Челябинка отсудила переплату по досрочно погашенной ипотеке
17 июня 2013, 13:21
Гость
18 июня 2013, 12:11
Понятно что реклама. Понятно что пиар. Но смысл всеравно хороший. имеешь право получить защиту от наглых ручек в твоем кармане. Отдать что должен и ни копейкой больше! А кто там ноет про Константина мне по банану.
Гость
18 июня 2013, 13:03
Зачем было изначально подписывать договор на невыгодных условиях? расчет предварительной стоимости кредита можно за несколько минут у консультанта сделать. Еще несколько чтоб его проанализировать и сравнить с другими банками.
Гость
18 июня 2013, 13:36
Гость
18 июня 2013, 13:03
Зачем было изначально подписывать договор на невыгодных условиях? расчет предварительной стоимости кредита можно за несколько минут у консультанта сделать. Еще несколько чтоб его проанализировать и сравнить с другими банками.
Затем, что нет особого смысла в сравнении, так как не факт, что вам одобрят кредит в другом банке. Это не считая того, что в кредитной истории появится запись ОБ ОТКАЗЕ В КРЕДИТЕ!!! Никто не будет выяснять, кто отказался - банк или вы сами. Делаем выводы и учим матчасть.
Гость
18 июня 2013, 14:10
Гость
18 июня 2013, 13:36
Затем, что нет особого смысла в сравнении, так как не факт, что вам одобрят кредит в другом банке. Это не считая того, что в кредитной истории появится запись ОБ ОТКАЗЕ В КРЕДИТЕ!!! Никто не будет выяснять, кто отказался - банк или вы сами. Делаем выводы и учим матчасть.
Какая заявка? Просто консультация, с расчетом платежа. Этого вполне достаточно. Такое ощущение, что, что такое кредитный калькулятор, вы не слышали. А о матчасти - тем более. Перед тем как брать ипотеку - посетил 10 банков. Во всех узнавал все условия, в том числе платеж и переплату и не одной записи об отказе в кредите в кредитной истории нет. Банк, в котором брал ипотеку - выслал мне преварительный договор в электронном виде на почту, почитал, два дня. Сам распечатал, пришел в банк и там подписал.
Гость
18 июня 2013, 23:23
Из решения видно, что заемщиком уплачена сумма процентов за весь период действия кредитного договора, то есть даже за те периоды, в которых она кредитом не пользовалась. Соответственно, осуществлен возврат процентов за период, в котором пользование кредитом не осуществлялось. В кредитном договоре описано, что проценты уплачиваются за весь фактический период пользования, то есть никаких дискриминационных позиций нет. Есть просто некомпетентный заемщик. Имею ипотечный кредит в этом же банке с аннуитетным платежом. Проценты начисляются исключительно исходя из размера долга на начало месяца по предусмотренной в договоре ставке и фактического количества дней в процентном периоде. Нет в правильном аннуитетном платеже никаких процентов за "последний" месяц действия кредитного договора. Поэтому статья содержит в целом недостоверные сведения и дает надежду на взыскание с банков мифических средств. Наоборот, надо учитывать, что при просрочке (постоянной или неоднократной, у каждого своя ситуация), банк может в досрочном порядке расторгнуть договор и взыскать проценты за весь период действия договора, даже в случае досрочного погашения заемщиком основного долга и процентов за период фактического пользования кредитом. Есть соответствующая судебная практика.
Гость
19 июня 2013, 09:12
не соглашусь...
Гость
19 июня 2013, 09:59
Гость
19 июня 2013, 09:12
не соглашусь...
С чем? Что могут взыскать проценты за время, когда кредитом не пользуешься? Я проводила судебную бухгалтерскую экспертизу как раз в таком случае. Заемщик попал в трудную ситуацию, допустил более двух раз подряд просрочку, в том числе в рамках реструктуризации. Банк продал коллекторам задолженность, а у тех - весь соответствующий арсенал по взысканию долгов: судебная практика, правовое обоснование по причине недобросовестности заемщика. Это их хлеб и они умеют его добывать.
Гость
19 июня 2013, 10:06
Гость
19 июня 2013, 09:12
не соглашусь...
Мотивированный ответ.
Гость
18 июня 2013, 11:06
в статье явно не хватает данных, она начинает вводить людей в заблуждение. "Лишние" проценты не берутся из воздухаю Надо внимательно читать договор, смотреть какие формулы расчета платежа, как расчитываются ежемесячный проценты за пользование кредитом, и т.д. Просто так, голословно утвеждать, что все кто досрочно погасил ипотеку переплатили по процентам - бред.
Гость
18 июня 2013, 11:42
А математику в школе учил?
Гость
18 июня 2013, 11:59
вы сами-то внимательно статью перечтите, там сказано, что потребовалась специальная бухгалтерская экспертиза. Даже человеку с высшим образованием не под силу разгадать тайну происхождения процентов по кредиту.
Гость
18 июня 2013, 12:00
Гость
18 июня 2013, 11:42
А математику в школе учил?
а вы? учили? расскажите нам, просветите. я вот тоже не пойму какие такие взыскания процентов если были перерасчеты: внес 50тыщ, в след месяце соотношение кредит/проценты меняется: процентов становится меньше. статья правда криво написана, не понятно как так вышло.
Гость
20 июня 2013, 10:30
В кредитном договоре надо разделить по датам погашение основного долга и уплату процентов. Уплата процентов должна происходить на фактическую задолженность. По этой системе вы можете произвольно ускорять погашение кредита, выплачивать в счет основного долга повышенные суммы. Трудоемкость только в том, что проценты ежемесячные надо рассчитывать. Аннуитеты - это только для обмана клиентов, для выгоды банка.
Гость
20 июня 2013, 12:22
То что вы написали называется графиком погашения, в том банке где я кредитуюсь он именно так и выглядит. График является обязательным приложением к договору, т.к. в нем прописаны ваши обязательства - когда и сколько вы должны платить. Вычисление ежемесячных процентов это самая базовая банковская операция, ничем не отличающаяся от начисления процентов по вкладам. Проценты считаются абсолютно одинаково и не зависят от способа погашения (сумму долга на конец периода умножить на годовую ставку кредита и поделить на количество периодов в году). Формула аннуитетного платежа предназначена не для вычисления процентов, а для вычисления размера ежемесячного платежа, так чтобы он не менялся в течении всего срока кредита. Если по простому, то в случае дифференцированного платежа вы в первые месяцы платите 30 тыс. руб., а в последние 20 тыс. руб, в случае аннуитетного платежа вы всегда платите по 25 тыс. руб.
Гость
20 июня 2013, 12:56
Гость
20 июня 2013, 12:22
То что вы написали называется графиком погашения, в том банке где я кредитуюсь он именно так и выглядит. График является обязательным приложением к договору, т.к. в нем прописаны ваши обязательства - когда и сколько вы должны платить. Вычисление ежемесячных процентов это самая базовая банковская операция, ничем не отличающаяся от начисления процентов по вкладам. Проценты считаются абсолютно одинаково и не зависят от способа погашения (сумму долга на конец периода умножить на годовую ставку кредита и поделить на количество периодов в году). Формула аннуитетного платежа предназначена не для вычисления процентов, а для вычисления размера ежемесячного платежа, так чтобы он не менялся в течении всего срока кредита. Если по простому, то в случае дифференцированного платежа вы в первые месяцы платите 30 тыс. руб., а в последние 20 тыс. руб, в случае аннуитетного платежа вы всегда платите по 25 тыс. руб.
Вы, наверное не поняли, о чем я написал, в этом варианте кредита важнейшая часть - ежемесячный расчет процентов по актуальной сумме задолженности. Поэтому вы можете варьировать платежи и даже пропускать их иногда, заплатив вперед. В этом варианте требуется регулярная работа банка по расчету процентов. Повторюсь, что аннуитеты выгодны только банку, так как затрудняют клиенту расчет погашения кредита.
Гость
20 июня 2013, 15:39
Гость
20 июня 2013, 12:56
Вы, наверное не поняли, о чем я написал, в этом варианте кредита важнейшая часть - ежемесячный расчет процентов по актуальной сумме задолженности. Поэтому вы можете варьировать платежи и даже пропускать их иногда, заплатив вперед. В этом варианте требуется регулярная работа банка по расчету процентов. Повторюсь, что аннуитеты выгодны только банку, так как затрудняют клиенту расчет погашения кредита.
Это вы не поняли, что я написал. Банк в любом случае ежемесячно рассчитывает сумму процентов на текущую сумму долга с учетом всех движений по ссудному счету. Это базовые принципы учета, прописанные в положениях ЦБ. Здесь без разницы как клиент платит, аннуитетными платежами или диф. Каждый месяц из поступившей на счет клиента суммы гасится вначале сумма процентов, начисленная за этот месяц, а затем остаток отправляется на погашение долга. Главное условие - поступившей суммы должно хватать на погашение процентов за этот месяц и минимального платежа по основному долгу. Все что пришло сверху может обрабатываться по разному, либо идти также в погашение долга, либо задерживаться до момента следующего платежа. Это определяется договором.
Гость
18 июня 2013, 14:43
Явно в договоре что-то было не так. Она выплатила 395 т.р. процентов по кредиту за 6 лет, или, грубо, больше 15 процентов годовых. Врядли такая была ставка по ипотеке.
Гость
18 июня 2013, 15:23
Вполне могла быть такая ставка. Сейчас средняя ставка по ипотечным договорам превышает (по официальным данным) 13%. А в 2006 вполне могла быть гораздо выше. Я бы не удивился и ставкам в 18-20% - люди без тормозов на все согласны))). Но что такое "лишние проценты" и как можно "в первый платеж заложить проценты за последний период" из статьи так и не понятно. Если только было мошенничество со стороны банка. А если кому-то не нравится аннуитетная форма - пускай платит по другой формуле (с равномерным погашением задолженности) - но тогда в первые периоды платежи вырастут почти вдвое
Гость
18 июня 2013, 15:33
Гость
18 июня 2013, 15:23
Вполне могла быть такая ставка. Сейчас средняя ставка по ипотечным договорам превышает (по официальным данным) 13%. А в 2006 вполне могла быть гораздо выше. Я бы не удивился и ставкам в 18-20% - люди без тормозов на все согласны))). Но что такое "лишние проценты" и как можно "в первый платеж заложить проценты за последний период" из статьи так и не понятно. Если только было мошенничество со стороны банка. А если кому-то не нравится аннуитетная форма - пускай платит по другой формуле (с равномерным погашением задолженности) - но тогда в первые периоды платежи вырастут почти вдвое
Не могло быть в 2006 такой ставки. Я под 10,5 процентов в 2006 машину брал. Если брали ипотеку под 18%, значит не в суд надо а в больничку.
Гость
18 июня 2013, 15:45
Гость
18 июня 2013, 15:23
Вполне могла быть такая ставка. Сейчас средняя ставка по ипотечным договорам превышает (по официальным данным) 13%. А в 2006 вполне могла быть гораздо выше. Я бы не удивился и ставкам в 18-20% - люди без тормозов на все согласны))). Но что такое "лишние проценты" и как можно "в первый платеж заложить проценты за последний период" из статьи так и не понятно. Если только было мошенничество со стороны банка. А если кому-то не нравится аннуитетная форма - пускай платит по другой формуле (с равномерным погашением задолженности) - но тогда в первые периоды платежи вырастут почти вдвое
Если вы берете кредит и от способа его погашения платежи меняются в 2 раза - этот креди для Вас 100% очень не выгодный. Разница в выплоченных процентах будет тоже в двое. выгодны кредиты, у которых разница между равными платежами и дифференцированными не более 30% на одниковых сроках.
Гость
17 июня 2013, 16:10
Молодец Юлия! Прецедент заложен. Я уже давно говорю, что аннуитетная система платежей существенно ущербна именно в случае досрочного закрытия кредита, потому что предполагает смещение процентной нагрузки в начальные периоды кредита (т.е. суть: процентные платежи вначале формирования кредитного договора превышает фактический (расчетный) размер процентов).Т.о. если вы собрались досрочно закрывать кредит (ипотека, потреб, авто), то вправе рассчитывать на пересчет процентов. Аннуитетная система начисления процентов получила массовое распостранение именно в последние 2-3 года и эта система менее выгодна для заемщика, нежели дифференцированная ставка (она же более честная) - можете проверить
Грубо при аннуитентных платежах ставку по кредиту можно умножать в 1,5 раза и получите реально уплаченную ставку.
Глупость полнейшая. Посчитайте 500000р. на 2 года так и так. Разница будет минимальная. Все зависит от соотношения платежа по основному долгу/проценты. Если основной долг гасить маленькими суммами - переплата будет большой.
Гость
18 июня 2013, 14:37
так и непонятно от куда берутся "лишние" проценты
Гость
18 июня 2013, 15:31
Тут явно что-то не так в договоре было. Даже если брать 13% годовых. что для ипотеки совсем не мало, и считать кредит на 132 месяца (11 лет), платеж будет фигурирующие в статье ~7000р., за весь срок кредита переплата будет 425 т.р. А тут получается за половину срока почти столько же процентов уплачено.
Гость
18 июня 2013, 16:21
Гость
18 июня 2013, 15:31
Тут явно что-то не так в договоре было. Даже если брать 13% годовых. что для ипотеки совсем не мало, и считать кредит на 132 месяца (11 лет), платеж будет фигурирующие в статье ~7000р., за весь срок кредита переплата будет 425 т.р. А тут получается за половину срока почти столько же процентов уплачено.
Все правильно так и есть. За первую половину срока вы выплачиваете почти 70% от всех процентов по всему сроку. Нужно найти банк который еще дает по дифференцированной ставке кредит( если остался таковой) запросить у них график скажем на 1 000 0000 руб. и по такой же ставке но при аннуитетном платеже в другом банке ( либо в этом же, если есть у них). И о чудо вы будете приятно удивлены разницей в 1,5-2 раза по сумме процентов. Дифференцированный расчет - вот это и есть честный кредит, который практикуется во всех западных странах, а теперь еще посмотрите на их ставку в 3-5% и к вам придет понимание, как нас тут обдирают.
Гость
18 июня 2013, 16:30
Мне кажется, что когда досрочно гасишь, надо взять сумму кредита и % уплаченные в рублях, а так же срок кредита которым пользовался фактически. И сумма % по кредиту в рублях не должна быть больше процентной ставке за все годы фактического пользования кредитом . А вообще лучше на конкретном примере попробовать
Гость
18 июня 2013, 13:05
Бред какой-то. Сначала люди, не думая о последствиях, тупо лезут в кредитную петлю, а потом начинают проявлять "все большую активность и осведомленность в отстаивании собственных прав". Интересно, они действительно так резко поумнели? "Неспециалисту в финансовой сфере самостоятельно рассчитать размер переплаты довольно сложно" - а это полная ерунда. Даже не имея формулы (которую найти не составляет большого труда), можно за 5 минут нарисовать экселевскую табличку с колонками: текущая задолженность, расчет процентов, платеж в текущем месяце, в которой каждая строчка соответствует одному месяцу, и рассчитать все, что угодно)))
Гость
18 июня 2013, 13:39
Уважяимый! Понимаешь какая штука, твои экселевские таблички не определяют обязательства банка. ты рисуешь что угодно, но сюрприз ждет тебя на кассе при внесении очередного платежа. Найдется какая нибудь очередная комиссия за что нибудь.
Гость
18 июня 2013, 14:31
Гость
18 июня 2013, 13:39
Уважяимый! Понимаешь какая штука, твои экселевские таблички не определяют обязательства банка. ты рисуешь что угодно, но сюрприз ждет тебя на кассе при внесении очередного платежа. Найдется какая нибудь очередная комиссия за что нибудь.
Не хочется повторять банальности, но приходится. Читайте внимательно договор до (или хотя бы после)))) его подписания, и никаких сюрпризов не будет
Гость
19 июня 2013, 09:18
Гость
18 июня 2013, 13:39
Уважяимый! Понимаешь какая штука, твои экселевские таблички не определяют обязательства банка. ты рисуешь что угодно, но сюрприз ждет тебя на кассе при внесении очередного платежа. Найдется какая нибудь очередная комиссия за что нибудь.
В нормальных банках, график платежей является приложением к кредитному договору, распечатываете свою Excel табличку, сравнивает с графиком банка и решаете подписывать договор или нет.
Гость
17 июня 2013, 19:25
Дело не в системе. Спросите любого банкира, сможет ли он рассчитать простейший аннуитетный платеж (с двумя периодами погашения) - 95% этого сделать не смогут. Это я к чему - по факту досрочного погашения проценты должны пересчитываться в обязательном порядке (исходя из условия задачи решение должно быть тривиальным), однако учитывая непонимание темы (речь идет не о единичном случае, а массовом явлении) просто в пункт договора забыли внести пункт об условиях досрочного погашения. Переплата процентов в этом случае ничто иное, как нарушение принципов платности (т.е.в догворе указана ставка ст-кото % годовых, а по факту получается больше.
Гость
19 июня 2013, 08:21
нууууу с 95 % Вы преборщили))))))) приходите научу))))))
Гость
19 июня 2013, 08:24
и еще... Вы немного устарели в своих знаниях... несколько лет назад ЦБ обязал банки указывать полную стоимость кредита в кредитных договорах, так что каждый уважающий себя банк обязан это делать...
Гость
19 июня 2013, 21:18
Гость
19 июня 2013, 08:24
и еще... Вы немного устарели в своих знаниях... несколько лет назад ЦБ обязал банки указывать полную стоимость кредита в кредитных договорах, так что каждый уважающий себя банк обязан это делать...
Вот только проблема с этой полной стоимостью кредита... Расчет эффективной ставки, которую банк указывает в договорах, совершенно не отражает эту стоимость, как утверждает Миранда. Как финансовый брокер, знаю о чем говорю. Смотреть необходимо на итоговую сумму в столбике "проценты", ну и знакомится с тарифами банка (комиссии за ведение счета, за выдачу, за зачисление платежа и т.п.). В большинстве банков именно такие комиссии и повышают стоимость долга, хотя годовая ставка по кредиту может быть и 18% годовых.
Гость
17 июня 2013, 20:57
верну я проценты,а банк меня в черный список внесет
Гость
17 июня 2013, 23:29
не внесет, если таких умных станет не единицы, а тысячи... банки вынуждены будут менять свою политику и программу
Гость
18 июня 2013, 16:08
Ту тогда оплатите в 2 раза больше положенного , чтоб банку наверняка нравиться! Лохов, то понятно, везде любят.
Напишите в каком банке Юлия отсудила,У меня в ВТБ ипотека,планирую за полтора года расчитаться,тоже стоит наверно заказать экспертизу
Гость
17 июня 2013, 23:28
конечно стоит...у ВТБ такие бешенные проценты по ипотеке и они страховку по жизни задирают. скорее в суд обащайтесь
Гость
18 июня 2013, 10:47
Гость
17 июня 2013, 23:28
конечно стоит...у ВТБ такие бешенные проценты по ипотеке и они страховку по жизни задирают. скорее в суд обащайтесь
уж такие бешеные проценты, что кроме втб банков не нашлось. :)
Гость
18 июня 2013, 11:40
Гость
17 июня 2013, 23:28
конечно стоит...у ВТБ такие бешенные проценты по ипотеке и они страховку по жизни задирают. скорее в суд обащайтесь
ВТБ не занимается ипотечными кредитами (занимается ВТБ 24), судя по незнанию вопроса предполагаю что и с размером ипотечных процентов Вы тоже наврали...
Гость
18 июня 2013, 08:46
Решение в студию !!!
Гость
18 июня 2013, 12:14
Решение на сайте в конце статьи
Гость
18 июня 2013, 13:33
Гость
18 июня 2013, 12:14
Решение на сайте в конце статьи
Не нашёл ((( скиньте ссылку, плиз )))
Гость
31 июля 2013, 11:16
Гость
18 июня 2013, 13:33
Не нашёл ((( скиньте ссылку, плиз )))
http://zpp74.ru/jurisprudence/647.html
Гость
18 июня 2013, 15:53
анниутетный платеж так и закладывается в расчете на весь срок по договору, у меня сестра каждый месяц платит 10 тыс, в первый год из них основного долга погасила 10 тыщ, остальное проценты, далее соотношение каждый год меняется, процентов меньше, основного долга больше. А если ты кредитом пользовался не 20 лет как по договору, а 3 года, то и проценты должны пересчитать как за 3 года, а не за 20. Это смысл аннуитета, сумма с процентами за 20 лет поделена на равные ежемесячные платежи. Все правильно в статье и ничего хитрого нет.
Гость
18 июня 2013, 16:53
А проценты и пересчитываются. Сумма досрочного погашения сегодня не равна сумме аннуитентных платежей за 17 лет. И любой банк это знает. И откуда вылезла переплата - ни кто рассказать не сможет :)
Гость
19 июня 2013, 13:36
Нету в аннуитете ничего подобного. Смысл аннуитета - сделать платежи равными на протяжении всего срока. Описываемая в статье схема, могла быть проделана недобросовестным банком и для дифференцированных платежей. Т.к. они предложили заемщику не досрочно погасить кредит, а досрочно внести деньги, которых будет достаточно для погашения кредита на протяжении оставшихся лет, согласно графика платежей. Т.е. фактически досрочно прекращения пользования деньгами не произошло.
Гость
19 июня 2013, 13:38
Гость
18 июня 2013, 16:53
А проценты и пересчитываются. Сумма досрочного погашения сегодня не равна сумме аннуитентных платежей за 17 лет. И любой банк это знает. И откуда вылезла переплата - ни кто рассказать не сможет :)
Это верно только для нормальных банков. Федеральные банки, а особенно те, кто занимается массовым экспресс-кредитованием, любят под суммой досрочного погашения понимать, не сумму долга, а сумму долга + проценты согласно первоначальному графику платежей. Т.е. фактически просто досрочное внесение денег. Таких нужно однозначно наказывать за необоснованное обогащение.
Гость
19 июня 2013, 16:27
Огромная просьба к авторам. Вернитесь ещё раз к этой теме с привлечением специалистов, бухгалтеров, банкиров, юристов. Кто всё-таки прав ? Ведь тема поднимается не в первый раз. Чувствую, что со стороны банков в данной ситуации есть обман, но доказать не могу. Мне объясняют: проценты насчитываются и взымаются ЕЖЕДНЕВНО НА ОСТАТОК ДОЛГА. Никаких излишне уплаченных нет. У нас ХМАО на втором месте после Москвы по количеству выданных ипотечных кредитов так что тема для нас очень актуальна.
Гость
19 июня 2013, 16:48
Обратитесь в ЧООО по ЗПП "Советник", вам проведут бесплатную консультацию по этому вопросу, впрочем как и другим гражданам, который не смогли разобраться в теме.
Гость
19 июня 2013, 23:46
Все верно, проценты считаются на остаток долга на каждый день. Тут банки ничего изменить не могут т.к. Такой порядок прописаны и в законах и в положениях ЦБ. Если вы платите по графику весь срок то все будет ровно так как и ожидается. Весь вопрос в процедуре досрочного погашения. Лет 10 назад до массового кредитования досрочное погашение однозначно означало погашение остатка долга и закрытие договора. Но банки, которые массово стали кредитовать клиентов в магазинах привнесли на наш рынок еще один вариант, когда под досрочным погашением подразумевается досрочное внесение денег на отдельный счет с которого в дальнейшем ежемесячно частями гасится кредит. В этом случае реально кредитный договор продолжает действовать и заемщик продолжает платить проценты. Налицо введение заемщика в заблуждение и необоснованное обогащение. Избежать этой проблемы не сложно, достаточно погасить именно сумму долга, а не сумму, равную оставшимся платежам по кредиту из графика платежей.
Гость
20 июня 2013, 08:42
Зачем в статье все досканально расписывать?
1. все будет понятно не будет жарких споров в коментариях
2. не будет обращений в рекламируемую фирму
Гость
22 июня 2013, 01:06
Я конечно не математик, но вот как я поняла, откуда считалась переплата процентов и я с этим абсолютно согласна. Например вы взяли ипотеку на 10 лет, допустим под 11% годовых и платите например 5 лет точно по графику (я нашла на сайте одного из банков, калькулятор, где выдается разбивка суммы на погашение долга и на погашения процентов), получится примерно 480 000 только одних процентов и например у вас так сложились обстоятельства, что вы через 5 лет полностью досрочно погашаете кредит (ранее платили только по графику).
Теперь на этом же калькуляторе считаем, сколько бы я заплатила процентов, если бы сразу срок ипотеки был 5 лет, получается примерно 310 000 руб. Считаем 480 000 минус 310 000, получается 170 000 руб. переплаченных процентов. Если изначально брать ипотеку на больший срок, то переплаченные проценты еще больше, причем существенно. Посчитайте сами, это легко.
Гость
24 июня 2013, 09:11
Вы не можете считать проценты по одному графику, а платить по другому. Проценты вы ОБЯЗАНЫ считать именно по тому графику по которому вы платите реально. А не какому-то виртуальному. Проценты которые вы платите банку расчитываются ЕЖЕМЕСЯЧНО. Вы их не платите по графику. Чтобы понять это достаточно погасить после первого месяца не положенную сумму а немного больше и попросить распечатать новый график платежей. ВСЕ проценты в нем изменется. Если вы каждый месяц будуте вносить больше положенного - проценты будут меняться ежемесячно.
Гость
28 июня 2013, 11:56
Ваши расчеты неверны, потому что по варианту "взял на 10 лет, а оплатил за 5", Вы не учли, что делается перерасчет процентов при досрочном погашении. В итоге переплата получится такая же, как если изначально брали на 5 лет.
Для расчета можете скачать калькулятор в экселе с сайта АИЖК - в нем есть колонка "Досрочные платежи" при внесении суммы в которую, пересчитываются проценты и сокращается срок кредита.
Вариант с сокращением после досрочного платежа суммы ежемесячных платежей тоже можно посчитать с помощью этого калькулятора, но немного сложнее. Если интересно кому-то, могу пояснить.
Гость
16 июля 2013, 20:37
Гость
28 июня 2013, 11:56
Ваши расчеты неверны, потому что по варианту "взял на 10 лет, а оплатил за 5", Вы не учли, что делается перерасчет процентов при досрочном погашении. В итоге переплата получится такая же, как если изначально брали на 5 лет.
Для расчета можете скачать калькулятор в экселе с сайта АИЖК - в нем есть колонка "Досрочные платежи" при внесении суммы в которую, пересчитываются проценты и сокращается срок кредита.
Вариант с сокращением после досрочного платежа суммы ежемесячных платежей тоже можно посчитать с помощью этого калькулятора, но немного сложнее. Если интересно кому-то, могу пояснить.
Объясните пожалуйста, пыталась делать, но что-то не нравится мне мои результаты....
Гость
18 июня 2013, 08:22
Молодец Вячеслав, что продолжаете отстаивать права заемщиков. Тоже к Вам обращалась, и мне вернули комиссию
Гость
21 июня 2013, 12:46
А сколько стоит услуга юриста, чтоб вернуть комиссию?
Гость
24 июня 2013, 12:48
Гость
21 июня 2013, 12:46
А сколько стоит услуга юриста, чтоб вернуть комиссию?
от 5000р. Если запросят более 15 000 р - вам будет невыгодно.
Гость
18 июня 2013, 09:21
А вот вопрос срок давности, с ним как быть?У меня была ипотека, в 2008 я ее закрыл досрочно, заплатив банку 170 тыс. одних только процентов.
Гость
18 июня 2013, 10:47
Три года с момента погашения.
Гость
18 июня 2013, 16:09
Только смериться !
Гость
18 июня 2013, 20:59
а как добиться правды в такой ситуации.
связной банк впарил мне карту.
я ей ни разу не пользовался.
зато за 2012 год они мне насчитали 600 руб за обслуживание и 700 руб. уже за этот год.
Причем чтобы отказаться от карты надо заказным письмом писать в москву им.
а если за тот год не оплачено, тогда они не закроют карту.
Гость
20 июня 2013, 00:01
Что означает "впарил"? Если вы подписали договор на открытие банковского счета и согласились со стоимостью данной услуги, то в чем ваши претензии? Если вы купите абонемент в фитнес зал на год и ни разу туда не придете, вам никто деньги возвращать тоже не станет. Карту они закроют по вашему заявлению, т.к. Это никак не связано с процедурой погашения долга, а его погасить придется.
Гость
20 июня 2013, 10:31
Читать нужно правила обслуживания карт. И читать что подписываете. А заплатить вам придется.
Гость
23 июня 2013, 22:01
Так и не врубился в чем замес? При частичном досрочном погашении, банк пересчитывает график платежей (уменьшает %) на остаток основного долга. Естественно, заведомо незная, когда вы прийдете в банк досрочно гасить и сколько, банк рассчитывает % на весь срок гашения.
Гость
25 июня 2013, 09:40
Получается в случае, описанном в статье, в график аннуитетного платежа банк включил проценты авансом, т.е. условно в первый платеж включены % за пользование кредитом за весь период, во второй - за весь кроме 1(первого месяца), в третий - за весь кроме первого и второго соотвественно и т.д. Далее при досрочном погашении вам пересчитывают дальнейший период, % - уменьшаются, долг уменьшается, все хорошо, но за тот период который вы платили( 1 год, или 5 лет) вы уже заплатили часть % за пользование кредитом за весь срок по договору.
Гость
27 июня 2013, 10:25
Гость
25 июня 2013, 09:40
Получается в случае, описанном в статье, в график аннуитетного платежа банк включил проценты авансом, т.е. условно в первый платеж включены % за пользование кредитом за весь период, во второй - за весь кроме 1(первого месяца), в третий - за весь кроме первого и второго соотвественно и т.д. Далее при досрочном погашении вам пересчитывают дальнейший период, % - уменьшаются, долг уменьшается, все хорошо, но за тот период который вы платили( 1 год, или 5 лет) вы уже заплатили часть % за пользование кредитом за весь срок по договору.
Как Вы это себе представляете - включить в первый платеж авансом проценты за весь период??? Переплата по ипотеке составляет несколько сотен тысяч, а то и миллионов. Как их все можно влючить в один платеж??
В случае, описанном в статье видимо не пересчитали график после досрочного платежа.
Гость
17 июня 2013, 17:23
Я досрочно автокредит погасила, так почему -то даже больше чем должна была по графику платежей на момент погашения заплатила. Не сходить ли на разведку в банк...
Гость
17 июня 2013, 18:06
Сделайте все как положено. Отправьте мотивированное письмо с вашими расчетами и ждите ответа (письмо должно содержать предложение разойтись мирно, иначе...)
Гость
17 июня 2013, 18:44
это конечно все хорошо, только у наших судов и без того дел навалом, а если еще все массово кинуться с подобными исками, то ничего хорошего для судебной системы не будет (а следовательно и для нас с вами). не проще ли законодательно обязать банки не применять аннуитетную систему платежей или хотя бы закрепить возможность выбора способа погашения за самим заемщиком?
Наивно полагать, что можно навязывать собственнику денег (банку) на каких условиях давать деньги. Хорошо, если хотя бы выбор сделают для заёмщика по способу погашения.
Гость
18 июня 2013, 11:02
Прочитал статью, решил пересчитать, сколько лишнего заплатил банку. Досрочно гасил кредит на машину, в сумме на год раньше, частично дострочно гашу ипотеку.
Ничего - не получилось. Проценты ежемесячно начисляются на остаток долга. т.е. если я должен банку 1500000 рублей, то на них и начисляются проценты. Как только я погасил 50000р. досрочно, проценты начисляются на остаток долга. Какие вперед уплаченные проценты, мне не очень понятно. Возможно не во всех банка одинаковые формулы для расчета процентов и кредитов?
Вот это я точно погу подтвердить. Обращался в несколько банков, на один срок, с одинаковой ставкой, платежи по ипотеке плавали в пределах 2000р. А ведь если 2000р. помножить на 20 лет - это почти поляма. может в этом собака порылась?
Несколько раз пересчитал, на примере уже закрытого досрочно автокредита - ни копейки лишних процентов банк с меня не взял.
Гость
20 июня 2013, 13:18
Если не секрет, какой банк?
Гость
18 июня 2013, 12:07
Вы что? нельзя так часто выражать свое мнение. А то вас примут за Константина - "изестного неплатИльщика" и обвинят в лоббировании интересов маргиналов и прочих "несотрудников". Тут можно писать только банкирам и им сочуствующим.
Гость
18 июня 2013, 13:30
"Константин" - это вероятно один из представителей банков..)
Гость
18 июня 2013, 15:53
Ну как дети, право слово! Вы еще по рекламе "интеллектуальную формулу, распознающую разные виды загрязнений" на бумагу перенести попробуйте ;)))
Всплеск обращений в ЧООО по ЗПП «Советник», вот смысл этой статьи. Все.
Гость
18 июня 2013, 16:50
вы Америку открыли....о май гадбл
Гость
19 июня 2013, 20:11
Банкиры гонятся за сверхприбылями. В стране инфляция годовая примерно 6% а кредиты они выдают под 16-50% годовых, ну не обнаглели ли? А потом ещё жалуются , что у заёмщиков просрочки возникают. Сделайте процент 8-10% процентов годовых и просрочек не будет.
Гость
19 июня 2013, 23:56
Решающим является не уровень инфляции, а стоимость привлечения денег, а она далеко не равна уровню инфляции. Сейчас банки привлекают деньги от населения под 10-12%, что в два раза превышает уровень инфляции, добавьте к этому расходы связанные со страхованием вкладов, созданием резервов и содержание множества персонала для того чтобы формировать невообразимое и все возрастающее количество отчетности по этим кредитам и депозитам для проверяющих органов. Если бы банковское дело было таким простым и выгодным бизнесом у нас бы не торгово развлекательные комплексы строили, а массово открывали банки. Вы слышали чтобы кто-то в Челябинске за последние 10 лет создал новый банк?
Гость
20 июня 2013, 16:39
Странные утверждения - банки пытаются запутать, сделать так, что все было сложно, чтоб человек ничего не понимал...
Знакомая взяла кредит, 30000р. платила по нему два года по 1640р. в месяц. Потом решила узнать, сколько осталось. Выяснилось, что она по прежнему должны банку 30000р. А 1640р. это были только ежемесячные проценты. В договоре было прямым текстом прописано, что она должна ежемесячно вносить сумму 1640р. как уплату процентов и любую сумму сверху для погашения основного долга. В итоге взяв кредит 30000р выплатила банку 40000р и не погасила ни копейки основного долга. И потом говорят, что их обанывают.
Люди не изучают договоры, которые подписывают. Некоторые их просто не читают. А некоторые банки этим пользуются. И ведь большую часть банков, которые так делают - можно назвать. Их всего с десяток. Но нет, люди к ним идут.
Гость
21 июня 2013, 13:33
Судя по сумме кредита и сроку 24 мес, это что-то из разряда экспресс-кредитов, да еще и под 65% годовых. Чему тогда удивляться? Стандартная схема для высокорискованных массовых экспресс кредитов, которые выдаются всем подряд и в которые заложена очень высокая плата за риск невозврата частью клиентов.
Ей честно сказали, гасите сколько хотите, но не меньше 1640. Все что сверху, пойдет в погашение, не будет ничего сверх 1640, ничего и не погасится, а следовательно войдет в сумму последнего платежа. Не хотите таких кредитов, идете в нормальный банк где получаете зарплату и просите кредитную карту или берите кредит со сбором справок, но нормальными условиями.
Гость
21 июня 2013, 12:50
Разница в аннуитетном платеже и дифференцированном только в том, какая сумма направляется на погашение основного долга. Проценты расчитываются абсолютно одинаково в обоих вариантах погашения. Многие пишут, что аннуитетный платеж выгоден только банкам. Да, он действительно им более выгоден, т.к. чем медленнее погашается основной долг, тем больше процентов заплатит заемщик. Но эту ситуацию легко исправить, внося досрочные платежи, которые направляются именно на погашение основного долга. В зависимости от сумм досрочных платежей итоговая переплата может быть даже меньше, чем по изначально расчитанному дифференц.графику. Другое дело, что по ипотеке лишь незначительная часть наших сограждан способна в первые месяцы вносить досрочные платежи - непонятно тогда как они хотят платить огромные дифференцированные платежи??? Думаю, что банки отказываются от таких схем попросту практически не имея на них спрос, т.к. большинство заемщиков не проходят со своими доходами на такие платежи.
Вывод все тот же - внимательно читайте договор ДО его подписания, не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка или юристам, уточняйте условия досрочного погашения, а после каждого из них требуйте новый расчет платежей.
Гость
24 июня 2013, 09:21
Вот вот. Я с первых меяцев на пару - тройку тысяч переплачиваю по ипотеке (Сбербанк). Примерно раз в два -три месяца при очередном платеже пишу письмо о досрочном погашении (сейчас в Сбере только так, а не автоматически, как раньше) и получаю новый график платежей. Там уже сумма уменьшена.
Гость
9 октября 2013, 03:23
Лана! Браво!Я удивлена ,что не математик, а точно поняла суть вопроса.В отличие от кредитных специалистов, которые должны бы по долгу службы понимать, где "собака зарыта". Надеюсь все-таки , что они понимают о чем речь, но отстаивают корпоративные интересы,посему прикидываются "шлангами",иначе какие они тогда "специалисты" Ну да Бог им судья.Расскажу еще про одну "засаду" в этом деле, встретившуюся мне на пути решения данного вопроса.Моя переплата по кредиту составила ,по самым скромным подсчетам, 7000евро .Кредит был на 7 лет, досрочно полностью гасила через неполных 3 года.Процентов на этот момент было уплачено за 5 лет, т.е. еще на 2 года вперед.Суд 1-ой инстанции вынес решение в мою пользу, разумеется Банк подал аппеляцию и, областной суд это решение отменил.Думаю, что суд 1-ой инстанции банку был неинтересен, и этот суд вынес решение по совести.А дальше..... Готовлю документы в Верховный суд.
Гость
14 ноября 2013, 18:15
Татьяна, хочется узнать чем закончится ваша война с банком. У самого тема вктуальна.
Гость
17 июня 2013, 15:53
Это хорошая новость!
Гость
17 июня 2013, 16:09
чудеса...
Гость
17 июня 2013, 16:42
Слышен плач и стон банкиров и коллекторов:-) А вы всё верещали - мол "сказки, сказки...всё взыщем, изымем и арестуем...". А вот оно как ещё бывает. А вы неразумные насмехались, глумились. Хотя, справедливости ради, должен сказать - суды не обязаны опираться на практику друг друга...у нас НЕ ПРЕЦЕНДЕНТНАЯ система судопроизводства. Каждый новый бой - как в первый раз!!!
Гость
17 июня 2013, 16:46
Гаси их, Славян!
Гость
17 июня 2013, 16:55
Это точно. Достали своими страшилками про огромные полномочия. Всем советую обращаться за помощью к юристам, вам помогут. А дурачков не слушайте, их не переслушаешь, так как словесная диарея штука тяжелая.
Гость
17 июня 2013, 17:20
Ай, молодец! Спасибо за науку!
Гость
17 июня 2013, 19:24
Давайте господа юристы, помогайте, ставьте на поток подобные дела!
Гость
17 июня 2013, 20:42
очередная реклама очередной фирме!
Гость
18 июня 2013, 09:33
был кредит в одном банке, платеж - аннуитет. по изначальному графику должна была заплатить 141 тыс, закрыла на пару месяцев раньше - получилась переплата 137тыс. Как я поняла из статьи, Юлия в данном случае уплатила все 141 тыс? как так получилось?
Гость
18 июня 2013, 15:44
Либо челябинка Юлия Б. закрыла досрочно кредит, просуммировав все оставшиеся аннуитентные платежи и заплатив именно такую сумму. Тогда возникла переплата, но непонятно почему банк взял такую сумму. Шарашка это, а не банк. Имя банка в студию!
Либо сумма досрочного погашения была посчитана правильно, тогда ни о какой переплате по процентам речи быть не может. Потому что процент насчитывается на срок пользования и никак иначе.
Гость
18 июня 2013, 17:13
Лет 10 назад фотик покупал в кредит. Банк - небезызвестный русский стандарт. С кредитными документами были приложены квитанции на оплату, два комплекта. Один с платежами ровно по графику, второй - досрочные на каждый месяц. Сумма в досрочных как раз и равнялась сумме оставшихся аннуитентных. Без пересчета процентов.
Имхо, в статье описывается похожий случай. Только тут не фотик, а целая ипотека.
А банк действительно неплохо бы озвучить. ибо это чистой воды мошенничество. Любой приличный банк сумму досрочного погашения пересчитывает в день погашения! И, ессно, лишних процентов там нет
Гость
19 июня 2013, 10:14
Тоже решения не нашла. Скиньте ссылочку... !!!
Гость
19 июня 2013, 15:13
Я за МИР. Но банки - они ЗЛЫЕ. Всегда только проценты им и подавай. Самай честный из всех Банков - это ВТБ24 (хотя тоже часто косячит)
Гость
20 июня 2013, 16:38
в Абсюлютбанке, мы мы выплачиваем ипотеку, если ты хочешь досрочно погасить часть основного долга, при аннуитетных платежах, пишешь заявление и они тебе переделывают график платежей и все пересчитывают, причем по твоему желанию можешь срок скостить, выплачивая ту же сумму, а можешь уменьшить сумму аннуитета, оставив срок погашения таким же.
Гость
20 июня 2013, 16:43
Девушка Юлия сэкономила полмиллиона - неплохо.
Гость
24 июня 2013, 13:02
Да замес тут в том, что лоббисты от банковской сферы и коллекторская прикентовка парят вам мозги своими "авторитетными мнениями". Создаётся определённое общественное мнение, ими формируется рабская психология, запугивание населения, морально готовят к массовым изъятиям квартир за долги. Зри в корень. Как говорил Черчиль: "Меня не интересуют их намерения, меня волнуют их возможности...". Выводы делайте сами.
Гость
3 июля 2013, 10:26
Не могу найти никаких материалов по делу. Может номер решения, номер дела, ну хотя бы что-то!!!
Гость
31 июля 2013, 02:25
Ну правда, покажите людям документы в подтверждение ваших слов (дайте ссылки, № дел,....)
Гость
9 августа 2013, 17:38
Решение суда от 27 мая 2013 года, в известной соц.сети найдете полный текст.
Смысл в том, что при полном погашении необходим перерасчет процентов, поскольку они могут взиматься только за тот период, пока заемщик реально пользовался ссудой (то есть до момента полного погашения). При большой сумме кредита, длительном изначальном сроке и раннем погашении, выгода заемщика может быть весьма существенной. Естесственно ни один банк добровольно не хочет расставаться с деньгами. Видимо я следующий, кто пойдет в суд. Разница при досрочном полном погашении, с моим ипотечным кредитом, более 200 т.р.
Гость
19 августа 2013, 12:12
Полная чушь. Проценты начислются за периоды, фактического пользования деньгами. Никаких лишних пронтов не бывает в природе. При досрочном погашении, начисление уменьшаяется на сумму досрочки, при полном досрочном, до нуля. Дифференцированная формула гашения, в плане начисления процентов ничем не отличается от аннуитета. Проценты всегда начисляются на остаток ссудной задолженности. Пример для особо одаренных:
Взял 100 000р в кредит на 10 мес. Платеж по ссуде по 10тр в мес. Процеты сверху.
1-й мес проценты начисляются на 100тр
2-й мес проценты начисляются на 90тр, и например сделал досрочку 50тр
3-й мес проценты начисляются уже на 30тр, и т.д.
Уверен решение суда будет оспорено, судья и эксперты видимо ничего не понимают вматематике, эти формулы действуют во всем мире.
Гость
19 августа 2013, 12:20
Финансовая безграмотность судей, больше сказать нечего. 39-П п.3.5 никто не отменял, а банки именно по нему работают.
Гость
9 октября 2013, 03:33
Вопрос к отстаивающим позиции банков: Два человека берут кредит на одних и тех же условиях, но на разные сроки: 1-ый на 3 года,2-ой на 10 лет. Гасят одновременно через 3 года.Понятно ,что 2-ой досрочно.Почему 2-ой должен заплатить процентов больше за одинаковый срок пользования кредитом? Причем на ооооочень приличную сумму.
Сейчас0°C
переменная облачность, без осадков
ощущается как -3
1 м/c,
с-з.
748мм 64%Челябинка отсудила переплату по досрочно погашенной ипотеке