Ставки снижаются – выбор растёт. Бизнес охотно использует депозиты, как возможность дополнительного заработка, даже несмотря на снижение ставок. По данным Банка России, за пять лет рынок рублёвых депозитов для юридических лиц увеличился в 1,7 раза. В свою очередь, банки придумывают для них всё новые условия и продукты. Как не растеряться в таком разнообразии депозитов и выбрать оптимальный вариант с хорошей доходностью? Рассмотрим подробнее в этом обзоре.
Золото и иностранная валюта теряют популярность
По данным финансистов*, некоторые юридические лица по-прежнему предпочитают депозиты в драгметаллах и иностранной валюте. Эксперты объясняют это опасениями, связанными с возможным обесцениванием рубля. В то же время из года в год наблюдается уменьшение валютных вкладов и депозитов в драгметаллы.
По статистике Банка России, если в марте 2012 года российский бизнес хранил в иностранной валюте и драгоценных металлах 1 619 101 млн руб., то в январе 2016 года этот показатель вырос почти в четыре раза и достиг 6 293 696 млн руб. Но затем его динамика пошла на спад, и в марте 2017 года объём сократился в 1,4 раза – до 4 456 743 млн руб.
Снижение популярности валютных и «золотых» депозитов объясняется просто: удешевление американской валюты (курс доллара в январе 2016 – 83,59 руб./долл., в марте 2017 – 58,15 руб./долл.) и падение цены золота (в январе 2016 – 2947,67 руб./г, в марте 2017 – 2267,37 руб./г.).
И хотя в течение данного периода наблюдались моменты роста, в целом золото и иностранная валюта продемонстрировали отрицательную динамику.
На этом фоне компании всё чаще склоняются к выбору классических рублёвых депозитов.
Банки в борьбе за клиента
Если раньше банки привлекали юрлиц высокими ставками по депозитам, то сейчас их доходность постепенно снижается вслед за снижением ключевой ставки.
Поэтому ставка сегодня – далеко не ключевой момент в выборе депозита. Чтобы удержать корпоративных клиентов, банки вынуждены придумывать новые привлекательные условия, будь то срок действия депозита, возможность досрочного отзыва депозита без значительной потери процентов или дистанционное размещение депозита.
При размещении депозита следует ориентироваться на оперативность в оформлении документов, выбор наиболее подходящего срока размещения и удобную периодичность выплаты дохода. Некоторые банки не скупятся на специальные условия, так что бизнесу сегодня есть из чего выбирать.
Сравнительный анализ
Рассмотрим доходность рублевых корпоративных депозитов в ведущих российских банках по программе «классический депозит».
Основные характеристики депозита:
Не требует открытия расчётного счёта.
Наиболее представлен на рынке аналогами.
Предполагает возможное досрочное изъятие по ставке «до востребования», т.е. не имеет ограничений на «экстренное» изъятие.
Для сравнительного анализа были выбраны депозиты со схожими условиями в следующих банках: «Бинбанк», «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР), «Открытие», «Альфа-банк», «ВТБ 24».
Сравнительный анализ распределил банки по следующим позициям. В лидеры выбился депозит «Стабильный» Уральского банка реконструкции и развития с доходностью до 9% (самой высокой из рассматриваемых вариантов). Депозит предполагает не только дистанционное открытие расчётного счёта, но и возможность досрочного изъятия по заявленной ставке. По доходности второе место занимает «Бинбанк», третье – «ВТБ 24». Замыкают пятёрку банки «ФК Открытие» и «Альфа-Банк».
Как советуют эксперты, в условиях общего снижения ставок юрлицам не следует откладывать размещение средств, а скорее открывать депозит, фиксируя повышенный доход. А что касается периода, то вполне разумно открывать пополняемые вклады сроком от 90 дней до года.
Исследование проводилось специалистам «УБРиР».
Приведённые данные по депозитам актуальны на 2 мая 2017 года.
*На основании исследования компании «БКС Экспресс».
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР)
