Рекордный прирост: челябинцы кинулись за ипотекой

В Челябинской области резко вырос спрос на ипотеку. За первые три месяца 2018 года южноуральцам выдали в полтора раза больше ипотечных кредитов (по сравнению с первым кварталом прошлого года). До 11,8 миллиарда рублей, или на 76,1%, увеличилась и общая сумма займов. Что стоит за этими цифрами: доступность ипотеки или погоня за снижением процентов, разбирался 74.ru.

В Челябинской области значительно вырос рынок ипотечного кредитования. Как сообщили 74.ru в региональном отделении Банка России, с января по март этого года банки выдали жителям Челябинской области 8,7 тысячи ипотечных жилищных кредитов на сумму 11,8 миллиарда рублей.

— Это выше аналогичных показателей прошлого года на 53,1% и 76,1% соответственно, — отметили в региональном отделении Банка России. — Почти на 15% увеличился средний размер ипотечного кредита — с 1,2 миллиона до 1,4 миллиона рублей. Кроме того, вырос срок кредитования, теперь он в среднем около 15 лет.

Сейчас южноуральцы должны банкам за ипотеку 119,5 миллиарда рублей. Это на 3,5% больше, чем в первом квартале прошлого года. Специалисты регионального ЦБ также проанализировали, как наши земляки расплачиваются по ипотечным кредитам. Выяснили, что с начала года сумма просроченной задолженности снизилась на 0,9%, а её доля в совокупном кредитном портфеле не превышает 1,4%.

— За последние два года прирост по количеству предоставленных ипотечных кредитов является рекордным, — рассказал и. о. управляющего отделением Челябинск Уральского ГУ Банка России Олег Молев. — Такая динамика, на наш взгляд, во многом связана с активным рефинансированием кредитов. Жители региона перекредитовывались вслед за снижением банками процентных ставок.

В марте 2018 года южноуральцы брали ипотечный кредит на более выгодных условиях — в среднем под 9,9% годовых. В марте прошлого года процентная ставка достигала 12%, добавили в региональном ЦБ.

Показатели ипотеки в Челябинске сопоставимы с общерыночными тенденциями, подтвердили представители банков, работающих на Южном Урале. Сбербанк отметил рост выдачи ипотечных кредитов на 53% — здесь оформили ипотеку на 4,672 миллиарда рублей. ВТБ выдал южноуральцам полтора миллиарда рублей — на 22% больше, чем за аналогичный период прошлого года. О существенном росте объема вновь выдаваемых кредитов и кредитов на рефинансирование заявили также в «Уральском банке реконструкции и развития» (УБРиР) и «Челябинвестбанке».

Но говорить о том, что именно настолько вырос объем жилищного кредитования на Южном Урале, не совсем корректно.

— Данные Центробанка РФ учитывают в том числе кредиты, выданные заемщику с пропиской в Челябинской области, даже если человек переехал и купил недвижимость в других регионах, например в Краснодарском крае, Санкт-Петербурге и Москве, — пояснила начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Челябинского отделения Сбербанка Ирина Звонарева. — Также в статистику ЦБ попадают кредиты на рефинансирование ранее полученной ипотеки.

Основной причиной бурного роста ипотечного кредитования в начале этого года стало снижение банковских ставок по кредитам.

— Банковские ставки, в свою очередь, получили условия для значительного снижения благодаря понижению ключевой ставки Центробанка РФ. С начала 2017 года по сегодняшний день ключевая ставка уменьшалась восемь раз, в целом на 2,75 процентного пункта — до 7,25% годовых, — пояснили в пресс-службе ВТБ. — Снижение процентных ставок отразилось на доступности ипотечных кредитов для населения. При одном и том же уровне дохода потенциальный заемщик может взять такой кредит, который ранее не смог бы обслужить.

Начальник управления розничного кредитования ПАО «Челябинвестбанк» Валерий Воробьев указывает, что с начала 2017 года уровень ставок по ипотеке снизился на 25–30% и достиг исторического минимума за все время предложения подобных кредитов.

В ВТБ отмечают небывалую популярность рефинансирования ипотечных кредитов, взятых в последние годы по значительно более высоким ставкам. Дело в том, что в декабре 2014 года Банк России резко поднял ключевую ставку (определяет «стоимость» денег. — Прим. авт.). Поэтому долгое время людям приходилось брать ипотеку под высокий процент — от 13 и выше.

Сейчас челябинцам, взявшим ипотеку два-три года назад, стало слишком дорого обслуживать кредиты. Практически каждый заемщик пытается рефинансировать полученный ранее кредит. И ради этого готов с легкостью поменять банк. При этом ряд банков, по словам финансового эксперта Ирины Закржевской, сознательно затягивают переход клиентов в другие кредитные учреждения.

Оформление нового займа в другом банке под более низкую ставку или на другой срок стало драйвером рынка еще в прошлом году. Бум рефинансирования продолжается.

Россиянам пообещали к 2024 году обеспечить доступным жильем семьи со средним достатком. Для этого правительство должно создать им условия для приобретения или строительства жилья с использованием ипотечного кредита по ставке ниже 8%. Об этом говорится в указе президента Владимира Путина «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года».

Представители банков говорят, что ипотека уже становится доступнее.

— Среди основных тенденций можно выделить снижение доли выдаваемой ипотеки на новостройки со сроками сдачи более восьми месяцев, увеличение средней суммы кредита более чем на 15% и увеличение доли ипотеки на строительство индивидуального жилого дома/коттеджа, — прокомментировала начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Челябинского отделения Сбербанка Ирина Звонарева.

В крупнейшем банке России прогнозируют увеличение объемов выдачи ипотечных кредитов в 2018 году и обещают реализовывать тренды, начатые в прошлом году: либерализацию требований к заемщикам и стоимости кредита, развитие удаленных сервисов подачи и одобрения заявки, создание новых продуктов и совместных с застройщиками программ по субсидированию процентной ставки.

В «Челябинвестбанке» говорят, что сейчас удачное время для получения ипотеки.

— Определенности в вопросе дальнейшего снижения ставок нет, но получение кредита даже по текущим условиям позволит зафиксировать на весь срок кредита выгодную ставку по ипотеке, — пояснил начальник управления розничного кредитования ПАО «Челябинвестбанк» Валерий Воробьев. — Если в перспективе ключевая ставка Банка России будет повышаться, что повлечет за собой и повышение ставок по всем новым кредитам, то действующие заемщики будут защищены от таких повышений.

Стабильно высокие показатели объемов выдачи ипотечных кредитов продержатся до конца года, прогнозируют в «Челябинвестбанке». От размера кредита существенных изменений здесь не ждут. Но тенденция на его увеличение, по словам Валерия Воробьева, присутствует — это вызвано инфляцией и периодическим ростом цен на недвижимость.

В УБРИР говорят, что средневзвешенные ставки по рынку, вероятно, могут опуститься ниже 9% к концу года. И намерены за это время увеличить портфель по ипотеке в четыре раза.

Аналитики «ВТБ Капитал» прогнозируют, что к концу 2018 года ключевая ставка ЦБ составит 6,75%.

— Регулярное постепенное снижение ключевой ставки дает возможность снижаться ставкам и по всем банковским продуктам. Поэтому мы предполагаем, что ипотечные ставки будут снижаться на величину, сопоставимую с уменьшением ключевой ставки, — сообщили в ВТБ.

Кроме того, на поддержание и рост спроса на ипотеку будут влиять запущенная в этом году программа господдержки семей с детьми, а также внедрение банками новых технологий, упрощающих процедуры получения и обслуживания ипотечных кредитов.