Как выгодно купить квартиру в ипотеку?

Южноуральцы вновь задумались о покупке квартир. Если в начале года желание переехать в новое жилье пропадало при одной мысли о высоких ставках по ипотеке и дорожающих квадратных метрах, то весной с запуском программы господдержки покупка квартиры стала вновь реальностью. Как снизить стоимость ипотеки и кто может воспользоваться льготами – читайте в материале ChelFin.ru.

По данным регионального Росреестра, в первом квартале 2015 года в Челябинской области резко сократилось количество ипотечных сделок – на 23,5% по сравнению с аналогичным периодов прошлого года. «В прошлом году ипотека без преувеличения была одним из наиболее мощных драйверов на рынке кредитования. Первый квартал 2015 года стал своеобразным периодом для оценки ситуации в сфере ипотечного кредитования как со стороны банков, так и со стороны клиентов», – поясняет директор филиала «СКБ Приморья Примсоцбанк» в г. Челябинске Татьяна Плесовских.

Оживился не только первичный рынок, но и вторичка – по количеству предложений она вышла на уровень сентября 2014 года. Как сообщил сайту DomChel.ru директор по развитию РК «Служба недвижимости» Денис Стукалов, люди вернулись к своим первоначальным планам по изменению жилищных условий. «Те, кто планировал продать вторичку, но не смог получить кредит на новую квартиру, просто снимали объекты с продаж. Сейчас эмоции улеглись, стали более понятны условия выдачи ипотечных кредитов», – поясняет Денис Стукалов.

Средняя цена предложения на вторичке, по данным РК «Служба недвижимости», составляет 46 810 руб./кв. м.

Одной из самых популярных среди населения программ является ипотека с использованием материнского капитала. Как пояснила Татьяна Плесовских, программа «Материнский капитал плюс» позволяет оформить ипотечный кредит на сумму материнского капитала и регионального материнского капитала, и при этом существенно упрощена процедура подтверждения доходов заемщика. «На сегодняшний день в рамках реализации этой программы мы выдали уже свыше тысячи ипотечных кредитов», – поясняет эксперт. В ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» также отмечают активный интерес южноуральцев к программе «Материнский капитал». «Кредит «Материнский капитал» можно использовать на приобретение жилья, как в качестве первоначального взноса, так и на погашение ипотечного кредита. Средства маткапитала можно также направить на строительство жилого дома на личном земельном участке заемщика», – говорит начальник отдела развития розничного кредитования ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» Екатерина Семерлина. В Челиндбанке кредит «Материнский капитал» предоставляется в сумме до 500 тыс. руб. сроком на один год, процентная ставка 23% годовых под поручительство физического лица. «Для большого количества семей материнский капитал – решение проблемы первоначального взноса по ипотеке. В городах области, где по сравнению с Челябинском недвижимость стоит гораздо меньше и иногда стоимость недвижимости может быть сопоставима с суммой материнского капитала, помощь государства особенно ощутима», – поясняет Екатерина Семерлина.

Кроме того, Челиндбанк предлагает жителям региона кредиты по собственной ипотечной программе сроком до 15 лет, по которой можно приобрести жилье на вторичном рынке – квартиру, жилой дом с земельным участком, долю в праве собственности на объект недвижимости или земельный участок. Примсоцбанк также выдает кредиты на строительство собственного дома при наличии у заемщика имеющейся в собственности недвижимости в качестве залогового обеспечения. Размер займа при этом не превышает 70% от стоимости залога. «Вообще такой кредит можно взять на любые цели, вплоть до погашения всех ранее взятых кредитов. А в залог может идти как жилая, так и не жилая недвижимость», – поясняет Татьяна Плесовских.

Мощным толчком, правда только для новостроек, стала государственная программа субсидирования ипотечных ставок. Примсоцбанк присоединился к программе одним из первых среди региональных банков. «Мы уже сейчас наблюдаем рост обращений клиентов, желающих улучшить жилищные условия. Сегодня мы можем предложить ставку на уровне 12% на покупку строящегося и готового жилья у юридических лиц даже при низкой степени готовности дома, без поручительства», – рассказывает Татьяна Плесовских. Некоторые категории граждан, например участники программы «Жилье для российской семьи», семьи с двумя и более детьми и прочие, могут рассчитывать на процентную ставку в пределах 10,9 – 11,5 – 12% годовых в зависимости от размера первоначального взноса и суммы кредита. Кроме того, в качестве первоначального взноса могут идти 20% субсидии, предоставляемые застройщиками при покупке квартир в микрорайонах «Академ Riverside», «Парковый – 2» и «Чурилово Lake City».

Цены на новостройки за последний месяц упали на 3–5%, в основном за счет акций застройщиков. В чистом виде новостройки подорожали на 0,4%, сообщают риелторы.

Чтобы воспользоваться программами льготного ипотечного кредитования и субсидией, во-первых, необходимо подать заявку на кредит в банк. Стоит помнить, что льготные ставки по кредиту до 3 млн рублей распространяются на готовое или строящееся жилье при обязательном первоначальном взносе не менее 20%. После одобрения заявки в течение определенного времени – в среднем два-три месяца – нужно подыскать квартиру и предоставить документы об объекте в банк. Далее в случае, если заемщик попадает под условия субсидии, то есть соответствует требованиям к заемщикам и объекту недвижимости, уже подавать заявку на безвозмездную субсидию. «Постановление правительства об ипотеке с господдержкой, конечно же, стало существенным толчком для развития ипотечного рынка. При этом мы планируем продолжить дальнейшее развитие ипотечного кредитования и на вторичном рынке, который не охватывает программа государственного субсидирования ставок по ипотеке. Лояльные условия, предлагаемые при этом Примсоцбанком, будут способствовать поддержанию и росту спроса на оформление ипотечных сделок среди населения», – поясняет Татьяна Плесовских.

Банкиры признаются: ставки по ипотечным кредитам пошли вниз. Так, Челиндбанк с 12 мая 2015 году во второй раз снизил проценты по ипотечным кредитам, которые были вынужденно повышены в декабре 2014 года в связи с резким скачком ключевой ставки Банка России. В рамках данной программы кредиты предоставляются сроком до 15 лет, с первоначальным взносом от 15% от стоимости недвижимости на вторичном рынке (от 20% при приобретении квартиры на этапе строительства), процентные ставки от 15,5% до 16% в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса. На этапе строительства процентная ставка 17%. «Также мы вернули ранее приостановленную программу кредитования на приобретение квартир в строящихся домах и снизили требования к первоначальному взносу», – говорит Екатерина Семерлина.

Примсоцбанк не ужесточал требования к заемщикам, поскольку, по словам Татьяны Плесовских, система андеррайтинга и так достаточно эффективна и надежна. «Рассмотрение документов по клиенту происходит за два-три дня. При этом условия ипотечного кредитования в Примсоцбанке довольно лояльны по отношению к клиенту и не претерпели существенных изменений в части размера первоначального взноса, сроков и сумм кредитования. Мы кредитуем все – дома, квартиры и комнаты. Для любой категории клиентов подберем подходящую программу», – комментирует эксперт.

Как поясняет Екатерина Семерлина, на клиентов с положительной кредитной историей в Челиндбанке, а также на работников предприятий, обслуживающихся по зарплатному проекту, распространяется программа лояльности, которая предусматривает более низкие проценты по кредиту. «Работникам предприятий, получающих заработную плату на счета, открытые в Челиндбанке, не требуется предоставлять сведения о доходах, а погашение ипотечного кредита происходит ежемесячно, из поступающих на счет клиента денежных средств. Клиенты, подключенные к интернет-банку, могут самостоятельно осуществлять досрочное погашение кредита без посещения банка», – говорит Екатерина Семерлина.