Тайна займа

К 1 сентября все законопослушные банки должны были заключить соглашения о предоставлении информации о своих заемщиках хотя бы с одним из кредитных бюро. Большинство кредитных организаций, действующих на челябинском финансовом рынке, сделало выбор в пользу Национального бюро кредитных историй, созданного под эгидой Ассоциации российских банков. Однако ждать эффективного и оперативного поступления информации из БКИ в ответ на запрос банка, по мнению банкиров, следует не раньше, чем через два-три года. К этому времени истекут кредитные договоры, которые заключаются сейчас, и базы данных бюро приобретут достойный объем.

Договоры о предоставлении сведений о заемщиках с Национальным бюро кредитных историй заключило уже 157 российских банков, еще около 200 соглашений находятся на стадии согласования. Так, в состав учредителей НБКИ вошли двенадцать банков: Внешторгбанк, «АК БАРС», «Альфа-Банк», банки «Зенит», «Петрокоммерц», «Газпромбанк», «ДельтаБанк», Первый чешско-российский банк, Росбанк, «Ситибанк», «Юниаструмбанк» и «Импэксбанк». Кроме того, стало известно, что информацию о своих клиентах в НБКИ намерены предоставлять банки «Уралсиб», «Агропромкредит», Уралвнешторгбанк, ММБ и «МДМ-банк». Планируется, что этот крупнейший аккумулятор информации в ближайшее время объединит около 450 финансовых организаций, которым принадлежит не менее 75% кредитного рынка страны. Всего же в стране уже сформировано несколько десятков БКИ. Наряду с бюро федерального уровня, такими, как Национальное бюро кредитных историй, «Experian-Interfax» и Национальное кредитное бюро, создано и несколько региональных бюро. Лидеры потребительского кредитования Сбербанк и «Русский стандарт», располагающие самой большой базой о заемщиках-физических лицах, решили создать собственные «карманные» бюро. Так, Сбербанк уже выступил основным учредителем бюро «Инфокредит».

Сегодня челябинские банки, как правило, выбирают между НБКИ и «Experian Interfax», а Уральский банк реконструкции и развития и «Северная казна» заключили соглашения о сотрудничестве сразу с обоими бюро. Впрочем, есть и исключения. К примеру, челябинский Уралпромбанк намерен сотрудничать с Объединенным бюро кредитных историй из Санкт-Петербурга.

«Пока нет достоверных сведений о надежности и оперативности каждого бюро кредитных историй, выбор в пользу того или иного бюро становится не более, чем формальным исполнением требований нормативных документов, – поясняет председатель правления Уралпромбанка Михаил Парфентьев. – Поэтому сейчас для многих банков одним из решающих факторов становится высота порога вступления в бюро. Объединенное бюро кредитных историй было выбрано как наиболее подходящее по соотношению цены и качества предоставляемых услуг. В перспективе рассматривается вариант сотрудничества и с Национальным бюро кредитных историй».

На этапе становления системы БКИ банкиров волнует несколько ключевых вопросов: как будет обеспечена сохранность предоставляемой информации о заемщиках, когда будет налажен эффективный информационный взаимообмен между банками и бюро и в какую сумму это обойдется банкам.

Челябинский банк «Ураллига» подал заявку о вступлении в бюро «Experian-Interfax», при этом немаловажным фактором явилась более удобная тарифная сетка, чем в НБКИ.

«Одним из учредителей этого бюро является мировое кредитное бюро «Experian», поэтому при рассмотрении возможности сотрудничества нас привлекло использование в его работе отработанных за рубежом технологий, репутация надежного бюро по части сохранности информации, – объясняет директор департамента развития банка Владимир Хомутов. – Кроме того, «Experian-Interfax» располагает большим количеством апробированных методик, в том числе и специальных скоринговых, что особенно привлекает банки, серьезно работающие на рынке потребительского кредитования. Надеемся также, что «Experian-Interfax» обеспечит высокую скорость передачи и получения информации, обработки большого количества различных запросов».

По мнению Владимира Хомутова, региональные бюро проявили недостаточную активность по предложению своих услуг местному банковскому сообществу. По словам вице-президента и финансового директора банка УБРиР Антона Соловьева, руководством банка рассматривались предложения нескольких бюро кредитных историй, но предварительно выбор сделан в пользу НБКИ.

«Идея кредитных бюро предполагает не только хранение информации, которая поступает от банков, это и технология её обработки, анализа, и технология достаточно четкой сегментации заемщиков по кредитному качеству, – считает Антон Соловьев. – Выбор банка может основываться на нескольких принципах, но, в первую очередь, это объем и полнота информации. Во вторую очередь, это, естественно, цена и удобство технологии доступа к информации».

Тормозит процесс вступления банков в систему БКИ и то, что бюро еще не прошли лицензирование Федеральной службы по финансовым рынкам и не включены в государственный реестр. Согласно закону о кредитных бюро, центральный каталог кредитных историй будет вести Банк России, а ФСФР призвана осуществлять нормативно-правовое регулирование и вести госреестр кредитных бюро, а также проводить контрольно-ревизионные проверки качества предоставляемых кредитными бюро услуг и соблюдение прав участников информационного обмена. Кроме того, на ФСФР возлагается установление требований к финансовому положению и деловой репутации участников бюро, а также регулирование проведения торгов при реорганизации бюро. Но постановление правительства о наделении ФСФР соответствующими полномочиями было подписано только к середине августа, и за оставшийся до 1 сентября срок ведомству крайне сложно было подготовить все необходимые нормативные документы. Так что у банков есть еще, как минимум, несколько месяцев, чтобы сделать свой выбор и заключить договор о сотрудничестве с одним из кредитных бюро.