Как зарабатывать на комбинации кредитной карты и накопительного счета

Челябинцы стали более подкованы в вопросах накоплений. Сегодня мало кто складывает часть зарплаты в конверт, чтобы через год сделать ремонт, а через два — поехать в морской круиз. В тренде совсем другой финансовый план. Когда на карте аккумулируется некая сумма денег — ее переводят на накопительный счет — гибрид текущих счетов и вкладов. На «новые деньги» банки обещают доходность до 24% годовых. Дальше — условия разнятся. В чем достоинства и недостатки этого инструмента? Какой вариант счета выбрать, чтобы хорошо заработать? Реально ли копить, если пользоваться кредиткой? Своим видением ситуации и возможными стратегиями поделилась заместитель регионального директора по розничному бизнесу ПСБ в Челябинске Екатерина Богатырёва.

После рекордного роста банковских ставок в 2024 году жители региона предпочитают приумножать деньги, размещая их на вкладах и накопительных счетах. В 2025 году привлекательность депозитов сохраняется. Челябинцы и дальше выбирают сберегательные стратегии как основной способ нарастить капитал.

— Среднестатистические челябинские обладатели классического вклада в ПСБ — женщины пенсионного возраста, чаще всего они открывают вклады сроком от полугода до года, средний размер депозита составляет 700 тысяч рублей. На накопительных счетах свободные средства чаще хранят клиенты в возрасте 40–50 лет, 55% из них — мужчины и 45% — женщины, — рассказывает Екатерина Богатырёва.

Благо, от копилок и сейфов мир шагнул к гораздо более эффективному инструменту. Речь о накопительном счете, который отличается от привычного для многих вклада.

— Вклад — это классический подход к накоплениям, когда вы можете разместить свои деньги в банке под определенный процент на конкретный срок. При этом сроки и ставка будут фиксированными. Условия закреплены на момент заключения договора и неизменны. Если, допустим, ключевая ставка вырастет, для вкладчика она останется такой, какая была прописана в договоре на момент заключения, — объясняет Екатерина Богатырёва. — Забрать деньги вкладчик может в любом случае по первому требованию. Но если не подошел срок окончания договора по срочному вкладу, проценты будут пересчитаны по сниженной ставке. Накопительный счет — другая история. Он, как правило, открывается бессрочно, а проценты на остаток по нему начисляются или ежемесячно, или ежедневно, как в случае с накопительным счетом ПСБ «Акцент на процент»*. Вы можете свободно распоряжаться средствами без ограничений: пополнять, снимать и тратить, снова пополнять на любую сумму. Проценты тоже можно или оставлять на счете, или снимать. Таким образом, деньги не «заморожены», как на вкладе, а всегда под рукой. Главное преимущество накопительных счетов — возможность гибкого управления своими средствами при сохранении процентов.

Как и на вкладах, деньги на накопительных счетах застрахованы (до 1,4 миллиона рублей). Люди часто пользуются вкладами и забывают, что есть такой продукт, как накопительный счет. Можно получать бонусы и от того, и от другого инструмента сразу.

Многие практикуют способ заработка с помощью накопительного счета и кредитки. Он подходит для людей, которые умеют контролировать свои расходы. Вы расплачиваетесь за необходимые покупки кредитной картой, а денежные средства (пассивный доход) размещаете на накопительном счете и зарабатываете на процентах.

— Благодаря грейс-периоду (это период, когда банк не взимает проценты по кредитной карте) вы можете бесплатно пользоваться деньгами банка в рамках установленного лимита, пока ваши собственные средства находятся на накопительном счете. Перед окончанием беспроцентного срока нужно, переведя деньги с этого счета на кредитный, вернуть долг банку. Таким образом вы получаете доход от накопительного счета и избегаете начисления процентов по кредитной карте, — рассказывает Екатерина Богатырёва.

Основное правило, которого советует придерживаться Екатерина Богатырёва при использовании кредитной карты, — установить лимит, который не превышает вашу ежемесячную зарплату. Это так называемое золотое правило: если ваш доход составляет 100 тысяч рублей, а обязательства по ипотеке составляют 25 тысяч рублей, то оставшаяся сумма — 75 тысяч рублей — должна стать ориентиром для установления кредитного лимита. Важно учитывать, что дополнительные доходы, такие как премии или помощь близких, не включаются в расчет этой суммы. Следуя этому принципу, вы сможете избежать перерасхода и эффективнее управлять своими финансами.

1. Выбрать основную карту. Вы можете начать с выбора удобной дебетовой карты, на которую можно получать зарплату. Эта карта станет основным инструментом управления финансовыми потоками.

2. Открыть накопительный счет. После получения основной карты можно рассмотреть возможность открытия одного или нескольких накопительных счетов. Эти счета помогут накапливать средства и зарабатывать проценты на остаток.

3. Оформить кредитную карту и использовать ее для повседневных расходов в течение беспроцентного периода.

Кроме накопительных счетов ПСБ также предлагает программы лояльности, такие как начисление кешбэка живыми деньгами. Это отличие от некоторых конкурентов, где кешбэк предоставляется в виде бонусов или баллов, что ограничивает возможности клиента. Такая программа особенно привлекательна для активных пользователей карт, позволяя им вернуть часть потраченных средств.

— Знание банковских инструментов и умение управлять деньгами помогает достигать финансовой независимости и стабильности, копить с умом и приумножать свои сбережения. Правильный выбор банка обеспечивает надежность и доступ к выгодным условиям по финансовым продуктам, что способствует эффективному управлению личным бюджетом, — резюмирует Екатерина Богатырёва.

_{*Накопительный счет «Акцент на процент» Ставка 21% годовых по накопительному счету «Акцент на процент» складывается из ставки 8% и надбавки 13% годовых за покупки на сумму более 150 000 ₽/мес., оплаченные банковскими картами ПСБ. Ставка 21% применяется к сумме остатка по накопительному счету менее 1,5 млн ₽ (3 млн ₽ — для клиентов Orange Premium Club и Orange Premium Club+). На сумму свыше действует минимальная гарантированная ставка — 8% годовых. Подробная информация — на psbank.ru, по телефону 8 800 333 03 03 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Не является публичной офертой. Информация актуальна на 07.03.2025. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.}