Вклады уральцев вне опасности

Вчера в Екатеринбурге открылось представительство государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Уральском федеральном округе, уполномоченное организовывать выплаты возмещений по вкладам в местных банках в случае их ликвидации. Эксперты уверяют, что пока вкладчикам уральских банков ожидать худшего не стоит, ситуация на местном финансовом рынке довольно стабильна.

Вклады граждан в российских банках надежно защищены от возможной потери денежных средств. Депозиты частных лиц в размере до 400 тысяч рублей застрахованы – в случае ликвидации банка его вкладчики смогут получить вложенные средства из страхового фонда государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», региональное представительство которого открылось 13 ноября в Екатеринбурге. Уральское представительство АСВ планирует активно взаимодействовать с банками, оказывать содействие в выплатах страховых возмещений вкладчикам, а также взаимодействовать с региональными органами власти. Главой представительства назначен Андрей Сергеев, проработавший девять лет в Главном Управлении Банка России по Свердловской области.

Сейчас в Уральском Федеральном округе действует 60 банков-участников системы страхования вкладов, и каждый из них пока зарекомендовал себя с лучшей стороны. Как сообщили представители Агентства по страхованию вкладов, в УрФО пока не было зарегистрировано ни одного страхового случая, на сегодняшний день нет банков, которые могут объявить себя банкротами или тех, у кого в ближайшее время может быть отозвана лицензия.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в случае отзыва лицензии по решению надзорных органов банк обязан в течение семи дней предоставить в АСВ реестр обязательств перед вкладчиками. Страховые выплаты, как правило, начинаются уже через 14 дней со дня отзыва лицензии, поскольку вкладчик вправе обратиться за страховым возмещением до окончания процедуры банкротства банка. Однако страховые выплаты вправе получить лишь граждане, которые подали заявление об имеющемся вкладе в банк-агент, назначенный АСВ.

При наступлении страхового случая эксперты АСВ советуют получить достоверную информацию о состоянии дел в банке, процедуре получения страхового возмещения, месте и дате начала выплаты. Затем необходимо обратиться в банк-агент и заполнить соответствующее заявление, получить страховое возмещение, а в случае, если страховка покрыла не всю сумму вклада, следует заявить о требованиях конкурсному управляющему (ликвидатору банка).

Сумма страхового покрытия напрямую зависит от размера вклада: если вклад открыт на суму менее 100 тысяч рублей, то вкладчик вправе рассчитывать не только на полное возмещение средств, но и на выплату процентов, начисленных по договору на дату наступления страхового случая. Если же сумма вклада превышает 100 тысяч рублей, то страховая выплата составит 100 тысяч рублей плюс 90% от остальной суммы, однако в совокупности платеж не должен превышать 400 тыс рублей. Если у клиента банка было несколько вкладов или счетов в ликвидированном банке, для расчета возмещения они суммируются.

По прогнозам АСВ, к 2010-2012 годам сумма возмещения может возрасти до 20 тысяч евро, что соответствует европейскому уровню защиты вкладов в коммерческих банках. По словам члена Национального банковского совета, депутата Госдумы Анатолия Аксакова, увеличить предельную сумму возмещения по вкладам возможно и раньше, если пополнять страховой фонд Агентства по страхованию вкладов из прибыли Банка России.

Число людей, вкладывающих деньги классическим путем, с каждым годом растет, хотя и очень медленно. Согласно статистике АСВ, за первый квартал 2007 года средства населения в банках выросли всего на 5,8%, тогда как инвестиции в ПИФы, ценные бумаги показывают гораздо больший прирост.

По словам начальника отдела вкладов «Свердловского Губернского банка» Ольги Болдышевой, сегодня обеспеченные граждане вынуждены дробить вклады и размещать их в разных банках, чтобы обеспечить страховое покрытие, но за счет этого они теряют на доходности. По ее словам, наиболее часто во вкладах размещаются суммы от 100 тысяч до 300 тысяч рублей – их приносят в банк люди в возрасте 30-40 лет. А вот пенсионеры размещают на вкладе, как правило, от 10 тысяч до 15 тысяч рублей.

Недавний кризис на мировых финансовых рынках и связанная с ним нехватка ликвидности в российском банковском секторе привели к тому, что в последние месяцы многие банки, преимущественно федеральные, которые активно пользовались дешевыми заимствованиями на западных рынках, пересмотрели ставки по вкладам частных лиц в сторону увеличения. Однако, как отмечает первый заместитель председателя правления Челябинвестбанка Сергей Бурцев, емкость регионального рынка вкладов ограничена, и даже резкое повышение доходности не приведет к существенному изменению динамики привлечения банками средств населения.

Более того, появившиеся одновременно с новостями о кризисе ликвидности слухи о скором дефолте, обвале рубля и резком повышении цен привели к тому, что население некоторых городов Южно Урала стало массово снимать деньги со вкладов и приобретать иностранную валюту. Сегодня ситуация стабилизировалась, и представители челябинских банков вновь отмечают приток средств во вклады, тем более что сейчас многие банки уже предлагают сезонные «новогодние» вклады с повышенными процентными ставками и розыгрышем призов.