На Южном Урале бум кредитных кооперативов

В Челябинской области за последние месяцы значительно увеличилось количество кредитных кооперативов. Сегодня на Южном Урале их насчитывается около двух десятков. Однако большинство из них, скорее, напоминает финансовую пирамиду. И лишь малая часть микрофинансовых организаций действительно занимается ссудо-сберегательными услугами. С таким заявлением на встрече с журналистами сегодня выступили руководители кредитных кооперативов и рассказали о том, как не попасться на уловки мошенников.

Как отмечает председатель правления КПК «Содействие» Марьям Гусейнова, уровень финансовой грамотности южноуральцев по-прежнему крайне низок. По ее словам, это и создает благоприятную почву для возникновения различных псевдо-кооперативных финансовых компаний, которые зарабатывают деньги обманным путем. По ее словаам, сейчас на Южном Урале действует несколько десятков кооперативов, и большая часть – фирмы-однодневки.

«Люди приходят в кооперативы и совершенно не имеют представления о том, что это за организации, каковы условия выдачи займа – бывает, просто просят показать, в каком месте договора нужно поставить подпись – и больше их ничего не интересует», – говорит она, отмечая, что чаще всего к услугам микрофинансовых организаций прибегают пенсионеры.

Подобная беспечность может обернуться серьезными последствиями: платежи по займу грозят стать неподъемным долговым ярмом, а сбережения, размещенные под заоблачно высокий процент, просто «сгорят».

Как объясняют представители кредитных кооперативов, вычислить мошенническую фирму не так уж сложно. Отсутствие элементарной вывески, уставных документов и высокий процент привлечения сбережений должны сразу же насторожить потенциального клиента. «Максимально возможная процентная ставка по сбережениям в микрофинансовых организациях – не более 5% в месяц. Кооперативы, обещающие доход в 100% годовых, мягко говоря, сомнительные компании», – рассказывает Марьям Гусейнова.

По словам руководителя челябинского филиала КПК «Кредитное содружество» Вадима Коршунова, у большинства некоммерческих финансовых организаций, к которым относятся кредитные кооперативы, отсутствует и уставной капитал, поскольку этого не требует закон. «По действующему законодательству кооперативные организации с привлеченных сбережений должны отчислять саморегулирующим объединениям часть средств, если, конечно, они в них состоят. В случае разорения фирмы пайщики получат возможность компенсировать убытки за счет страховых выплат. Это своего рода аналог банковской системы страхования вкладов», – говорит он.

Ведущий юрисконсульт компании «Лигал Эксперт» Владимир Мосин же считает, что в случае форс-мажорных обстоятельств пайщикам кредитных кооперативов придется действовать по принципу «спасение утопающих – дело рук самих утопающих». Эксперт разъясняет, что, согласно федеральному закону «О кредитной кооперации», каждый член КПК вправе получить начисления на сумму внесенного паевого взноса. Однако это возможно лишь в том случае, когда по итогам года доходность инвестиций превысила расходы фирмы. «В противном же случае – если деятельность кооператива по итогам финансового года была убыточной – члены потребительского кооператива не только не вправе расчитывать на выплаты, но и обязаны внести дополнительные вклады», – резюмирует собеседник.

По мнению аналитика Банка Хоум Кредит Станислава Дужинского, целевые аудитории кредитных кооперативов и банков пересекаются слабо: эти продукты востребованы потребителями, которым банковские услуги по разным причинам, в том числе по причине низкой финансовой грамотности, недоступны. «Банковский сектор тщательно контролируется со стороны государственных и надзорных органов, а надзор за небанковскими организациями гораздо слабее. Кроме того, каждый банк уделяет значительное внимание оценке потенциального заемщика, в том числе уровню его кредитной нагрузки, что позволяет предоставлять кредиты по наиболее привлекательным условиям. Для небанковских кредитных организаций значительные вложения в системы оценки рисков невозможны», – говорит он.

Банки не считают кредитные кооперативы прямыми конкурентнами, однако с опаской посматривают на «малышей»: россияне, которые берут займы до зарплаты, не до конца оценивая свои финансовые возможности, а затем не могут выпутаться из долгов, переносят свое негативное отношение и на банки.