Долг платежом красен

Выбирая банк для получения кредита, нужно обращать внимание не только на процентные ставки и сроки рассмотрения заявки, но и на удобство схемы погашения ссудной задолженности. Если банк находится на другом конце города и работает только в будние дни, процесс внесения ежемесячных платежей может превратиться в сущее мучение, отнимающее время, нервы и, что немаловажно, лишние деньги – пеня за просроченный платеж в некоторых банках может достигать довольно значительных сумм.

Оптимально, когда один из офисов кредитной организации расположен недалеко от дома или работы заемщика. В этом случае на погашение ссуды уходят считанные минуты, причем за операцию не приходится платить дополнительных комиссий. При этом предпочтение следует отдать банку, у филиалов и отделений которого продленный рабочий день – не до пяти, а до восьми-девяти часов вечера, как «Агропромкредит», «Импэксбанк», «Русский стандарт», «Северная казна» и «Юниаструм Банк». Большой плюс, когда хотя бы некоторые офисы банка работают в выходные дни. К примеру, по субботам, правда, с укороченным рабочим графиком, принимают платежи населения и выдают кредиты Сбербанк, банки «Снежинский» и «Уралсиб», «Юниаструм Банк», «Уралвнешторгбанк» и «Ураллига». А «Импэксбанк», «Росбанк», «Русский стандарт», «Северная казна», «Уральский банк реконструкции и развития» и «Тюменьэнергобанк» открыты во все дни недели.

Сегодня многие кредитные организации предлагают и альтернативные способы погашения. Самый распространенный – денежный перевод в пользу банка-кредитора через сеть почтовых отделений. По оценкам некоторых экспертов, через «Почту России» сегодня проходит более 90% «кредитных» платежей частных лиц. Связано это с тем, что почта, обладающая разветвленной филиальной сетью, насчитывающей более 40 тысяч отделений, заключила договоры о сотрудничестве с пятнадцатью банками, в числе которых лидеры потребительского кредитования «Русский Стандарт», Home Credit and Finance Bank и «Росбанк». Внесение платежей по кредиту с помощью переводов особенно актуально для жителей небольших городов, поскольку названные банки не спешат открывать в них полноценные филиалы и представительства, ограничившись точками продаж в магазинах, где погашать ссуду нельзя. За перевод почтой взимается комиссия, которая составляет, как правило, 1% от отправляемой суммы. Правда, банк может получить деньги лишь через три рабочих дня, поэтому заемщику лучше совершить операцию заранее, чтобы не пришлось платить штраф за просрочку. Некоторые банки при оформлении кредита вместе с графиком платежей выдают клиентам уже заполненные квитанции, где указан последний день, до которого необходимо сделать перевод через отделения почты. Основным недостатком такого способа внесения платежей по кредиту является необходимость томиться в очереди. Сервис, предоставляемый во многих отделениях почтовой связи, пока еще очень далек от совершенства.

Разумеется, погашать ссуду можно и через отделения и филиалы сторонних банков, позволяющих делать переводы без открытия счета, но комиссия в данном случае окажется выше – до3%. Прибегать к услугам «чужой» кредитной организации имеет смысл тогда, когда заемщик получает зарплату на выданную ей пластиковую карту. В этом случае заемщик даже может дать банку так называемое постоянное поручение: ежемесячно в определенный день перечислять необходимую сумму по указанным реквизитам другого банка. Стоимость подобной операции, как правило, составляет 10-30 рублей. Если же банк-кредитор одновременно является «зарплатным» банком, услуга обойдется бесплатно. Плюс этой схемы очевиден: задолженность будет погашаться автоматически, заемщику не придется тратить время на ожидание в очередях. Сходный вариант – поручить ежемесячное перечисление денег банку-кредитору бухгалтерии по месту работы. Однако способ подходит далеко не всем. Бухгалтерия во избежание неприятностей со стороны налоговиков будет оперировать лишь «белой» зарплатой. При этом любые удержания согласно Трудовому кодексу не могут превышать 50% от официального дохода сотрудника. И если заемщик официально получает, к примеру, пять тысяч рублей, а сумма ежемесячного платежа составляет 4 тысячи рублей, договориться об автоматическом перечислении средств вряд ли удастся.

Самыми современными способами погашения являются интернет-банкинг и телефонное обслуживание, которые позволяют производить дистанционное управление счетами, но они также приемлемы только для владельцев банковских «зарплатных» счетов.

Другой новомодный способ погашения ссудной задолженности – банкоматы с функцией приема наличных. Крупные игроки розничного кредитования все чаще устанавливают такие банкоматы в крупных торговых комплексах города. Работают они круглосуточно, а клиента идентифицируют по пластиковой карте, выданной кредитором, или штрихкоду, указанному на графике платежей. К примеру, на днях пять банкоматов с функцией приема наличных установил в Челябинске банк «Северная казна». Внести платеж по кредиту, оформленному в банке, перечислить деньги на счет или пластиковую карту теперь можно в ресторане «Уральские пельмени», центрах торговли «Молния» и супермаркете «Панорама».