Оборудование и транспорт: кредит или лизинг?

Лизинг – финансовая аренда с правом последующего выкупа – становится все более популярным банковским продуктом в сегменте малого и среднего бизнеса. Для этого существует несколько предпосылок: во-первых, лизинг позволяет получить в пользование оборудование и транспорт на длительный срок с удобным графиком погашения и правом последующего выкупа. Во-вторых, использование лизинга позволяет оптимизировать налоги на прибыль и на имущество, а также улучшить структуру баланса. И в-третьих, залогом в лизинговой сделке выступает само имущество, передаваемое в лизинг. О преимуществах лизинга в сравнении с традиционными банковскими кредитами для малого и среднего бизнеса шла речь на семинаре, организованном Уралвнешторгбанком в сотрудничестве с центром поддержки и развития предпринимательской деятельности Минэкономразвития Челябинской области, который состоялся в минувшую пятницу.

Основным вектором развития Уралвнешторгбанка в последние годы была активная территориальная экспансия с соседние регионы и агрессивное развитие розничного сегмента бизнеса. Теперь, когда поставленные цели завоеваны, а число точек присутствия банка только в Челябинской области к июлю приблизится к двум десяткам, особое внимание решено уделить развитию кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса, в том числе лизинга и факторинга. Уже сегодня по объему лизинговых операций Уралвнешторгбанк занимает первое место на рынке Свердловской области, а в масштабах Уральского региона входит в тройку лидеров. Надо отметить, что Уралвнешторгбанк занимается только финансированием лизинговых операций, а как таковой лизинговый бизнес осуществляется посредством нескольких аффилированных лизинговых компаний. Лизинговые программы банка предназначены для индивидуальных предпринимателей и компаний с ежемесячным оборотом не выше 15 миллионов рублей и численностью работников не более 100 человек для предприятий, работающих в сфере промышленности или строительства, и не более 30 человек для предприятий розничной торговли и сервиса.

Минимальная сумма экспресс-лизинга для малого бизнеса, срок рассмотрения заявки по которому занимает всего 2 дня, составляет 100 тысяч рублей, максимальная – 500 тысяч рублей, первоначальный аванс при этом колеблется от 10 до 50% в зависимости от предмета лизинга. Срок договора – до двух лет. Стандартный договор лизинга Уралвнешторгбанка действует на протяжении трех лет, и сумма сделки в данном случае гораздо значительней – от 500 тысяч рублей до 7,5 миллиона рублей. Заявка рассматривается в течение одной недели. В обоих случаях лизинговые платежи вносятся ежемесячно, равными долями в течение всего срока действия договора. Годовое удорожание составляет от 8 до 18% при эспресс-лизинге и от 7 до 16% – при стандартном. Разумеется, все приобретаемое в лизинг имущество должно быть застраховано на полную стоимость по всем видам риска.

Недооцененным способом получения заимствованных средств, по мнению начальника отдела лизинговых операций ОАО «Уралвнешторгбанк» Игоря Овечкина, является возвратный лизинг, когда компания оформляет в лизинг принадлежащее ей оборудование или недвижимость. Возвратный лизинг, по сути, является аналогом залогового кредитования, но обладает рядом существенных преимуществ, в частности, позволяет снизить расходы на уплату налогов и исключить возможность взыскания имущества по решению суда. Кроме того, представители малого бизнеса, которые добросовестно вносили лизинговые платежи и не имеют налоговой задолженности, могут рассчитывать на компенсацию части затрат со стороны центра поддержки малого предпринимательства при министерстве экономического развития Челябинской области. Субсидии по уплате лизинговых платежей могут получить предприятия, производящие неподакцизные товары, строительные фирмы, частные клиники, фермерские хозяйства, туристические фирмы, предприятия розничной торговли в небольших населенных пунктах и другие коммерческие организации. Субсидии по лизинговым платежам предоставляются ежемесячно из расчета одной второй ставки рефинансирования Банка России, умноженной на количество дней между двумя последними лизинговыми платежами и остаточную стоимость приобретенного имущества, но годовой размер субсидий не может превысить 500 тысяч рублей. По словам главного специалиста центра поддержки и развития предпринимательской деятельности министерства экономического развития по Челябинской области Любови Калашниковой, в этом году предусмотрено финансирование малого бизнеса в размере 20 миллионов рублей, еще 15 миллионов отведено на развитие женского и семейного предпринимательства, всего же субсидиями воспользовались уже более 170 предпринимателей.

Незначительная распространенность лизинговых схем, по мнению банковских аналитиков, объясняется, в первую очередь, недостаточной степенью осведомленности предпринимателей. Бесплатные образовательные семинары, которые организовывают ведущие игроки рынка для представителей малого предпринимательства, уже перестали быть редкостью, но неизменно встречают большой интерес челябинских бизнесменов.