Александр Кондрашов, гендиректор Южно-Уральского Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «Российской ипотеке кризиса бояться рано»

Ипотечный кризис, развернувшийся в США, не на шутку взволновал многих российских экспертов. В прессе появились сообщения о том, что некоторые банки временно приостановили выдачу ипотечных кредитов. Более того, отдельные игроки уже повысили ставки по ипотечным займам на два-три процентных пункта. О других возможных последствиях кризиса рассуждает генеральный директор Южно-Уральского Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Кондрашов.

– Александр Викторович, в течение последнего месяца активно обсуждается ипотечный кризис в США. Многие крупные компании вынуждены продавать часть своих активов. На Южном Урале ипотечная лихорадка ощущается?

– У нас пока ощущается только развитие ипотеки. Дело в том, что ипотека в Америке и Европе существенно отличается от российской. Начнем с того, что за рубежом ипотечное кредитование существует уже десятки лет. Одно из различий в том, что квартира не переходит в собственность заемщика до тех пор, пока он не выплатит весь кредит. Из-за чего вокруг ипотечного рынка США возник ажиотаж? Из-за того, что были подняты ставки по кредитам. Это сказалось, в том числе, на рынке ипотечных бумаг. Проще говоря, ипотечные бумаги выставлялись на биржу как облигации, и в один момент их просто перестали покупать. В связи с этим у банков ресурс денег оказался не таким большим, чтобы продолжать работать в тех же темпах и объемах.

– Тем не менее, высказываются опасения, что та же самая участь ждет и Россию…

– Я думаю, что нам такая ситуация не грозит по крайней мере ближайшие три-четыре года, потому что объем ипотечных сделок у нас в разы меньше, чем за рубежом. В развитых странах с помощью ипотеки заключается до 60-70 процентов сделок. У нас цифра пока не перешагнула даже за 20.

Есть еще один аргумент в пользу того, что нас этот кризис особо не коснется. Сегодня на рынке ипотеки в России работают в основном российские банки, которые не слишком зависят от капиталов американских, немецких, австрийских и прочих банков. Поэтому можно говорить о том, что с уменьшением уровня инфляции и развитием финансовой банковской системы в России бояться кризиса рано.

– По некоторым прогнозам, в ближайшее время в целях снижения рисков российские банки могут резко ужесточить требования к заемщикам и отказывать большему числу клиентов. Насколько высока вероятность такого развития событий?

– Разумеется, события за рубежом взволновали российскую общественность. Некоторые банки действительно стараются лишний раз перестраховаться и более внимательно работать с потенциальными заемщиками. Но, еще раз повторюсь, не вижу тенденций, которые могли бы привести в нашей стране к ипотечному кризису. Межбанковская конкуренция на финансовом рынке меньше не стала, и банки просчитывают свои риски. Те банки, которые работают по стандартам АИЖК, рефинансируют ценные бумаги по государственным предложениям, так что у нас объемы по выдаче ипотечных кредитов не уменьшаются.

– Есть цифры, которые подтверждают эту тенденцию?

– Прошедший год показал, что ЮУ АИЖК выдало по области 14 тысяч кредитов. За восемь месяцев 2007 года уже выдано 19 тысяч кредитов, хотя изначально планировалось выдать за год 20 тысяч кредитов. Доходы населения растут, и желающих улучшить свои жилищные условия меньше не стало.

– Ставки по ипотеке уже достаточно стабильно, хоть и понемногу, ползут вниз. Каковы прогнозы на ближайшие годы?

– Прогнозируется, конечно, что к 2010 году ставки будут 4-6 процентов годовых. Это возможно в том случае, если кредитные деньги будут перекрывать инфляцию.

– Реальны ли сегодня ставки ниже 10 процентов?

– АИЖК летом этого года снизило нижний порог процентной ставки до 10,75 процентов годовых по рублевым кредитам. Но и ставки под 10, и 9,5 процентов тоже возможны. Это говорит о том, что банки имеют возможность привлекать более дешевые деньги. И все же потребителю нужно очень внимательно знакомиться с программами ипотечного кредитование банков. Особое внимание стоит уделить скрытым комиссиям, в том числе за досрочное погашение кредита и другие услуги банка. Может быть и так, что обязательным условием для получения кредита банк выдвинет страхование в определенной компании. При этом комиссии за услуги страховщиков будут очень высокими.

– По данным Счетной палаты РФ, с помощью ипотеки сделки с недвижимостью совершаются только в 1,5-3% случаев от их общего количества. В чем кроются основные причины неприязни россиян к ипотеке?

– В Челябинской области по ипотеке приобретается около 10 процентов жилья. Действительно, это еще достаточно небольшая цифра. Людям требуется время, чтобы понять суть ипотеки, пообщаться с родственниками и знакомыми, которые взяли ипотечный кредит. К тому же нередко люди вспоминают русскую пословицу: чужие деньги берешь надолго, а отдаешь свои и навсегда. Но судя по тому, что ипотечное кредитование набирает обороты, россияне начали понимать, что ипотека – это цивилизованный способ приобретения жилья.