Участники дискуссий обсудили с игроками рынка текущую экономическую ситуацию и частные случаи из личной практики
Любой бизнес может столкнуться с проблемой блокировки счетов. И дело вовсе не в том, что он работает незаконно. Сняли с расчетного счета крупную сумму денег, забыли сообщить в своей банк о смене деятельности или новых контрагентах, совершили перевод физлицу или резко приросли в выручке — для финансового мониторинга всё это может стать поводом внимательно присмотреться к предприятию. Как работать, чтобы компанию не заподозрили в нарушении законодательства? Эту тему обсудили на VII конференции «Бизнес. Лидерство. Успех».
Конференция стала площадкой для обмена мнениями и собрала более ста предпринимателей региона из различных отраслей. Участники дискуссий обсудили с игроками рынка текущую экономическую ситуацию и частные случаи из личной практики. ПСБ выступил экспертом делового мероприятия. Банк, заинтересованный в повышении финансовой грамотности своих клиентов, в их успешном ведении дел и сохранении репутации, составил чек-лист рекомендаций, как не оказаться в списке сомнительных компаний.
Начальник управления массового сегмента ПСБ в Челябинске Ольга Смирнова объяснила, как работать в рамках закона 115-ФЗ*, чтобы не допустить блокировки счетов.
Начальник управления массового сегмента ПСБ в Челябинске Ольга Смирнова
— Для контролирующих ведомств бизнес условно разделен на три зоны: высокого риска, среднего риска и самые низко рисковые предприятия. Задача предпринимателей и банка в том, чтобы бизнес не попадал в зону высокого риска. Избежать этого позволяют банковские опции. В ПСБ есть сервис «Бизнес без блокировок». Он показывает собственнику предприятия в моменте, в какой зоне он находится. Плюс эта программа подсказывает, что нужно сделать для того, чтобы выйти, допустим, из зоны среднего риска в низко рисковую. Например, увеличить налоговую нагрузку либо сократить наличный оборот. Кроме того, ПСБ разработал сервис «Комплаенс-помощник». Он предназначен для облегчения и ускорения решения вопросов клиентов, возникающих при расчетах в части соблюдения законодательства в рамках 115-ФЗ. Сервисом могут воспользоваться как новые, так и действующие клиенты.
Конференция стала площадкой для обмена мнениями и собрала более ста предпринимателей региона из различных отраслей
Какие правила соблюдать, чтобы избежать блокировки.
• Проводить своевременную оплату налогов по расчетному счету, а не через банкомат. Доля налоговых отчислений должна быть не менее 1% от дебетового оборота;
• официально оформлять сотрудников в штат и выплачивать заработную плату через расчетный счет. НДФЛ и социальные взносы с заработной платы также нужно уплачивать по счету;
• тщательно проверять контрагентов, особенно тех, с кем еще только планируется начать договорные отношения. Это можно сделать, например, с помощью сервиса «Прозрачный бизнес» от ФНС;
• проводить по счету все хозяйственные платежи и по запросу финансовой организации предоставлять платежные поручения по уплате налогов, аренды, заработной платы из других обслуживающих компанию банков;
• придерживаться расчетов наличными в рамках одного договора между юридическими лицами и ИП не выше 100 000 рублей;
• не снимать наличными более 30% от дебетового оборота.
Проект «Бизнес в объективе» был запущен ПСБ и «Опорой России» в 2014 году
Также в рамках конференции «Бизнес. Лидерство. Успех» наградили челябинских победителей отборочного тура для участия в федеральной фотовыставке «Бизнес в объективе. Семейный бизнес», чьи истории впоследствии станут частью масштабного фотопроекта «Бизнес в объективе». Он был запущен ПСБ и «Опорой России» в 2014 году, чтобы рассказывать и показывать реальные истории предпринимателей и повышать престиж российского бизнеса.
* 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
