Ипотека: провальный май, хитовый июль

В апреле и июле 2014 года челябинцы оформили самое большое количество ипотечных займов. Меньше всего таких сделок было традиционно в начале года и перед летними каникулами. Всего за последние 8 месяцев в регионе было оформлено 50 тысяч ипотечных кредитов. Минстрой РФ предполагает, что благодаря новой стратегии жилищного кредитования к 2020 году их число в России может увеличиться на треть.

В первом полугодии 2014 года, по информации рейтингового агентства «Эксперт РА», российский ипотечный рынок впервые с 2010 года ускорился. Темп прироста выдачи кредитов составил 42% в 2014 году по сравнению с 26% за аналогичный период прошлого года. В денежном выражении совокупный ипотечный портфель увеличился с начала года на 14%, превысив 3 трлн руб..

В нашем регионе количество сделок по ипотеке за последние три года заметно выросло. Если сравнивать аналогичные периоды с января по август за последние три года, то видно, какими темпами прирастает число желающих взять квартиру в кредит. Согласно информации Росреестра по Челябинской области, помимо традиционно «мертвого» на сделки января спад в ипотеке отмечался лишь в мае текущего года. В апреле и июле было оформлено самое большое количество жилищных кредитов за 8 месяцев этого года.

Показатели количества ипотечных сделок в Челябинской области, тыс. шт. (по данным Росреестра Челябинской области)

Тем временем российское правительство планирует увеличить число сделок с привлечением ипотеки. Минстрой внес на рассмотрение правительства новую стратегию. Предполагается, что количество таких сделок за ближайшие шесть лет должно увеличиться на 32% по сравнению с уровнем 2013 года и достичь по России 1,09 млн кредитов в год. В прошлом году этот показатель составил 825 тыс. сделок. Обеспечить рост сделок по ипотеке, согласно новой стратегии жилищного кредитования, российское правительство планирует за счет специальных ипотечных кредитов для социально приоритетных категорий населения. Реализовывать стратегию на практике будет АИЖК. Именно оно займется созданием финансовых механизмов развития рынка арендного жилья.

Некоторые челябинские специалисты уверены, что, несмотря на планы властей, ипотека вряд ли станет доступнее, а значит, число ипотечных сделок возрастет незначительно. На это есть ряд объективных причин. Например, в том, что высокая инфляция и высокая процентная ставка усложняют оформление ипотеки для многих челябинцев, уверена руководитель отдела вторичной недвижимости и ипотечного кредитования АН «РиэлтСтройком» Анна Шипина. «По сравнению с 2013 годом мы заметили, что ипотечных сделок у нас стало меньше, – говорит Анна Шипина. – Возможно, одной из причин стало повышение требований банков и ставок к заемщикам. Кроме того, практически во всех банках процентная ставка сегодня не меньше 12% годовых. К примеру, в других развитых странах она составляет 3,5-4,5%. Поэтому доля таких сделок в этих странах большая. Пока процентная ставка в России будет расти, процент выданных кредитов будет снижаться».

Общее число ипотечных сделок в России и Челябинской области, тыс. шт. (по данным Росреестра Челябинской области и ЦБ РФ)

Руководитель офиса «Калининский» АН «Дан-Инвест» Юлия Юмина добавляет:«Нельзя сказать, что только высокая процентная ставка снижает интерес челябинцев к ипотеке. Но если бы она стала ниже, люди могли бы вздохнуть спокойно. При этом может наметиться и другая тенденция: если ипотека станет доступнее, может увеличиться динамика роста цен на недвижимость».

По словам собеседника, челябинский рынок недвижимости сегодня переполнен предложениями. Поэтому покупатели жилья стали более избирательными. При этом часто люди, оформляя кредит, до конца не уверены, смогут ли они взять квартиру в новостройке или вторичку. Выбирать они смогут позже, исходя из суммы, которую одобрит им банк.

Однако есть условия, которые могут только подогреть интерес челябинцев к ипотеке. «Думаю, что количество ипотечных сделок останется до конца года на том же уровне, а возможно, и возрастет, – говорит замдиректора АН «Инженер» Елена Попова. – Отчасти потому, что сейчас упростили использование материнского капитала на покупку жилья».

Количество сделок на ипотечном рынке в рамках новой стратегии Минстроя может возрасти лишь при ряде условий. Например, если процентная ставка по кредиту будет снижаться, а банки перестанут ужесточать требования к заемщикам. Кроме того, успех стратегии жилищного кредитования, рассчитанный на шесть лет, зависит от того, насколько простыми для россиян сделает свои программы АИЖК.