуждённому за другие аферы, увеличили срок лишения свободы в колонии строгого режима до восьми с половиной лет и взыскали с него 310 миллионов рублей в счёт компенсации ущерба многочисленным потерпевшим.

В июле этого года Орджоникидзевский районный суд Магнитогорска приговорил к десяти с половиной годам колонии строгого режима учредителя потребительского кооператива «Грандъ Капиталъ Кредит». Его признали виновным в хищении у 487 пайщиков более 133 миллионов рублей.