Валютные ипотечники прощаются с жильем

Южноуральские валютные заемщики передали письмо президенту России с просьбой принять закон о реструктуризации их кредитов. Некоторые, задолжав солидные суммы, уже готовятся к суду с банками. Пока власти не откликнулись на крик о помощи: законопроекту справедливороссов с просьбой пересчитать валютные жилищные займы на днях дали от ворот поворот.

7 марта в приемную Владимира Путина поступило коллективное обращение, содержащее более 110 тысяч подписей, собранных по всей стране. Среди подписавшихся есть и южноуральцы. Заемщики просят принять законопроект, выдвинутый депутатом «Справедливой России» Андреем Крутовым, который предлагает конвертировать валютные кредиты в рублевые по курсу на момент получения со ставкой 12,2% годовых. Кроме того, президенту были переданы обращения валютных заемщиков, которые настаивают на введении моратория на штрафы по кредитам и запрете отбирать единственное жилье в случае просрочки.

По неофициальным подсчетам, в Челябинской области насчитывается около 100 обладателей валютной ипотеки. В глобальных масштабах эта цифра кажется каплей в море. Однако за каждым кредитом в долларах и евро стоят конкретные семьи, которые рискуют остаться на улице, ведь банк может в судебном порядке забрать приобретаемое в кредит жилье, которое у многих валютных заемщиков является единственным. «Дети брали ипотеку в 2013 году на 15 лет. После валютных скачков ежемесячные платежи увеличились до 100 тысяч рублей, – рассказала жительница Челябинска Наталья Маматова. – Сейчас они оплачивают столько, сколько могут по заявлению. Но даже если квартиру заберут, мы еще останемся должны».

Во время пикета валютных заемщиков, прошедшего в Челябинске 28 февраля, некоторые из них заявили о том, что банки принудительно заставляют их реструктуризовать кредит по текущему курсу. После митинга один из участников рассказал о том, что поступил звонок из банка с вопросом о том, зачем они ходят на подобные мероприятия, ведь все равно ничего не добьются. Как уверяет собеседник, угроз с требованием замолчать пока не поступало.

На вопрос, что же заставило их пойти на такой рискованный кредит, заемщики отвечают, что в банке либо отказывали в получении рублевой ипотеки, либо активно навязывали валютную. «В 2007 году, когда сын решил взять ипотеку в банке, его уговаривали взять валютную, рассказывая о прелестях такого займа», – рассказал житель Челябинска Дмитрий Сахаров.

Банки отрицают любые формы навязывания и утверждают, что всегда мотивировали клиентов брать кредиты в национальной валюте. «Валютную ипотеку у нас брали те, кто имеют доход в валюте, либо покупающие недвижимость за рубежом – то есть это были целевые займы», – подчеркивает пресс-секретарь ВТБ24 в УрФО Андрей Бочаров.

По мнению экспертов, валютные кредиты были выгодны в первую очередь самим клиентам, которые ориентировались на более низкую процентную ставку. «Банки всегда стараются предложить максимальное количество возможных программ кредитования, но выбор всегда остаемся за клиентом. Ни для кого не секрет, что процентные ставки по валютной ипотеке всегда были ниже рублевых. Это позволяло клиентам изначально платить меньше, чем заемщикам, оформившим кредиты в рублях», – говорит начальник управления проведения и сопровождения ипотечных сделок Локо-Банка Милова Ирина.

Минфин, рассмотрев законопроект, предложенный «Справедливой Россией», не счел необходимым обязывать банки реструктуризировать валютные займы по предложенной ставке и сниженному курсу. По мнению ведомства, это может повлечь большие убытки кредитных организаций. Еще один аргумент был связан с необходимостью компенсировать им эти убытки: сумма бюджетных расходов в этом случае составит 20 млрд руб.

Пересчитывать кредиты по курсу многолетней давности не хотят и банки. Практически никто не откликнулся даже на предложение ЦБ перевести ранее выданные валютные ипотечные кредиты в рубли по фиксированному курсу на 1 октября 2014 года – тогда доллар стоил 39 руб., а евро – 50 руб. «Мы предлагаем конвертацию в рубли в любой момент по текущему курсу, перезаключить договор по льготной ставке на индивидуальных условиях или кредитные «каникулы» до года», – добавил Андрей Бочаров.

Пока власти и банки пытаются договориться, некоторые заемщики уже готовятся продавать имущество, чтобы погасить часть долга. «Мне согласовали досудебную реализацию, но, даже продав дом по сегодняшней цене, я останусь должен около 60% от суммы кредита. Единственный шанс оставить жилье себе (если оно не попадает на торги или к приставам) – попытаться кого-то уговорить купить мой дом, чтобы потом выкупить его обратно», – рассказал валютный заемщик Всеволод Морозов.

К 1 февраля 2015 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года долги россиян по валютной ипотеке в рублях выросли на 33,3% – до 21,6 миллиарда рублей, с начала года – также на 22,3%. «Платят единицы – те, кто не хочет портить себе кредитную историю», – констатировала член движения валютных заемщиков Челябинска Екатерина Перевалова.

Как сообщает РБК, депутат Андрей Крутов сообщил, что, несмотря на негативный отзыв, обсуждение законопроекта в Госдуме продолжится, и инициаторы рассчитывают получить голоса членов «Единой России». Эксперты же пока больших надежд на позитивный исход не питают.

«Вероятность принятия законопроекта сложно предугадать, так как вопрос в чистом виде политический. Если государство решит патерналистски помочь валютным заемщикам, то примут. Могут и отказать, объяснив, что сами виноваты: никто насильно кредитный договор не заставлял подписывать», – считает партнер юридической фирмы «Некторов, Савельев и партнеры» Сергей Савельев.

«Мой прогноз: скорее всего их освободят от штрафов. Пока я не вижу даже этого: много арестованного ипотечного валютного имущества уже «выбросили» на торги. Причем цены совершенно неадекватные и, скорее всего, в конечном итоге они будут реализованы за 10% от первоначальной стоимости», – говорит риелтор Агентства недвижимости «Квартирный вопрос» Юлия Ахмедянова.