Ипотека подорожала: грозит ли выселение?

Сразу несколько российских банков в последние дни повысили ставку по ипотечным займам. Таким образом, некоторые заемщики оказались в ловушке: они вынуждены платить ипотеку по повышенным процентам или должны расстаться со своей квартирой. Но в скором времени россиян могут защитить от повышения ипотечных ставок. Такой законопроект уже подготовлен депутатами и может быть внесен в Госдуму в ближайшие дни.

Автором этого документа стал замруководителя фракции «Справедливая Россия» Олег Нилов. Он уверен, что если банк увеличивает ставку по ипотеке и заемщик не может выплачивать кредит, банк не должен выселять его из квартиры за неуплату при условии, что человек продолжает выплачивать ипотечный кредит в «докризисном» размере.

В практике некоторых банков встречаются случаи, когда заемщик ежемесячно погашает ипотечный кредит, но банк самостоятельно решает повысить платеж в разы. Если клиент продолжает вносить платежи в прежнем графике, его долг начинает расти. Согласно законопроекту, нужно разработать механизмы, по которым задолженность будет фиксироваться. Это условие депутаты хотят закрепить законодательно: человек не должен лишаться жилья из-за резкого роста ипотечных ставок.

Согласно положению, которое закреплено в ФЗ-395-1 «О банках и банковской деятельности», банки не имеют права в одностороннем порядке увеличивать процентные ставки по ипотечному кредиту.

Тем более, что эта проблема сейчас актуальна для многих россиян. Ведь ранее Центробанк поднял ключевую ставку до 17%. Он объяснил такое решение необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски. Владимир Путин в случае дальнейшего повышения ставок со стороны банков призвал правительство и ЦБ разработать меры поддержки этой сферы. Президент говорил о том, что для заемщиков может появиться субсидия. Она поможет сохранить ипотеку, которая нужна и для россиян, и для экономики страны.

Доля продаж с помощью ипотечного кредитования по разным регионам страны составляет порядка 40-50%. По оценкам экспертов, в случае роста ставок, который мы наблюдаем сейчас, количество ипотечных сделок в стране резко упадет и может наступить глубокая стагнация рынка недвижимости.

Однако банки перешли к активным действиям, ряд из них уже объявил об увеличении процентных ставок по ипотеке. Например, в Сбербанке они составят от 14,5% до 16% годовых в рублях. Как сообщает пресс-служба Сбербанка, ставки по акции для молодых семей и акции на новостройки увеличены до 15,5% годовых и до 14,5% годовых в рублях соответственно. Ставки по уже заключенным кредитным договорам банк повышать не планирует.

В банке ВТБ24 установлена единая процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях в размере 14,95% годовых при наличии комплексного страхования и 15,95% годовых при отсутствии комплексного страхования. Банк «Возрождение» повысил ставку по ипотеке до 17,5%, МДМ Банк – до 17%, Связь-банк – до 25%.

По данным АИЖК, на 1 октября 2014 года средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам в рублях составляла 12,2% годовых, по ипотечным кредитам в валюте – 9,4% годовых. В октябре эксперты АИЖК сообщали, что в декабре 2014 года средневзвешенная ставка выдачи может вырасти до 13–13,5%.

В необходимости появления подобного закона, который бы защитил права заемщиков, уверен зампредседателя ЧРО «ФИНПОТРЕБСОЮЗ» Вячеслав Курилин: «Появление нового законопроекта сможет дать гарантии тем, кто оформляет ипотечный займ. Это направлено на социальную поддержку, которая в сегодняшней ситуации необходима как никогда».

Однако эксперт выражает сомнение, что законопроект пройдет все чтения и вступит в силу, так как новые правила будут не выгодны российским банкам. По его мнению, взыскание квартиры с заемщика – это единственный вариант, который банк может применить при появлении задолженности по ставке.

«Если закон вступит в силу, банки должны получить от государства финансовую помощь. Это будет удобно всем сторонам: россияне сохранят жилье, банки – деньги. Если закон не примут – это может негативно сказаться и на банках, и на потребителях. В первую очередь на вкладчиках, которым банк не сможет выплатить необходимую сумму», – отмечает собеседник.

Вячеслав Курилин также говорит о том, что к помощи юристов сегодня нередко обращаются челябинцы, которые после увеличения ипотечных ставок больше не могут выплачивать кредит. Банки предлагают им освободить жилплощадь для погашения долга. «К сожалению, сегодня банки не готовы пересматривать такие договоры, – продолжает собеседник. – Это слабое утешение для заемщиков, но если банк обратится в суд с иском о выселении, эта процедура может затянуться до двух лет. За это время экономическая ситуация в стране может стабилизироваться. Или же у самого заемщика улучшится финансовое положение, и он сможет погасить свои долги перед банком».