Последние несколько лет экономика нашей страны уже несколько раз нащупывала «дно», менялись условия игры, кредиты то дорожали, то дешевели. Малый и средний бизнес несмотря на все проблемы и, скорее, вопреки, продолжает развиваться. Готовы ли банки инвестировать в малый и средний бизнес региона, как изменились условия кредитования и что могут предложить банки предприятиям Южного Урала, – рассказали эксперты Chelfin.ru.
Предприятия настроились на развитие
Южноуральские предприятия малого и среднего бизнеса вышли из затянувшего режима ожидания, признают эксперты. МСБ, как один из самых тонко реагирующих на изменения рынка сегмент, начал постепенно восстанавливаться. «Бизнес начинает выходить из периода рецессии, он пытается вернуть прежние позиции, наращивая обороты и запуская новые проекты», – поясняет директор филиала «Южно-Уральский» Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Галина Родина. Предприятия Челябинска и области адаптируются к новым условиям экономики, уделяя больше внимания оптимизации затрат и привлечению клиентского спроса, считает заместитель начальника управления кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» Евгений Вертяховский. «При этом предприниматели опасаются инвестировать в развитие своего бизнеса, сконцентрировав внимание на удержание текущего объема деятельности и сохранения клиентской базы. Предприятия готовы инвестировать при поддержке государства», – комментирует эксперт. Галина Родина добавила, что несмотря на снижение уровня прибыли средних и крупных предприятий (на 7,6%), а также падение реальных доходов населения (на 11,6%), рост по числу заявок на кредитные ресурсы по сравнению с прошлым годом составил 32%. По данным регионального ЦБ, с начала 2016 года российские банки прокредитовали нефинансовые организации региона на сумму 188,5 млрд рублей.
По данным Минэкономразвития Челябинской области, за 7 месяцев 2016 года на 20,1% увеличилось производство транспортных средств и оборудования, на 64,4% увеличился грузооборот автомобильного транспорта. Кроме того, положительную динамику показали промышленное производство изделий из кожи (7,6%), текстильное и швейное производство (7,2%).
Вектором на развитие можно назвать и слияния с более крупными игроками. Правда, в этом случае бизнес чаще всего уходит из региона. Хотя причинами ухода, по словам Галины Родиной, вполне могут быть и экология, и погоня за более низкими налоговыми ставками. По мнению банкиров, положительную динамику показывают предприятия, ориентированные на госзаказ, а также производственные компании, которые смогли найти свою нишу в рамках импортозамещения. «Сегодня их продукт востребован и конкурентен по цене. Такие предприятия планируют рост объемов и реализации продукции, – поясняет Галина Родина. – Они отчетливо видят рынки сбыта, готовы вкладываться в новое оборудование и покупать собственные помещения, так как знают, что свои инвестиции отработают. Кроме того, стабильно развиваются компании, которые занимаются реализацией продукции первой необходимости». Самые большие проблемы, по мнению Евгения Вертяховского, на данный момент испытывает строительный сектор и дилеры по продаже автомобилей массового сегмента, наиболее стабильная ситуация в розничной торговле продуктов питания.
На рынке кредитования малого и среднего бизнеса эксперты отмечают несколько тенденций. Большая часть заявок на кредиты – пополнение оборотных средств. Отмечается также повышенный спрос на овердрафты, которые позволяют покрыть кассовые разрывы. Доля заявок на инвестиционное кредитование пока еще не велика. Как заметила Галина Родина, это связано с высокими рисками на уровне макроэкономики. «Те предприятия, у которых в 2015-2016 годах были в планах долгосрочные инвестиционные проекты, в основном их приостановили, ожидая, что будет в дальнейшем с экономикой страны, с курсом доллара, – комментирует Евгений Вертяховский. – Сейчас некоторые инвестиционные проекты возобновляются, особенно те, на которые распространяются программы господдержки, в том числе по импортозамещению».
В целом по кредитам средняя сумма не изменилась, ставки, по данным регионального ЦБ, с января снизились с 14,6% до 14,2%. «По сравнению с началом года процентные ставки значительно снизились, требования к заемщикам смягчились, – считает Евгений Вертяховский. – Большую часть кредитов банки продолжают предоставлять под залог имущества». Как отмечают банкиры, сокращаются сроки рассмотрения заявок, а оценка платежеспособности клиентов становится более точной.
Евразийский банк: «длинные» деньги и банковские гарантии без ограничений
ПАО «Евразийский банк» в отношении бизнеса определил для себя два основных направления –
и
в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ. Выбор, по словам
директора офиса в Челябинске ПАО «Евразийский банк» Валентины Лебедевой
, основан на тенденциях развития экономики страны и максимальном спросе со стороны бизнеса.
«На сегодняшний день приоритетным видом финансирования бизнеса было и остается кредитование, а политика государства в области поддержки бизнеса позволяет все большему числу предприятий малого и среднего бизнеса участвовать в госзакупках, что некоторое время назад было невозможно, – пояснила она. – Мы стараемся быть наиболее интересны и доступны для клиента, выгодно отличаться от конкурентов».
Одним из конкурентных преимуществ «Евразийского банка» в плане кредитования является то, что банк располагает «длинными деньгами» – ориентирован на большое количество сделок до 50 млн рублей сроком до 5 лет.
Банковские гарантии «Евразийский банк» выдает в рамках требований законов 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ за один день. «Мы работаем со всеми регионами России, со всеми видами юридических лиц и индивидуальными предпринимателями, во всех отраслях, в том числе со стройками и автодорогами», – рассказала Валентина Лебедева. Лимит банковской гарантии на контрагента – до 30 млн рублей в рамках экспресс-рассмотрения. Обеспечение не требуется. Плюс ко всему – банк работает с молодыми компаниями, срок работы которых составляет не меньше полугода, а опыт – от одного исполненного контракта. Банковскую гарантию в «Евразийском банке» можно получить без открытия счета.
УБРиР: деньги для «новичков», экспресс-гарантии и господдержка
УБРиР существенно расширил линейку продуктов для сегмента МСБ. Кредиты стали предоставляться быстрее, стали легче и удобнее для клиента, как в получении, так и в дальнейшем обслуживании. В тон рынку банк продолжает следовать политике приоритета качества кредитного портфеля над его объемом. Соответственно, с одной стороны фокус кредитования смещен с микробизнеса на малый и средний, а с другой – в борьбе за качественного заемщика принимаются заявки и от предпринимателей без опыта сотрудничества с данным банком. Так,
, для компаний, которым необходимо периодически «перехватывать» кредитные средства для расчета с поставщиками. Сумма кредита рассчитывается от выручки, а не от оборотов по счету.
Постепенно сокращаются сроки рассмотрения заявок на кредиты. Например, в продуктовой линейке УБРиР для предприятий малого и среднего бизнеса появился экспресс-кредит под залог недвижимости на сумму до 3 млн рублей, на срок до трех лет, решение по которому принимается за два рабочих дня.
Активизируются и программы господдержки предпринимательства. УБРиР в партнерстве с АО «МСП-Банк» приготовил два кредитных продукта для бизнеса – «МСП-Регион» и «МСП-Инвестиции». В рамках этой программы клиенты могут получить кредит на инвестиционные цели по ставке ниже стандартных на рынке кредитования. Так, по продукту «МСП-Регион», рассчитанном на предпринимателей из моногородов, кредит доступен по ставке 13,5%. А по продукту «МСП-Инвестиции», которая реализуется на всей территории России, ставка по кредиту составляет 14%. Сумма кредита от 1 млн рублей, срок кредитования по программе «МСП-Регион» и «МСП-Инвестиции» – до 5-7 лет.
Существенную долю формируемого портфеля обязательств клиентов составляют гарантии. Экспресс-гарантии для участия в тендерах и исполнения контрактов на госзакупки были запущены в УБРиР в третьем квартале 2015 года, и сейчас доля объема выдач этих гарантий составляет 43% от совокупного объема оформляемых продуктов по программе МСП в УБРиР. «Отметив такой спрос, мы включили в программу МСП и пакет "Тендер", который раньше был доступен крупным предприятиям. При оформлении этого пакета клиент банка может за день получить требуемую ему гарантию в рамках одобренного лимита», – пояснила директор филиала «Южно-Уральский» Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Галина Родина.
Челиндбанк: гарантии, инвестиции, ипотека
Региональным банкам намного проще реагировать на изменения рынка. Так,
готов подобрать решения для каждого вида бизнеса в зависимости от потребностей: кредиты на расширение бизнеса, лизинг, коммерческая ипотека и многое другое. Банк активно работает с предприятиями Южного Урала, ведущими деятельность в сфере государственных контрактов, по банковским гарантиям, предоставляя клиентам
, а также кредиты по программе «
». Программа «Госконтракт» не предусматривает твердого обеспечения недвижимости, оборудования, транспорта. Залогом выступает, помимо поручительства собственника бизнеса, право требования по счету. У предприятий есть возможность воспользоваться займом на большую сумму (до 15 млн рублей) на длительный срок – 12-18 месяцев.
«Производственным предприятиям, планирующим приобретение оборудования, модернизацию основных средств мы предлагаем Программу инвестиционного кредитования, – говорит начальник отдела кредитования МСБ ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» Светлана Сорокина. – Приемлемые ставки, длинные сроки кредита – до 7 лет, индивидуальный график выборки и погашения кредита, учитывающий особенности реализации инвестиционного проекта, делают данный вид кредитования действительно доступным. А участие банка в государственных программах поддержки малого и среднего бизнеса дает возможность нашим клиентам воспользоваться гарантией МСП Банка при недостатке залогового обеспечения».
Специальные условия разработаны для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса. Последние с помощью заемных средств могут реализовать свои самые смелые мечты по приемлемым ставкам – купить недвижимость, автомобиль или потратить средства на другие цели.
С 1 октября ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» снижает ставки по коммерческой ипотеке до 13,75%. Срок кредитования – до 7 лет. Как добавила Светлана Сорокина, оформить кредит можно без первоначального взноса и страхования имущества. «Подобный кредит окажется очень кстати – сегодня на рынке неожиданно появляются интересные объекты по довольно низким ценам», – пояснила эксперт.
Углеметбанк: гибкие ставки и индивидуальный подход
АО «Углеметбанк» работает с бизнесом уже больше 20 лет. Главной отличительной особенностью банка является индивидуальный подход и внимательное отношение к клиенту. Как пояснила
начальник управления кредитования АО «Углеметбанк» Ольга Гармаш
, за каждой компанией закреплен клиентский менеджер, который помогает оперативно решать все возникающие вопросы.
Внимательное отношение к каждому клиенту, направленное на выстраивание партнерских отношений, выражается и в гибкой тарифной политике. К примеру, минимальная процентная ставка по овердрафту составляет 12% годовых. «Овердрафт станет незаменимым помощником в случаях, когда в текущем моменте не достаточно денежных средств на счете для исполнения платежных документов», – пояснила Ольга Гармаш. Овердрафт, как правило, предоставляется без залога. При расчете лимита учитываются как обороты, проходящие в АО «Углеметбанк», так и обороты в других кредитных учреждениях в случае планирования их перевода в банк.
Кредиты или кредитные линии на пополнение оборотного капитала или финансирование хозяйственной деятельности банк готов предоставить под ставку от 13,5% годовых. Срок кредита - до 36 месяцев. В качестве залога принимаются недвижимость, оборудование, транспорт, ценные бумаги, банковская гарантия и другие виды обеспечения. Так же в банке предусмотрен упрощенный порядок рассмотрения заявок по кредитам в сумме до 5 млн рублей с предоставлением от клиента минимального пакета документов.
Неоспоримым преимуществом является отсутствие комиссий в течение срока действия кредитного договора, отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение кредита, а имеющаяся возможность получения кредита частями (по кредитной линии) в удобное время позволяет экономить денежные средства при оплате процентов по кредиту. Кроме того, при определении графика погашения кредита банком учитывается специфика финансово-хозяйственной деятельности клиента.
АО «Углеметбанк» предлагает бизнесу полный спектр услуг: кредиты, кредитные линии, овердрафт, факторинг, различные виды банковских гарантий и пр. «Многолетний опыт работы банка, оперативность принятия решений, индивидуальный подход к каждому клиенту и гибкие условия помогают удовлетворять самые разнообразные потребности клиентов в целях успешного развития их бизнеса и выстраивать долгосрочные партнерские отношения с банком», – резюмировала Ольга Гармаш.
Челябинвестбанк: овердрафт без открытия счета и упрощенный пакет документов
Челябинвестбанк смягчил требования по пакету документов для получения кредита малым предприятиям. «Наблюдая тенденции в бизнесе своих клиентов, мы понимаем, что небольшим предприятиям сложно подготовить необходимый пакет документов. Поэтому для заемщиков с годовой выручкой до 10 млн рублей и требуемой суммой кредита до 1 млн рублей мы приняли решение упростить пакет документов до минимально возможного», – комментирует заместитель начальника управления кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» Евгений Вертяховский.
Сокращенный пакет документов включает в себя: анкету-заявление, информацию о дебиторской и кредиторской задолженности, справку о состоянии расчетов по налогам, договор аренды занимаемых площадей либо документы, устанавливающие право собственности, копии контрактов по основной деятельности. Так как подготовка документов не займет у клиента много времени, заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки.
Для предприятий, у которых годовая выручка до 50 млн рублей, а сумма требуемого кредита до 10 млн рублей, банк также предусмотрел упрощенный пакет документов. Перечень документов размещен на сайте Челябинвестбанка в разделе Кредитование для юридических лиц.
Для клиентов, у которых нет расчетного счета в Челябинвестбанке, действует специальная программа – «Овердрафт без открытия расчетного счета». «Ее преимущество в том, что мы одобрим овердрафт до того, как клиент пришел к нам на расчетное обслуживание, – поясняет Евгений Вертяховский. – После того как банк одобрит овердрафт, у клиента есть время подумать, оценить тарифы, качество работы банка, и принять решение о заключении с нами договора. При этом никаких комиссий, платы за рассмотрение заявки не берем».
Фото: Инфографика Дмитрия Гладышева, фото Олега Каргаполова, с сайта Shutterstock.com
