«Мир» вашему дому: 74.ru отвечает на главные вопросы о национальной платёжной карте

Челябинские банки готовятся подключиться к программе лояльности по картам «Мир» – уже осенью этого года национальная платёжная система запустит кэшбэк 10%–30% при расчёте картой. Чем ещё будут заманивать южноуральцев банки и кого переведут на российскую карту в обязательном порядке – 74.ru ответил на самые распространенные вопросы о «Мире».

Решение о создании национальной платёжной системы было принято в 2014 году. Толчком стала блокировка карт россиян, в том числе южноуральцев, системами Visa и MasterCard в марте 2014 года в рамках экономических санкций из-за присоединения Крыма. Отечественная система была призвана обезопасить от повторения подобных ситуаций – теперь все операции по картам (и международных платежных систем тоже. – Прим. авт.) в России обрабатываются внутри страны. Это, как объяснила начальник отдела платежных систем и расчетов челябинского отделения Уральского главного управления Банка России Людмила Панина, обеспечивает бесперебойность и безопасность расчётов по картам независимо от геополитической обстановки – все попытки лишить россиян возможности распоряжаться деньгами на карте со стороны других стран теперь несостоятельны.

– Наличие развитой национальный системы платёжных карт является одним из важных показателей уровня развития экономики страны, – добавила Людмила Панина. – Такие системы есть во многих странах – Японии, Китае, США, Армении, Белоруссии и т. п.

В первую очередь карты достались бюджетникам, пенсионерам и получателям социальных выплат – именно они в обязательном порядке постепенно переходят на «Мир». Первые карты в Челябинской области начали выпускать уже в конце 2015 года и переводить на них зарплатные проекты предприятий в банках, которые попали под санкции. Массовый выпуск начался в октябре прошлого года. Тогда же первых новобранцев осеннего призыва отправили служить с «Миром».

Как рассказали 74.ru в банках, упор в ближайшее время будет сделан на замену карт для бюджетников, получателей социальных выплат и пенсионеров. Вообще банки по действующему закону обязаны были обеспечить возможность перевода этой категории граждан ещё в 2014 году, но необходимо было подготовить банкоматы и терминалы, поэтому сроки продлили.

Первыми картами «Мир» снабдили южноуральских призывников

Тем не менее на сегодня в Челябинской области выдали больше 35 тысяч карт «Мир». И если по итогам прошлого года южноуральцы занимали четвертую строчку по активности пользования картой «Мир», то уже к началу марта 2017 года наш регион поднялся в этом рейтинге на третью позицию – после Московской области и Краснодарского края. Как объяснила начальник сводно-экономического отдела челябинского отделения Уральского главного управления Банка России Ольга Лазарева, южноуральцы, у которых есть карта «Мир», провели уже 75 844 транзакций.

Сейчас Госдума рассматривает во втором чтении законопроект, который четко пропишет сроки перехода бюджетников и пенсионеров на новую карту. Она будет трёхступенчатой:

• с 1 июля 2017 года карты автоматически будут выдаваться новым бюджетникам и пенсионерам;

• до 1 июля 2018 года на карты переведут действующих бюджетников;

• до 1 июля 2020 года заменят карты действующим пенсионерам по мере окончания срока действия имеющихся карт.

Как добавила Людмила Панина, у людей сохранится возможность выбирать, каким образом получать выплаты – наличкой, на карту «Мир» или счёт в банке, к которому не привязана банковская карта. То есть, если, к примеру, пенсионер хочет получать деньги на карту, то это будет только «Мир».

По примерным подсчетам регионального ЦБ, на «Мир» должны перейти больше тысячи бюджетных предприятий в Челябинской области.

Оформить российскую карту может любой желающий. По данным на 13 марта 2017 года, выпуском «Мира» занимаются 57 банков. Среди них четыре челябинских – «Челябинвестбанк», «Челиндбанк», «Кредит Урал Банк» (КУБ) и «Снежинский». Список постоянно пополняется.

На руках у южноуральцев 35 тысяч карт «Мир»

На сегодня практически все банки, работающие в Челябинской области, принимают карты «Мир». Людмила Панина добавила, что кто-то завершает работу по обновлению оборудования – готовность 90%. Крайний срок по раскрытию сетей (если примут законопроект) – 1 июля этого года. Увидеть, принимает ли магазин карты «Мир», можно по специальной наклейке.

Главное отличие, по словам Людмилы Паниной, в том, что никакие внешне-экономические и политические факторы не могут повлиять на совершение операций по картам. Это связано с тем, что программное обеспечение национальной системы платежных карт (НСПК) – российская разработка. Отечественные технологии позволяют оперативно адаптировать доработки различной сложности и размещать дополнительные сервисы на карте.

– Владельцам карт «Мир» сегодня доступен весь функционал – снятие, оплата товаров в магазине и Интернете, есть бесконтактная карта, программа лояльности. В целом всё то, что доступно по любым другим картам, – отметила Людмила Панина, добавив, что «начинка» во многом зависит от банка, который выпускает карту, и его возможностей.

Как добавил начальник отдела развития карточных продуктов «Челиндбанка» Александр Бреславский, спектр применения «Мира» уже, чем у международных систем, но функции полностью идентичны.

Да, число интернет-магазинов, поддерживающих «Мир», постоянно растёт. Интернет-платежи защищены собственной технологией MirAccept.

– Уже летом карты планируют оснастить более совершенной системой безопасности для интернет-платежей 3D-Secure версии 2.0. Она предусматривает три пин-кода, отдельный – именно для операций в Интернете, – рассказал Александр Бреславский. – В плане безопасности карты «Мир» даже в чём-то превосходят Visa и MasterCard. Поскольку в саму систему заложено гораздо больше новинок.

Картой «Мир» можно пользоваться за границей. Но только кобейджинговыми картами, то есть совмещенными с одной из международных платежных систем. По словам Ольги Лазаревой, уже сейчас ряд банков выпускает совместные карты «Мир» с MasterCard («Мир-Maestro») и Japan Credit Bureau («Мир-JCB»). То есть с помощью одной платежной карты можно совершать операции в банкоматах и терминалах в России и в устройствах MasterCard и Japan Credit Bureau по всему миру.

– В планах выпуск карт с American Express («Мир-AMEX») и UnionPay International «Мир-UnionPay», – добавила Ольга Лазарева. – Ведутся переговоры с Турцией.

6 марта кобейджинговые карты «Мир-Maestro» стал выпускать «Челябинвестбанк».

Челябинвестбанк первым из региональных банков начал выпускать совмещенные карты «Мир» и Masterсard

Кроме того, НСПК активно заключает международные соглашения по взаимному приёму карт со странами Евразийского экономического сообщества (ЕврАзЭС).

– С середины этого года будут завершены технические работы по приёму карт «Мир» в Армении, а Armenian Card (ArCa) – в России. Подобные соглашения запланированы с Белоруссией, Казахстаном, Киргизией, – прокомментировала Ольга Лазарева.

Национальная платежная система развивает свою программу лояльности, в основе которой лежит кэшбэк (возврат денег от суммы, которая была потрачена на покупки по карте. – Прим. авт.). Как сообщила Людмила Панина, массово он будет доступен всем держателям карт осенью этого года.

– Планируется, что к программе подключатся крупнейшие ритейлеры, а процент возврата будет варьироваться от 10% до 30%, – уточнила она.

Александр Бреславский добавил, что челябинские банки также планируют подключатся к программе. Правда, как заметил эксперт, вероятно после «обкатки» кэшбэка карты «Мир» в пилотных регионах правила могут поменяться.

Для пенсионеров и получателей социальных выплат (пособия и пр. – Прим. авт.) банки в Челябинске выпускают карту «Мир» бесплатно. В ЦБ считают, что это условие, как и обслуживание без комиссий, должно сохраниться.

– Затраты существенны, но банки делают перевыпуск карт за свой счёт. Это учитывалось при разработке платёжной системы «Мира». Тарифная политика основывалась исходя из тарифов карт международных платежных систем. Для банков сделаны существенные послабления, – прокомментировала Людмила Панина.

Мы проанализировали тарифы некоторых банков. В основном банки выпускают карты «Мир» классические и социальные (для бюджетных выплат), счёт – в рублях.

В Сбербанке обслуживание классической карты обойдется в 750 рублей в первый год, 450 рублей – во второй и последующие. Социальная – выдаётся бесплатно. В «Россельхозбанке» пенсионеры могут оформить и моментальную, и классическую карту бесплатно. Зарплатники – классическую за 400 рублей на три года. Для сторонних клиентов – моментальная обойдется в 150 рублей за два года, классическая – в 600 рублей за три года.

В «Райффайзенбанке» обслуживание карты бесплатно для зарплатных клиентов, а для остальных – 1 250 рублей в год. В «Челябинвестбанке» к социальным и пенсионным счетам южноуральцы могут бесплатно оформить «Мир дебетовая» и «Мир дебетовая экспресс». Зарплатники имеют возможность получить кобейджинговую карту «Мир-Maestro» по договоренности банка с предприятием, а в частном порядке эта карта, как и «Мир дебетовая экспресс», обойдется в 200 рублей.