Комиссии за ипотеку признаны законными

На прошлой неделе московский «РосЕвроБанк» выиграл в суде иск о правомерности комиссий при выдаче ипотечного кредита у общественной организации по защите прав потребителей «Блокпост». Дополнительные комиссионные взносы при выдаче кредитов взимает большинство банков, однако они четко оговорены в договорах и поэтому, по мнению экспертов, не являются нарушением законодательства.

В начале марта общественная организация «Блокпост» решила оспорить в суде законность взимания «РосЕвроБанком» комиссий за выдачу ипотечных кредитов вразмере 0,8 % от суммы займа. На прошлой неделе Гагаринский суд Москвы отказал в удовлетворении иска, ссылаясь на нормы гражданского законодательства о свободе договора и на то, что ни одним законодательным актом возможность уплаты оспариваемой комиссии не запрещена.

По данным официального сайта «РосЕвроБанка», банк является универсальным финансово-кредитным учреждением, работающим на российском рынке с 1994 года. Размер собственных средств банка превышает 3,3 млрд рублей. «РосЕвроБанк» входит в число 50 крупнейших банков по размеру активов, а также в 20 самых надежных российских банков. Учреждение оказывает полный спектр банковских услуг, осуществляемых в российской и иностранных валютах.

Согласно указу Банка России, с 1 июля 2007 года банки будут обязаны раскрывать эффективную ставку – то есть те проценты, которые заемщик реально выплачивает по кредиту с учетом всех комиссий и сборов. Согласно данному документу, эффективную ставку нужно будет раскрывать до подписания договора потребителем, чтобы известить клиента обо всех дополнительных расходах, к которым относятся оплата страхового взноса при оформлении кредита, комиссия за открытие или ведение ссудного счета, комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание.

Управляющий челябинским филиалом «Русфинанс Банка» Андрей Ляшенко считает, что все банки, осуществляющие свою деятельность на рынке потребительского кредитования, работают в рамках закона. И то, что банки указывают в кредитном договоре помимо основной процентной ставки дополнительные комиссии, не является чем-то противозаконным. «Оформление кредита – это не покупка пакета сока в киоске, – говорит г-н Ляшенко. – Нужно внимательно изучать документы, которые вы подписываете. Тем более, если это крупная покупка. Другой вопрос, когда в договоре банк делает ссылку на внутренний нормативный документ, допустим некие Правила предоставления кредита заемщику в банке N, в котором и указываются дополнительные комиссии. Консультанты обязаны предоставить клиентам возможность ознакомления с ним, что не всегда происходит. А это уже прямое нарушение закона».

«Все комиссии, которые взимают банки, являются законными, – уверена пресс-секретарь ОАО «Углеметбанк» Ольга Шеметова. – Но при этом должны прописываться все комиссионные ставки в договорах. Проблема состоит в том, что многие клиенты банка подписывают договор, не читая, а все цифры там указаны».

«Клиент должен быть осведомлен о реальной стоимости предложения от банка на этапе выбора банковского продукта, – согласна с ним />советник вице-президента, директор департамента управления и развития сети «Абсолют банка» Халима Харисова. – Комиссии не должны превышать заявленную стоимость основной банковской услуги. Например, банк Х заявляет о предоставлении кредита по ставке от 14 % годовых, одноразовая комиссия при выдаче кредита – 2 %, ежемесячные комиссии за обслуживание – 3 % от выданной суммы. Тогда как предложение от банка У сформулировано так: кредит по ставке 21 % годовых, разовая комиссия 1 % при выдаче кредита. Какое предложение выгоднее? Сложно понять, почему в стране с обязательным средним образованием, граждане не могут сравнить эти два предложения, выполнив несложные расчеты. Главное, чтобы цена услуги была обозначена предельно просто и наглядно как в магазине на ценнике».

По мнению г-на Ляшенко, иногда скрытой комиссией можно назвать и соглашения некоторых банков со страховыми компаниями, при которых, снижая основную процентную ставку по банковскому кредиту, банки набирают доходность, повышая процентную ставку по страховому тарифу страховой компании.

По мнению банковских экспертов, волна исков заемщиков к банкам наглядно свидетельствует о росте осведомленности клиентов относительно стоимости тех или иных банковских услуг. Однако выиграть дело в суде, как выяснилось, не так-то просто.