ПСБ составил полезную памятку для своих клиентов и провел обучение
Тема безопасности платежей не теряет своей актуальности. На днях эксперты ПСБ объяснили предпринимателям Челябинска, как избежать блокировки счетов и какие операции могут вызвать вопросы у банка.
Блокировка счета способна повлиять на возможность компании выполнять обязательства перед сотрудниками, поставщиками и подрядчиками. ПСБ в Челябинске провел обучение, в ходе которого рассказал предпринимателям, как избежать блокировки счета.
Есть несколько типов операций, которые привлекают к себе повышенное внимание банка:
нелогичные сделки — например, когда производитель мебели оплачивает через счет компании покупку тортов или постельного белья;
сомнительные переводы — когда крупные суммы отправляются без четкого обоснования неведомому контрагенту;
переводы за границу, особенно если они систематические, а суммы — значительные;
обналичивание крупных средств без объяснения причин;
регулярное получение заемных средств.
При выявлении подозрительной активности возможны ограничение доступа к интернет-банку, заморозка карт и запрос дополнительной информации, в том числе договор аренды, список контрагентов и другие сведения.
Заблокировали счет — что делать и как избежать?
Если ваша операция была отклонена банком, первым делом нужно уточнить причину отказа. Иногда дело может заключаться в простой ошибке при заполнении платежки. Если банк заблокировал доступ к деньгам, значит, транзакция показалась ему подозрительной. Причин тому много: например, если сумма уплаченных налогов составляет менее 0,9% от общего оборота, это может стать стоп-сигналом.
При блокировке счета нужно убедиться, что каждая операция по переводу средств на карты физических лиц или снятию наличных оформлена правильно. Предоставьте все необходимые документы по запросу банка: платежные поручения по уплате налогов, аренды, зарплаты в других обслуживающих банках, договоры, акты, счета-фактуры и любые другие бумаги, которые иллюстрируют правомерность ваших операций. Если не успеваете предоставить документы в срок, уведомьте об этом банк. Знание этих нюансов поможет любому держателю банковского счета работать так, чтобы у банка не было вопросов. Начальник управления массового сегмента ПСБ в Челябинске Ольга Смирнова объяснила, как не допустить блокировки счетов:
— В ПСБ есть сервис «Бизнес без блокировок». Он помогает клиентам защитить свои финансы, сделать деловые процессы более безопасными и предсказуемыми. Например, предупреждает о возможных рисках, связанных с операциями, дает рекомендации по безопасным действиям, позволяет отслеживать объемы переводов и снятия наличных в соответствии с законодательством. Сервис бесплатный и доступен для всех клиентов банка. Кроме того, ПСБ разработал сервис «Комплаенс-помощник», предназначенный для облегчения и ускорения решения вопросов клиентов при расчетах в части соблюдения законодательства. Сервисом могут воспользоваться как новые, так и действующие клиенты ПСБ.
При блокировке счета нужно убедиться, что каждая операция по переводу средств на карты физических лиц или снятию наличных оформлена правильно
Как избежать блокировки — рекомендации ПСБ
Платите налоги по расчетному счету, а не через банкомат. Доля налоговых отчислений должна быть не менее 1% от дебетового оборота;
оформляйте сотрудников в штат и выплачивайте заработную плату через расчетный счет. НДФЛ и социальные взносы с заработной платы также нужно уплачивать по счету;
проверяйте контрагентов. Особенно тех, с кем еще только планируется начать договорные отношения. Это можно сделать, например, с помощью сервиса «Прозрачный бизнес» от ФНС;
проводите по счету все хозяйственные платежи и по запросу финансовой организации предоставляйте платежные поручения по уплате налогов, аренды, заработной платы из других обслуживающих компанию банков;
не снимайте наличные. Или снимайте только в крайнем случае. Лучше придерживаться расчетов наличными в рамках одного договора между юридическими лицами и ИП не выше 100 000 рублей. Не снимать наличными более 30% от дебетового оборота;
указывайте подробно назначение платежа. Обязательно пишите наименование товаров, работ или услуг, номер и дату договора, другую значимую информацию;
предоставляйте в банк документы по запросу. Тем самым вы помогаете финансовой организации защитить вашу репутацию перед надзорными органами. Иначе есть риск того, что вам ограничат доступ к интернет-банку, откажут в операциях и закроют счет.
В завершении обучения ПСБ порекомендовал предпринимателям заручиться поддержкой специалиста банка на каждом этапе развития бизнеса, чтобы предотвратить возможные неурядицы, быть готовыми к форс-мажорам и знать, к кому обратиться за помощью в случае возникновения вопросов.
