Сегодня все большее распространение получает использование такого финансового инструмента, как банковская гарантия. Гарантия представляет собой обеспечение выполнения обязательств перед контрагентом. Безусловно, при выборе финансового партнера для организации важны сроки, на которые предоставляется гарантия, сумма, скорость и стоимость ее предоставления, минимизация рисков. Для получения оптимальных условий по гарантиям рационально заключать договор с тем финансовым институтом, репутации и опыту которого доверяют на рынке.
В России одним из лидирующих игроков в этой области является Сбербанк, предоставляющий различные виды гарантий: тендерные, исполнения обязательств по контракту, гарантии в пользу таможенных и налоговых органов и т.д. Принципы, которыми руководствуется банк при взаимодействии с клиентами, подразумевают индивидуальный подход и оптимальную стоимость услуг.
Объем выданных Сбербанком гарантий растет почти вдвое быстрее среднерыночных темпов. За прошлый год банк нарастил портфель гарантий на 41%, тогда как рынок вырос всего на 21%. На начало 2014 года доля Сбербанка в объеме выданных гарантий составляла около трети.
Какие преимущества дает гарантия Сбербанка? Прежде всего она упрощает процесс переговоров между контрагентами, так как снижает риски для обеих сторон. Кроме того, гарантия позволяет избежать отвлечения денежных средств из оборота компании. Часто партнеры по сделке, чтобы снизить потенциальный риск, требуют предоплату или аванс. Банковская гарантия может стать удобной заменой. Стоит отметить, что иностранные контрагенты предпочитают сделки, в которых фигурируют банковские гарантии. Как правило, они требуют, чтобы гарантом выступала кредитная организация с заслуженной репутацией.
Данный инструмент дает и другие дополнительные возможности. Гарантии позволяют расширить рынки сбыта за счет участия в тендерах, а также конкурсах и аукционах, где непременным условием является наличие банковской гарантии. Это позволяет снизить риск мошенничества: контрагенты могут проверить в режиме реального времени, действительно ли данная компания получила гарантию от Сбербанка.
Финансовый директор ОАО «Макфа» Светлана Захарова: «ОАО «Макфа» занимается производством муки, крупы и макаронных изделий. В силу особенностей бизнеса регулярно возникают ситуации, когда компания возмещает НДС. Учитывая сезонность ведения бизнеса, мы сочли выгодным заключить со Сбербанком договор о предоставлении банковских гарантий в сумме 150 млн рублей на 3 года. Теперь при необходимости возмещения НДС мы используем гарантию. При этом оформление гарантии занимает максимум 2 дня».
Важно отметить, что практически все территориальные подразделения Сбербанка входят в реестр банков, уполномоченных Федеральной таможенной службой РФ на предоставление гарантий в пользу таможенных органов. Причем Сбербанку установлен максимально возможный лимит на выдачу гарантий данного вида. Сбербанк также включен в перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий подразделениями Федеральной налоговой службы РФ и Федеральной службы по регулированию алкогольного рынка.
Президент холдинга «Урало-сибирская пожарно-техническая компания» Михаил Хлызов: «Холдинг «Урало-сибирская пожарно-техническая компания» представляет собой группу промышленных предприятий, более 15 лет специализирующихся на разработке, производстве, реализации и ремонте пожарной и специальной автотехники для пожарных структур, а также на разработке и производстве пожарных насосов.
Наш холдинг занимается поставкой пожарных автомобилей для МЧС и других организаций. При этом мы пользуемся банковскими гарантиями исполнения обязательств по контракту, возврата авансовых платежей и исполнения гарантийных обязательств. По данному направлению со Сбербанком сотрудничаем 1,5 года. За это время получено 26 банковских гарантий на общую сумму 478 млн руб. Гарантии выдаются в пользу различных бенефициаров, и при работе с каждым из них банк использует индивидуальный подход».
Преференции, которые дает гарантия, касаются в том числе и льгот, установленных Таможенным кодексом России. У компаний-налогоплательщиков есть возможность не уплачивать акциз до момента предоставления в налоговые органы документов, подтверждающих факт экспорта подакцизных товаров. В то же время без предоставления банковской гарантии компания обязана уплатить сумму акциза и только потом оформить возврат данной суммы. Таким образом, при предоставлении гарантии можно отсрочить налоговые платежи и использовать механизм ускоренного возмещения налога на добавленную стоимость.
Банковские гарантии Сбербанка доступны предприятиям практически по всей территории России. Для их оформления клиенту достаточно обратиться к своему клиентскому менеджеру или по телефону (351) 267 16 79. Условия выдачи банковской гарантии рассматриваются Сбербанком индивидуально с учетом особенностей каждой конкретной сделки. Общим является то, что в банке упростилась процедура получения гарантии, причем сроки рассмотрения документов также сократились. При необходимости с клиентом может быть заключен договор о предоставлении нескольких гарантий, в рамках которого гарантии выдаются в короткие сроки на основании поручения клиента. При соблюдении определенных условий период выдачи может быть сокращен до одного рабочего дня. Таким образом, используя банковскую гарантию, компания может получить возможность выйти на качественно новый уровень ведения бизнеса и увеличить свою долю рынка при поддержке Сбербанка.
Узнать подробнее об условиях получения банковской гарантии Сбербанка вы можете на сайте банка Sberbank.ru, по телефонам 8 800 555 5550 и (351) 267 16 79 или в отделениях банка, обслуживающих юридических лиц.
ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России №1481 от 08.08.2012 г.
