Горожане отказываются от ипотеки

Почти треть читателей нашего сайта (31%) никогда не брали кредит и не собираются делать это в ближайшее время. Такие результаты показал опрос*, который провели специалисты портала по выбору недвижимости N1.RU. При этом большинство респондентов, все же выплачивающих ипотеку, признались: ради кредита им приходиться экономить на отдыхе, путешествиях, а также урезать другие статьи расходов.

Специалисты портала по выбору недвижимости N1.RU опросили более 1500 пользователей и выяснили, что порядка 31% челябинцев, участвующих в опросе, никогда не оформляли ипотечный кредит. Любопытно, что практически столько же горожан, а именно 29%, приобрели жилье с помощью ипотеки и сейчас ежемесячно вносят этот платеж.

Еще 26% планируют взять ипотечный кредит в ближайшем году. Напомним, что только до конца 2016 года в стране действует ипотека на новостройки с субсидированной ипотечной ставкой. 8% опрошенных уже освободились от ипотечного бремени, а 6% выплатили или выплачивают ипотечный долг и планируют взять еще одну ипотеку в ближайший год.

По прогнозам АИЖК, ставки по ипотеке в России могут достигнуть 9-10% уже к 2018 году при дальнейшем снижении ключевой ставки ЦБ РФ и по мере достижения инфляцией целевого уровня в 4%. При таких условиях потенциальная емкость рынка увеличится до 1,2-1,4 миллиона выдаваемых в год кредитов, а это не меньше 2 триллионов рублей. Это позволит превысить показатели рекордного по выдаче ипотеки 2014 года.

С тем, что ипотека – это реальная возможность приобрести собственное жилье или улучшить уже имеющиеся условия, согласны 72% опрошенных. Еще 17% считают, что благодаря ипотеке можно улучшить уже имеющиеся жилищные условия. Брать ипотеку неправильным посчитали 25% респондентов.

Также в ходе опроса стало известно, что те, кто все же регулярно вносит ипотечные платежи, вынуждены во многом себе отказывать. Большинство опрошенных ипотечников (59%) в первую очередь экономят на отдыхе и путешествиях. Еще 48% респондентов указали, что ради собственного жилья они сократили расходы на посещение кафе и ресторанов, 40% готовы отказаться от кино и прочих развлечений.

39% согласны экономить на крупных покупках, таких как мебель и бытовая техника. Сократить свои расходы на содержание автомобиля согласились 37%, а 11% читателей экономят на аренде жилья, пока строится собственный дом. 36% пользователей и вовсе отметили, что экономить приходится буквально на всем. И только 9% отметили, что у них не было или нет необходимости в экономии в период выплаты ипотечного кредита.

Рекомендованный семейный доход для обслуживания ипотечного кредита в России составляет 73,2 тысячи рублей. Об этом говорится в результатах исследования национального бюро кредитных историй. По сравнению с первым полугодием 2015 года эта сумма снизилась на 1,6%. Соответственно, сейчас российским заемщикам требуется меньше дохода для обслуживания среднего ипотечного кредита, чем годом ранее.

«Тяжелые условия ипотечных кредитов часто обсуждаются пользователями в Интернете, но при этом однозначно отрицательное отношение к ипотеке выразила только четверть опрошенных, а 32% планируют взять кредит в ближайший год, – говорит руководитель пресс-службы портала N1.RU Лидия Ратникова. – Видимо, при сегодняшней экономической ситуации для большинства ипотека все же остается единственной возможностью приобрести собственное жилье».

О том, что горожане продолжают решать свой квартирный вопрос за счет ипотеки, говорят и банкиры. Только в Челябинском отделении Сбербанка с начала 2016 года южноуральцы оформили 9 тысяч ипотечных кредитов. Из них почти треть – на квартиры в новостройках – это порядка 110 тысяч кв. м. Такая тенденция подталкивает банки разрабатывать и предлагать новые продукты для тех, кто хочет получить займ на покупку жилья. Одним из них может стать ипотека с рассрочкой.

Начальник отдела по работе с партнерами Челябинского отделения Сбербанка Ирина Звонарева пояснила, что сейчас дольщики, как правило, оплачивают первоначальный взнос и общую сумму кредита одним платежом. Либо договариваются с застройщиком внести сперва первоначальный взнос, а потом остаток средств. А пока их дом строится, многие дольщики вынуждены ежемесячно оплачивать съемное жилье и ипотеку. По условиям ипотеки в рассрочку застройщик индивидуально договаривается с каждым дольщиком о том, какими частями сумма ипотеки будет перечисляться. При этом экономия от уплаты процентов может быть существенная.

«Сейчас, покупая квартиру по ДДУ, дольщик оплачивает полную сумму и проценты по ней, – комментирует собеседница. – По правилам программы покупатель квартиры по договоренности с застройщиком сможет в первый месяц внести, например, 100 тысяч рублей. Через полгода ?– еще столько же, и так до шести транзакций. Последний платеж дольщик перечисляет уже перед сдачей дома».

Риски сторон при этом минимальны: сумма займа уже одобрена банком, и застройщик уверен в том, что деньги поступят на счет. Гарантии дольщика вложить деньги и затем без проблем получить свое готовое жилье также увеличиваются. По информации банка, практически все челябинские строительные компании, работающие с долевкой, проявили интерес к этой программе.